Основната разлика между гратисен период и отсрочка е, когато кредитополучателят отговаря на изискванията за всяка опция за забавено плащане на даден заем. Гратисният период е автоматично отпуснат период на заем, през който кредитополучателят не трябва да изплаща на емитента никакви парични средства към заема, а кредитополучателят не налага неустойки за неизплащане.
Плащанията могат да се извършват както през гратисен период, така и при разсрочване, но не се изискват. Изплащането на студентски заеми по време на гратисни периоди и отсрочки намалява капитализирането и усложняване на лихвените сценарии. Плащането на други заеми по време на разсрочване също намалява балона в края на тези заеми.
Ключови заведения
- Както гратисните периоди, така и отсрочките са периоди от време, през които кредитополучателят не трябва да плаща пари от заемодателя за заем. Периодите на задържане обикновено се вграждат в условия на заем, докато повечето отсрочки изискват заявление и документация. Отлагането на плащания по заеми обикновено не спира лихвата да се натрупва, така че може да се окаже доста въздействаща върху дължимата лихва по кредита, в зависимост от условията на заема.
Гратисен период
Грейс периодите са често срещани при вноски на вноски, като например федерални студентски заеми, които имат гратисен период от шест месеца след раздяла с училище, и автомобилни заеми или ипотеки, които и двамата имат гратисен период до 15 дни.
По време на гратисните периоди лихвата може или не може да се начислява, в зависимост от условията на заема. Федерално субсидираните заеми за стафорд не начисляват лихви, докато неподдържаните заеми за стаффорд начисляват лихва по време на гратисните периоди.
Закъснялото плащане по време на гратисен период не води до неизпълнение на задълженията на кредитополучателя или анулиране на заем. Плащането по време на гратисен период за студентски заеми намалява дълговете на студентския заем бързо. Изплащането на някои други заеми през гратисния период означава, че плащането всъщност закъснява и води до малко по-високи суми на заема поради компенсация на лихвите.
отлагане
Отсрочките също са периоди от време, през които кредитополучателите не трябва да плащат по заеми, но най-често отсрочките изискват заявление и доказателство за финансови затруднения, преди притежателят на кредита да ги предостави. Някои отсрочки са автоматични, като например в случай на федерални студентски заеми, които се отлагат автоматично, когато студентите се запишат поне на половин работен ден в програма за колеж или университет и поддържат поне натоварване на курса на половин работен ден.
Други видове отсрочки също трябва да бъдат доказани на заемодателя с документация и кредиторът може да реши да одобри или да откаже отлагането въз основа на политиките или становището на кредитора относно валидността на искането за отсрочка. Тъй като повечето отсрочки не са гарантирани, кредитополучателите трябва да са готови да изплащат заемите си или рискуват да изпаднат в неизпълнение.
Специални съображения
В дългосрочен план отлагането на плащания по заеми може да има по-значително финансово въздействие от плащането на заеми през гратисен период. Отлаганията за студентски заем обикновено преместват цял график на заема, за да започнат отново в края на разсрочването.
Както при гратисните периоди, субсидираните заеми от стафорд не начисляват лихва, докато неподдържаните заеми за стаффорд начисляват лихва по време на разсрочване. Въпреки че отсрочките са най-често срещани за студентски заеми, както федерални, така и частни, по конкретни, квалифициращи причини, други заеми могат също да бъдат разсрочени.
Ипотечните кредити и заемите за автомобили, които са станали временно недостъпни за кредитополучателя, могат да бъдат модифицирани от кредитора за отсрочване на целия или част от заема за определен период от време. Разсрочването на ипотечен или автомобилен залог обикновено води до увеличени плащания след приключване на разсрочването или плащане с балон в края на първоначалния срок на заема.
