Независимо дали търсите добър път в кариерата или просто се интересувате от различните финансови данни, тази статия ще ви помогне да проведете три от най-известните професионални обозначения във финансовата индустрия: Сертифициран публичен счетоводител (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) и сертифициран финансов планиращ (CFP®). Всяко от тези три има основен фокус в кариерата и въпреки че съкращенията им често звучат взаимозаменяемо, всяко наименование ви дава нещо уникално. Следвайте по-нататък, за да откриете колко курсова работа и проучване изисква всяко определение, какви кариери обикновено водят и до колко можете да направите.
Сертифициран публичен счетоводител (CPA)
За повечето хора CPA е най-известен като човек, който подготвя данъчни декларации. CPA със сигурност правят това, но правят и много повече. Лицензът за CPA е законово необходим за извършване на конкретни задачи, като например публично счетоводство (независим одит). Човек обаче не изисква лиценз за CPA, за да подготви данъчни декларации. Държавните закони уреждат какво CPA може и не може да направи с лиценза си.
Обозначението на CFA (предоставено от института CFA) печели репутацията си главно поради изтощителния процес, който кандидатите трябва да издържат, за да спечелят Хартата на CFA. Въпреки че изпитът е много демократичен и отворен за всеки с бакалавърска степен, единствените хора с реалистичен шанс за преминаване са тези, които сериозно се занимават със съответната област. Трите общи изисквания за спечелване на CFA харта са да се положат три изпита, да има бакалавърска степен (по всеки предмет) и да има тригодишен трудов стаж във финансовата област.
Изпит
За да спечелят CFA хартата, кандидатите трябва да издържат шест часов изпит за всяко от трите нива. Първият изпит се предлага два пъти годишно (през юни и декември), а следващите два са само през юни. Степента на преминаване на трите теста обикновено е по-малка от 55%, така че ако не издържате втория или третия изпит, трябва да изчакате една година, за да го вземете отново.
Всеки от трите теста има припокриващи се материали като етика и финансов анализ. Като цяло обаче първият тест обхваща широки финансови принципи, вторият е много интензивен изпит по финансов анализ и счетоводство, а третият изпит обхваща управление на портфейла и вземане на решения.
Кариери: Според CFA Institute 49% от притежателите на чартъри работят за институционални инвеститори като вътрешни анализатори, 16% работят за брокери, а останалите 29% работят за университети, правителство и други области. Макар и да не са толкова много, колкото CPA задачите, свързаните с CFA работни места са може би по-доходоносни. Проучването за компенсации на членовете на CFA Institute за 2011 г. съобщава, че средната компенсация за мениджър на портфейл от акции е 215 000 долара, като служителите за бизнес развитие оглавяват класацията с средна стойност от 350 000 долара.
Сертифициран финансов планировчик (CFP®)
Сертифицираният финансов плановик (CFP®) е единственото означение на трите, фокусирани върху инвестирането. Той осигурява изключително практически курс на обучение за желаещите да работят директно с отделни инвеститори. Фокусът на CFP® е да обучава финансови съветници за създаване и изпълнение на финансови планове за инвеститорите.
Изисквания и изпит Изискванията към CFP®, както е посочено от Съвета по стандарти на CFP®, са бакалавърска степен във всеки основен, тригодишен опит във финансовото планиране, други образователни изисквания (вижте по-долу) и изпит. Десетчасовият изпит обхваща следното: инвестиционно планиране, застраховане, планиране на имоти, управление на риска, данъчно и пенсионно планиране.
За да вземе изпита, човек трябва да завърши предписан курс на обучение, освен ако не е освободен, в съответните области на финансовото планиране. Тези шест необходими курса отнемат около девет месеца и се провеждат в колежи на национално ниво. Те са:
- Финансово планиране: процес и околна среда Основи на застрахователното планиранеДанъчно облагане Планиране за пенсионни нуждиИнвестиции Основи на планиране на имоти
Кариера Хората, които се възползват най-много от обозначението CFP®, са тези, които обикновено работят директно с отделни клиенти. Възможностите съществуват в национален мащаб за хората с CFP®, но това не е непременно ключ към високоплатена работа, за разлика от назначаването на CPA. Няма типична заплата с CFP®, тъй като той помага да придобие доверие на клиентите в това, което по същество е предприемаческа позиция. Доходният потенциал се определя от резултатите от продажбите на финансовия консултант, а не от скалата на заплатите.
Долния ред
От трите обозначения само ЗЗД се ръководи от държавните закони (за защита на обществения интерес). Избирайки наименование, което да преследвате, запитайте се какъв вид работа искате да вършите, къде искате да работите и дали искате да работите като служител с гарантирана заплата или като предприемач, където небето (и мазето) е лимит. Независимо кой сте избрали, всяко от тези три финансови обозначения ще предостави широки професионални възможности за тези, които отделят време и енергия, за да ги спечелят. (За свързаното четене вижте "CFA срещу CFP®: Каква е разликата?")
