Какво е основна ликвидност?
Основната ликвидност се отнася до паричните и други финансови активи, които банките притежават, които могат лесно да бъдат ликвидирани и изплатени като част от оперативните парични потоци (OCF). Примери за основни активи за ликвидност са пари, държавни облигации и фондове на паричния пазар.
Ключови заведения
- Основната ликвидност е сумата от парични средства и други незабавно търгуеми активи, които банката има на разположение, за да финансира нуждите си от ликвидност. Банките използват основната ликвидност, за да балансират ликвидния риск от неизпълнение на задълженията си спрямо възможните разходи за държане на пари. Преоценяването на нуждите от основна ликвидност води до пропускане на някои приходи от кредитиране, но подценяването на основните нужди от ликвидност може да доведе до фалит на банката.
Разбиране на ликвидността на сърцевината
Основната ликвидност на банката са тези активи (пари, парични еквиваленти, каси и др.), Които могат да бъдат използвани незабавно за нуждите на банката за ликвидност, за да изпълни задълженията си за плащане. От друга страна, банките създават ликвидност за други чрез кредитни и финансови дейности. Създавайки ликвидност на пазара, банковата индустрия печели печалби и играе важна роля в икономиката, но от своя страна трябва да обвърже част от средствата си в по-малко ликвидни активи.
По този начин банките са изправени пред два основни проблема по отношение на управлението на ликвидната си позиция. Основната управленска позиция на банките е да балансират създаването на ликвидност с ликвидния риск. Рискът от ликвидност за банката включва както риска да не може да финансира своите финансови ангажименти (като заеми, дейности или изплащане на лихва на собствените си кредитори), така и риска да не е в състояние да отговори на искането за теглене (в краен случай това е стартиране на Банката). Недостигът на ликвидност в банката може да доведе до провал и закриване на банката; недостигът на ликвидност в особено голяма банка или много банки наведнъж може да предизвика финансова криза.
Потенциалният недостиг на ликвидност се счита за един от най-важните рискове пред банките и в същото време излишъкът от ликвидност се счита за драг на конкурентоспособността, тъй като тези средства не могат да бъдат отпуснати на нови кредитополучатели и по този начин да печелят приходи от лихви. Банките обикновено използват прогнозите, за да предвидят размера на паричните средства, които притежателите на сметки ще трябва да изтеглят, но е важно банките да не надценяват количеството пари и паричните еквиваленти, необходими за основната ликвидност, защото неизползваните парични средства, останали в основната ликвидност, не могат да бъдат използвани банка за печелене на увеличена доходност. Това представлява възможни разходи за банката.
Според икономисти Chagwiza, Garira и Moyo (2015) банките трябва да създадат „основен портфейл за ликвидност“, за да оптимизират ликвидния буфер, за да минимизират тези рискове, пред които са изправени банките, а не просто да държат произволен резерв от пари в брой. По този начин балансът между риска за ликвидност и възможните разходи се увеличава максимално за банките и се повишава тяхната ефективност и общата рентабилност.
Пример за ликвидност на сърцевината
Разбира се, прогнозирането на бъдещи парични нужди е труден бизнес и рядко ще бъде забелязано. Например, приемете, че XYZ банка е в състояние да начисли 15% лихва по кредитите, които отпуска. В случай че банката надцени размера на основната ликвидност, необходима от 100 000 долара, банката ще пропусне 15 000 долара (100 000 х х 0, 15) приходи от лихви, тъй като има 100 000 долара в брой, свързани с пари, които не могат да се използват за кредитиране. От друга страна, ако банката XYZ подцени своите нужди от основна ликвидност със 100 000 долара, може да се наложи да получи спешна помощ от централна банка, да потърси спасителна вноска от друга банка или да се сблъска с риска от пробив на своите активи и сметки.
