Какво е заем за строителство?
Заемът за строителство (известен също като „заем за самостоятелно строителство“) е краткосрочен заем, използван за финансиране на изграждането на жилище или друг проект за недвижими имоти. Строителят или купувачът на жилища взема заем за строителство, за да покрие разходите на Проектът преди да получи дългосрочно финансиране, Тъй като те се считат за относително рискови, строителните заеми обикновено имат по-високи лихви от традиционните ипотечни заеми.
Основи на ипотечните кредити
Как работи заемът за строителство
Заемите за строителство обикновено се вземат от строители или обикновен купувач, изграждащ собствен дом. Те са краткосрочни заеми, обикновено за период от само една година. След като строителството на къщата приключи, кредитополучателят може или да рефинансира заема за строителство в постоянна ипотека, или да получи нов заем за изплащане на заема за строителство (понякога наричан „краен заем“). Кредитополучателят може да е задължен да извършва лихвени плащания по заем за строителство, докато проектът все още е в ход. Някои кредити за строителство може да изискват остатъка да бъде изплатен изцяло до момента, в който проектът приключи.
Ако заемът за строителство се вземе от кредитополучател, който иска да построи дом, кредиторът може да изплати средствата директно на изпълнителя, а не на кредитополучателя. Плащанията могат да бъдат на части, тъй като проектът завършва нови етапи на развитие. Могат да се вземат кредити за строителство за финансиране на проекти за рехабилитация и реставрация, както и за изграждане на нови домове.
Заемите за строителство могат да позволят на кредитополучателя да построи дома на мечтите си, но - поради свързаните с тях рискове - имат по-високи лихви и по-големи авансови плащания в сравнение с традиционните ипотеки.
Специални съображения за кредити за строителство
Повечето кредитори изискват 20% минимален авансово плащане за строителен заем, а някои изискват до 25%. Кредитополучателите могат да се сблъскат с трудности при осигуряването на заем за строителство, особено ако имат ограничена кредитна история. Възможно е да има недостиг на обезпечение, тъй като жилището все още не е изградено, което представлява предизвикателство за търсене на одобрение от кредитор. За да получи одобрение за заем за строителство, кредитополучателят ще трябва да предостави на кредитора изчерпателен списък с подробности за строителството (известен също като „синя книга“). Кредитополучателят също ще трябва да докаже, че в проекта участва квалифициран строител.
Заемите за строителство обикновено се предлагат от местни кредитни съюзи или регионални банки. Местните банки са склонни да са запознати с пазара на жилища в тяхната област и са по-удобни да предоставят заеми за жилищно строителство на кредитополучателите от тяхната общност.
Строителни кредити срещу собственици-строители
Кредитополучателите, които възнамеряват да действат като свой собствен изпълнител или да строят жилището със собствени ресурси, е малко вероятно да отговарят на условията за заем за строителство. Тези кредитополучатели ще трябва да вземат вариант, наречен заем за строителство собственик. Класифицирането на тези заеми може да бъде трудно. Следователно потенциалните кредитополучатели трябва да предложат добре проучен план за строителство, който убедително излага своите знания и способности за изграждане на жилища. Кредитополучателят трябва да включва и фонд за извънредни ситуации за неочаквани изненади.
Пример за заем за строителство
Джейн Доу решава, че може да построи новата си къща за общо 500 000 долара и осигурява едногодишен заем за строителство от местната си банка за тази сума. Те постигат съгласие по график за усвояване на заема.
През първия месец са необходими само 50 000 долара за покриване на разходите, така че Джейн взема само тази сума - и плаща лихва само за тази сума - спестявайки пари. Джейн продължава да взема средства според нуждите си, като се ръководи от графика за изтегляне. Тя плаща лихва само върху общата сума, която е изтеглила, вместо да плаща лихва върху цели 500 000 долара за целия срок на заема. В края на годината тя рефинансира с местната си банка общата сума на средствата, които е използвала в ипотека за дома си на мечти.
