Какво е Bust-Out?
Отказът е вид измама с кредитна карта, при която дадено лице кандидатства за кредитна карта, установява нормален модел на използване и солидна история на погасяване, след което събира многобройни такси и максимира картата без намерение да плаща сметката. Изчерпването се състои от начална фаза, в която отделният човек работи за развиване на доверието на издателя на карти и силен кредитен профил с цел отваряне на многобройни сметки и получаване на увеличения на кредитната линия, така че да има повече средства за втората фаза на измамата, където физическото лице извършва транзакции, които не планира да погасява.
Обяснено с бюст
Изчерпването най-често включва обикновени кредитни карти, но може да се извърши и с кредитна карта за затворен контур, с кредитна карта за домашен капитал (HELOC) или друга форма на револвиращ кредит. Според Experian, измамниците обикновено използват картите си в продължение на четири месеца до две години, преди да „избухнат“: натрупвайки окончателните такси, които не възнамеряват да плащат. Това понякога се обозначава като „измама за спане“.
Хората, които имат намерение да извършат този вид измама, обикновено отварят многобройни сметки постепенно - надхвърляйки средно около 10 -, които в крайна сметка биха намалили и ще станат делинквентни по едно и също време. След като станат деликтни, те няма да могат да придобият допълнителен кредит, но могат да повторят измамата с откраднати самоличности. В края на такава схема на измама измамникът може да извърши преразплащания с лоши чекове, за да увеличи кредитния лимит за кратък период, преди поведението да бъде хванато.
Влияние на измамите с бюста
Премахването води до значителни загуби за компаниите с кредитни карти, но алгоритмите за откриване на измами могат да идентифицират модели в поведението на измамник, за да предскажат отпадането, преди да се случи. Примерите за активност, които могат да показват, че процесът на отпадане включва:
1. Внезапна голяма покупка в долар при търговец, при която притежателят на картата обикновено прави само малки покупки
2. История на кредитен отчет на чести заявки на потребители за нови кредитни карти или по-високи кредитни лимити
3. История на кредитните отчети, която не се връща много далеч във времето и няма комбинация от различни видове кредити, като например авто кредити и ипотеки в допълнение към кредитните карти.
Съществуват и основателни причини, поради които потребителите могат да извършват тези видове дейност, но по-нататъшното изучаване на различни кредитни карти на потребителите от различни издатели и сравняването на активността по тези карти може да покаже дали е възникнало отпадане или може да бъде предстоящо.
