Какво е облекчаване на дълга?
Облекчаване на дълга е реорганизацията на дълга под каквато и да е форма, така че да осигури на задлъжнелата страна мярка за облекчение, изцяло или частично. Облекчаването на дълга може да бъде под различни форми: намаляване на неизплатената сума на главницата (отново частично или изцяло), намаляване на лихвения процент по дължимите кредити и / или удължаване на срока на кредита, наред с други.
Кредиторите може да са готови да обмислят мерки за облекчаване на дълга само когато последствията от неизпълнението на дълга от задлъжнялата страна или от страните се възприемат като толкова тежки, че смекчаването на дълга е по-добра алтернатива. Облекченията на дълга могат да бъдат разширени до всяка силно задлъжняла страна - от физически лица и малки предприятия до големи компании, общини и дори суверенни държави.
Ключови заведения
- Облекчаване на дълга се отнася до мерки за намаляване или рефинансиране на дълга, за да се улесни погасяването на кредитополучателя. Облекчаването на дълга може да доведе до прощаване на част от главницата на дълга, намаляване на лихвения процент или консолидиране на няколко дългове в една лихва с по-ниска лихва Заем. Потребителите, фирмите и дори нациите могат да бъдат обект на облекчение на дълга, когато е необходимо, за да се избегне фалит.
Как действа освобождаването от дълг
В редица ситуации облекчението на дълга може да бъде единственият ход на действие, за да се избегне фалит. Например, ако голямото натоварване на дълга затруднява обслужването на заемите, кредиторите могат да бъдат склонни да преструктурират дълга и да предоставят облекчения, вместо да рискуват кредитополучателят да изпадне в неизпълнение на задълженията си и да увеличи общия кредитен риск. Рефинансирането на ипотека с по-ниска лихва е един пряк пример за облекчаване на дълга.
Друга често срещана форма на облекчаване на дълга включва консолидация на дълга или комбиниране на няколко заема с по-висока лихва в един заем с по-ниска лихва. Има няколко начина, по които потребителите могат да събират дългове с едно плащане. Един от методите е да се консолидират всичките им плащания с кредитна карта в една нова кредитна карта - което може да бъде добра идея, ако картата начисли малко или няма лихва за определен период. Те могат също така да използват съществуваща функция за прехвърляне на салдо по кредитна карта (особено ако тя предлага специална промоция за транзакцията).
Заемите за собствен капитал и кредитните линии на собствения капитал (HELOC) са друга форма на консолидация, търсена от някои хора. Обикновено лихвата за този вид заем се приспада за данъкоплатците, които определят приспаданията си. Има и няколко варианта за консолидация, достъпни от федералното правителство за хора със студентски заеми.
Потребителският дълг се състои от дългове, които се дължат в резултат на закупуване на стоки, които са консумативи и / или не оценяват. Към третото тримесечие на 2019 г. потребителският дълг в САЩ достигна нов връх от малко над 14 трилиона долара, което е около 1, 3 трилиона долара повече от предишния рекорд, поставен по време на финансовата криза през 2008 г. Това се дължи на нарастващите студентски и автокредити, заедно с общия дълг на кредитната карта. Вариантите за смекчаване на потребителския дълг включват разговор с кредитор относно мерки за облекчаване на дълга, като например преструктуриране на заеми, опрощаване на заем или обявяване на личен фалит, последните две от които са форми на уреждане на дълга.
Пример за облекчаване на дълга
Облекченията на дълга не са запазени за отделни кредитополучатели. Фирми и дори нации могат да се окажат обект на него. Например, Юбилейната 2000 беше кампания през 90-те години на миналия век от множество нестопански организации, християнски организации и други, за да освободи развиващите се нации от дълга си до 2000 г. Петицията имаше повече от 21 милиона подписали. Резултатите включваха премахване на дълг от около 100 милиарда долара от 35 държави, заедно с повишена осведоменост за същността и мащаба на съществуващия дълг и значителната корупция, която се крие зад многото заеми и заеми.
Впоследствие отговорността на правителството нараства в това отношение. Спестяванията бяха използвани за намаляване на бедността и финансиране на програми за здраве, образование и възстановяване в тези нации. От 40 служили нации 32 са били в Африка на юг от Сахара.
Възползването от облекченията на дълга може да навреди на кредитния ви рейтинг, така че не го правите навик.
Недостатъци на облекчаване на дълга
Възможните недостатъци на освобождаването от дълг са, че то би могло да насърчи неразумно и безразсъдно поведение от страна на исторически фискално безотговорни страни. Тези страни потенциално биха могли да се заемат със спрей по заеми, очаквайки, че в крайна сметка техните кредитори ще ги спасят.
Други недостатъци включват удължаване на дълга поради консолидация, при което лихвеният процент се понижава, но срокът се удължава. Като цяло мерките за облекчаване на дълга могат също да повлияят негативно на кредитния ви рейтинг, така че трябва да ги използвате умерено.
