Какво е кредитна карта на делинквентен акаунт?
От гледна точка на компанията за кредитни карти се счита, че определена кредитна карта е делинквентна, ако въпросният клиент не е успял да извърши минималното си месечно плащане към най-новата изискуема дата.
Като цяло компаниите с кредитни карти ще започнат да се обръщат към клиента, след като сметката им е делинквентна за поне 30 дни. Ако сметката все още е просрочена в продължение на 60 дни или повече, тогава компанията за кредитни карти обикновено започва процеса по събиране на дълга. Този процес може да включва правни действия и използване на фирми за събиране на кредити.
Ключови заведения
- В контекста на кредитните карти делинквентните сметки са тези, които са направили пропуснати или закъснели плащания. Сметката обикновено се счита за просрочена, ако пропуснатото плащане се е случило преди поне 30 дни. Компаниите за кредитни карти ще се стремят да управляват риска от неизправните сметки чрез отчитане неустойки към агенции за отчитане на кредити, които търсят контакт и договаряне с кредитополучателя и използване на вътрешни или трети услуги за събиране на кредити.
Разбиране на кредитни карти на делинквентен акаунт
Една от първите стъпки, предприети от компаниите за кредитни карти при откриване на делинквентна сметка, е да се опитат да се свържат със собственика на акаунта. Ако може да се постигне своевременно споразумение с клиента, компанията за кредитни карти може да не предприема никакви допълнителни действия. Ако обаче не може да бъде постигнато споразумение, компанията вероятно ще започне с докладване на делинквентната сметка на агенция за кредитен отчет.
Поради тази причина, просрочените сметки могат да окажат сериозен отрицателен ефект върху кредитния рейтинг на кредитополучателя, особено ако просрочието продължава над 60-дневния знак. Като цяло, непосредственото въздействие на просрочието е намаление от 25 до 50 точки на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Допълнителни намаления обаче могат да настъпят, ако делинквентът не бъде коригиран след това.
Задълженията по сметките са един от най-трудните фактори за преодоляване на кредитополучателите, които искат да подобрят своя кредитен рейтинг, тъй като обикновено остават на кредитния отчет на кредитополучателя за три до пет години. За някои кредитополучатели това може да означава отпадане от много конкурентна кредитна оценка до такава, която е просто приемлива, като например спад от 740 точки на 660. В зависимост от условията на въпросната кредитна карта, кредитополучателят може също да бъде изправен пред допълнителни парични средства неустойки, ако сметката им стане делинквентна.
Повечето издатели на кредити поддържат собствени услуги за събиране на дългове за ранни просрочия. Въпреки това, просрочените сметки за кредитни карти, които остават неплатени, в крайна сметка ще бъдат продадени на трети събирач на дългове. Тези колектори на дългове са натоварени с получаването на първоначалния дълг, дължим с лихва, и могат да предприемат правни действия. Дългът, който се счита за отписан, също се отчита в кредитните бюра и може да има дори по-голямо отрицателно въздействие върху кредитния рейтинг на кредитополучателя от еднократните просрочия, които впоследствие се коригират.
Пример за реалния свят на кредитна карта на делинквентен акаунт
Марк е клиент на XYZ Financial, където държи кредитна карта. Той използва своята карта редовно и обикновено плаща само минималното изискване за плащане всеки месец.
Един месец обаче Марк забравя да извърши плащането си и 30 дни по-късно се свързва с XYZ. От XYZ му казват, че сметката му е станала делинквентна и че той трябва незабавно да компенсира загубеното плащане, за да избегне отрицателно въздействие върху кредитния му рейтинг. Тъй като пропуснатото плащане беше неволно, Марк се извинява за надзора и своевременно компенсира загубеното плащане.
Ако Марк беше отказал да компенсира загубеното плащане, XYZ може би трябваше да събере дълга си. За да направят това, те първо биха съобщили за нарушенията пред една или повече агенции за отчитане на кредити. Тогава те или сами ще се стремят да събират дълга, или ще разчитат на услуга за събиране на дългове от трети страни.
