КАКВО Е Законът за депозитарните институции от 1982 г.
Законът за депозитарните институции от 1982 г. е закон, който Конгресът на Съединените щати прие през 1982 г., за да увеличи конкурентоспособността на спестовните и кредитните институции.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Закон за депозитарните институции от 1982 г.
Законът за депозитарните институции от 1982 г. има за цел да направи институциите за спестявания и заеми по-конкурентни. Актът съдържаше много разпоредби, но най-известният е раздел, който позволява на пестелите институции да предлагат депозитни сметки на паричния пазар без таван на лихвения процент. Съгласно закона, икономиите, които обхващат спестовни и кредитни асоциации, кредитни съюзи и взаимни спестовни банки, се конкурират по-ефективно с взаимните фондове на паричния пазар за капитал.
Законът за депозитарните институции също повдигна тавана на преките инвестиции на икономии в нежилищни недвижими имоти. Законът позволи на икономии да имат до 20-40 процента от активите си в нежилищни недвижими имоти и потребителско кредитиране да заемат 20-30 процента от бизнеса им. Формално Законът за депозитарните институции понякога се нарича Garn-St. Закон за депозитарните институции в Жермен след спонсорите на акта, конгресмена Фернан Сен Жермен и сенатора Джейк Гарн.
Въпреки че е приветстван по време на неговото преминаване, критиците казват, че актът е довел или изостря кризата за спестявания и заеми от края на 80-те години. Критиците твърдят, че като повишават разходите на средствата на икономиите и позволяват по-голяма диверсификация на кредитните си дейности, икономиите са принудени и насърчавани да вземат повече активи с по-голям риск в сравнително непознати райони. Много пестеливости бяха зле оборудвани за управление на тези активи и значителна част в крайна сметка се развали.
Закон за депозитарните институции от 1982 г. и засегнатите институции
Самият акт е известен преди всичко с прехвърлянето на способностите на икономичните институции и с вида дейност, с която могат да се занимават икономии. Операциите, заедно с търговските банки, се класират като депозитарни институции и по същество представляват спестовни и кредитни асоциации, специализирани в недвижими имоти. Няколко фактора отличават икономиите от търговските банки; един от най-важните е, че те могат да вземат пари назаем от Федералната банкова система за жилищни кредити, което им позволява да плащат на членовете по-високи лихви. Друго е, че подобно на повечето корпорации, търговските банки имат печалба и имат за цел да увеличат печалбата, докато икономиите са специализирани в ипотечните кредити и кредитирането на недвижими имоти. Първият им мандат е да обслужват членовете на икономията, а не да печелят. Пазарите са склонни да запазят своя кредитен портфейл, а не да секюритизират заеми, така че членовете с нетипични профили, които не се вписват в ипотечните стандарти на агенцията, могат да имат по-голям шанс да осигурят заем чрез местна икономия от националната търговска банка.
