Какво е заявление за кредит?
Заявление за кредит е искане за удължаване на кредита. Кандидатстването за кредит може да бъде направено устно или в писмена форма, обикновено чрез електронна система. Независимо дали е направено лично или поотделно, молбата трябва законно да съдържа цялата подходяща информация, свързана с цената на кредита за кредитополучателя, включително годишната процентна доходност (APY) и всички свързани такси.
Обяснени заявления за кредити
Процесите на кандидатстване за кредит стават все по-бързи и по-автоматизирани с появата на нови системи за финансови технологии на кредитния пазар. Технологията позволява на кредиторите да предлагат на кредитополучателите различни видове кредитни приложения, които могат да се правят лично или поотделно. Регламент Z управлява оповестяванията, предоставени в заявленията за кредити за кредитополучателите, и осигурява съгласуваност между всички видове заеми.
Процеси за кандидатстване за кредит
Потребителите и предприятията имат все по-голям брой доставчици, от които да изберат, когато търсят кредит. Освен традиционните кредитори и кредитни карти, кредитополучателите също имат възможност да избират от много нововъзникващи финтех компании, предлагащи различни видове заеми.
За кредитополучателите, които търсят повече лични взаимодействия, традиционните банкови кредитори предлагат клонове в цялата страна с представители на обслужване на клиенти, за да помогнат на кредитополучателите в процеса на кредитиране. Някои банки дори предлагат телекомуникационни услуги за обсъждане на заеми и попълване на заявление за кредит по телефона. Този тип услуги са част от традиционния банков модел, който включва по-лично взаимодействие в банковите услуги. Типичните заеми, за които кредитополучателите могат да се стремят да кандидатстват лично, могат да включват банкови кредитни линии, ипотечни заеми и заеми за собствен капитал.
Технологията също позволява на кредитополучателите да попълнят заявление за кредит напълно самостоятелно чрез онлайн приложение. Заявленията за кредитни карти обикновено се обработват чрез онлайн заявление за кредит, което често предоставя на кредитополучателя незабавно одобрение. Банките и нововъзникващите финтех компании също увеличиха възможностите за онлайн кредитиране, достъпни за кредитополучателите. Кредитен клуб и Prosper са два от най-големите онлайн кредитори в САЩ, предлагащи заеми на кредитополучателите чрез напълно автоматизирано кредитно приложение, което не изисква никакво лично взаимодействие. Банките също следват тази тенденция, добавяйки много нови онлайн услуги за кредитиране както за потребителите, така и за бизнеса.
Информация за заявление за кредит
Във всички видове заявления за кредит исканата информация обикновено е една и съща. Решението за отпускане на кредит ще се основава на твърдо кредитно запитване, което предоставя подробности относно кредитния рейтинг и кредитната история на кредитополучателя. В допълнение към кредитното оценяване, кредиторите базират решенията си за заем и на дълга на кредитополучателя. Основните кредитори обикновено търсят кредитен рейтинг от 650 или по-висок със съотношение дълг към доход от 35% или по-малко. Всеки отделен заемодател обаче ще има свои собствени стандарти за подписване и одобрение на кредит.
Правило Z
Регламент Z е законодателство, което регулира отчитането на кредитните данни на кредитополучателите. Това законодателство е създадено като част от Закона за ипотека „Истината в заема“ от 1968 г. Той се прилага от Съвета за федерални резерви на САЩ и Бюрото за финансова защита на потребителите. Регламент Z помага да се осигури съгласуваност при разкриването на кредити. Очаква се тази последователност да предпази кредитополучателите от заблуждаване от кредиторите, като същевременно помага на кредитополучателите да разберат по-добре условията за кредит и по-лесно да сравняват продуктите между кредиторите.
