Какво представлява описателната декларация?
Описателно извлечение е банково извлечение, което изброява депозити, тегления, такси за услуги и други подобни транзакции в хронологичен ред. Терминът "описателно изявление" понякога се отнася конкретно до информация за изявление, за което не е приложен нито един физически елемент (като чек).
Ключови заведения
- Банките трябва да предоставят ежемесечни описателни извлечения на титулярите на сметки, които извършват електронни преводи на средства. Електронните преводи на средства включват плащания с дебитна карта и транзакции на банкомати. Бюрото за финансова защита на потребителите има пълномощия над Регламент Е, който определя правилата за описателни извлечения.
Разбиране на описателно изявление
Съгласно Правило E на Федералната резервна система, финансовите институции трябва да предоставят отчети на клиентите за всеки месечен цикъл, в който е извършен електронен превод на средства (EFT). Конкретни примери за EFT съгласно Правило Е включват транзакции с дебитна карта и автоматизирана телефонна каса (ATM), както и автоматизирана клирингова къща (ACH) и телефонни преводи, подпомагани от оператора. Ако няма EFT, са необходими само тримесечни отчети.
Федералният резерв на САЩ издаде Регламент Е за прилагане на Закона за електронния превод на средства, който Конгресът на САЩ прие през 1978 г., за да осигури по-голяма защита на потребителите при техните банкови транзакции. Законът за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк от Уолстрийт през 2010 г. даде на новосъздаденото Бюро за защита на потребителите на потребителите (CFPB) орган за вземане на правила съгласно Закона за електронен превод на средства. CFPB изменя правилата, които също се отнасят за карти за подаръци и сертификати за подаръци, няколко пъти през годините оттогава.
Отделно CFPB има също така власт над извлеченията за кредитни карти, в резултат на Закона за отчетност, отговорност и разкриване на кредитната карта от 2009 г., известен също като Закон за КАРТ.
Голяма част от Регламент E очертава процедурите, които потребителите трябва да следват, когато съобщават за грешки във връзка с ЕПС, както и стъпките, които банките трябва да предприемат, за да разгледат жалбите и да ги разрешат. Такива грешки могат да включват потребителя, който получава грешна сума пари от банкомат, неразрешена дейност с дебитна карта или неразрешен банков превод. Регламент E също така очертава правилата за докладване и разрешаване на инциденти, свързани с изгубени или откраднати дебитни карти.
Все по-често банките ще изпращат описателни извлечения по имейл или ще ги предоставят по електронен път, поради увеличаването на онлайн банкирането и мобилното банкиране. Макар и по-ефективно и често по-евтино за банката, това може да доведе и до заплахи за киберсигурността. Потребителите, които получават банковите си извлечения по електронен път, трябва да полагат допълнителни грижи, за да защитят чувствителните си данни от хакери, като използват сложни пароли, мениджъри на пароли и други форми на сигурност. Те също трябва да преразгледат своите изявления, независимо от каква форма влизат, за да могат да съобщават незабавно за всички грешки.
Потребителите, които получават своите описателни изявления по електронен път, трябва да бъдат бдителни при защитата на информацията за профила си от хакери.
Примери за описателни изявления
Както бе отбелязано по-горе, в описателно изявление ще бъдат изброени дебитната карта на титуляра на сметката и автоматизираните транзакции на телефонния оператор, както и автоматизираните клирингови оператори и телефонните преводи, подпомагани от оператора. Например:
- Транзакциите с дебитни карти обикновено включват плащания в местни магазини или други тухли и хоросан и онлайн търговци на дребно. Автоматизираните транзакции на телефонни каси ще включват тегления на физически места за банкомат. Автоматизираните транзакции на клирингови къщи обхващат както електронни кредити , като директен депозит на заплатата на притежателя на сметката, държавни обезщетения или дивиденти на акции, така и електронни дебити , като плащания на сметки (дори ако титулярът на сметката извърши плащането с физически чек). Телефонните преводи, подпомагани от оператора, ще включват плащания на сметки за комунални услуги или други транзакции, при които титулярът на сметка пробива код, за да разреши тегленето на пари от банковата си сметка по телефона.
