Какво е проблемният кредитополучател?
Затрудненият кредитополучател е кредитополучател, който не е в състояние напълно да погаси дълга си навреме, поради финансови затруднения. Затруднен кредитополучател може да бъде или лице, или бизнес, чийто доход спада поради непредвидени обстоятелства. Ситуацията може да се позове на агенция за събиране.
Затруднените кредитополучатели също могат да изпаднат в затруднено положение, ако просто не разбират условията на заема. В края на 2000-те, кредитополучателите под ипотечни кредити често стават затруднени кредитополучатели, тъй като им се отпускат заеми, които не разбират и не могат да си позволят. Обикновено заемодателите имат стимул да издават само заеми, които могат да бъдат изплатени, но структурата на ипотечния пазар в края на 2000-те години насърчава безразсъдното кредитиране, тъй като ипотечните инициатори обикновено не поемат никакъв риск за погасяване.
Ключови заведения
- Затруднените кредитополучатели са кредитополучатели, които не могат да погасят дълга си навреме поради финансови затруднения. са сред често срещаните стратегии, използвани от кредитополучателите в затруднение, за да се избегне неизпълнение на заем.
Разбиране на проблемните кредитополучатели
Затруднените кредитополучатели понякога имат различни възможности да получават текущи заеми, тъй като заемодателите имат стимула да намерят начин за кредитополучателите да изплатят дълга си, дори ако това означава да бъде погасено късно или в по-малко от дължимата сума. Най-често срещаните стратегии за притеснителни собственици на жилища са търпение, възстановяване, промяна на заема или кратка продажба.
Стратегии за проблемните кредитополучатели
Затрудненият кредитополучател може да поиска кредиторът да им предостави неустойка или спиране на задълженията за плащане за определен период от време. Кредиторът обикновено няма да се съгласи на тази опция, освен ако не е необходимо да го направи по закон, тъй като всяко забавяне на изплащането на заем ще намали стойността на този заем на открития пазар. Федералното правителство обаче предлага опции за изплащане на затруднените кредитополучатели на студентски заеми, а някои частни издатели на студентски заеми също са длъжни да предлагат опции за отказ.
По-често заемодателите изискват кредитополучател да следва стратегията за възстановяване, при която кредитополучателят плаща делинквентната сума в една еднократна сума. В зависимост от условията на заем, заемодателят може да позволи на кредитополучателя да се възстанови без неустойка, ако плащането им попадне в предварително определен гратисен период.
Друга стратегия за затруднените кредитополучатели са модификациите на заема, които кредиторите ще предложат или да намалят общата сума на изплащане, изисквана от кредитополучателя, или да удължат срока, даден за изплащане на пълната сума на кредита. Понякога кредиторите предлагат модификация на заема, ако се страхуват, че отсъства модификацията, кредитополучателят ще изпълни изцяло задълженията си.
Ипотечните ипотечни кредитополучатели имат възможността в някои случаи на кратка продажба, при която те продават имуществото си на загуба и плащат на ипотечния си кредитор по-малко от пълната дължима сума. Законите, регулиращи късите продажби, се различават в зависимост от държавата и в някои юрисдикции ипотечните кредитори са принудени да приемат тези споразумения за намаляване на загубите.
Пример за проблемния кредитополучател
Двадесет и пет годишният Питър купи първия си дом точно преди удара на финансовата криза. Домът му беше в добър квартал и в отлично състояние. Въпреки че домът беше скъп, банката на Питър беше готова да пренебрегва сравнително ниската му заплата на младши пост в рекламна фирма и предлагаше условия, които му се струваха благоприятни.
Финансовата криза беше лоша новина за Петър по повече начини, отколкото един. Стойността на имуществото му падна с приблизително една четвърт в рамките на две години след кризата. Петър също загуби работата си във фирмата. Банковите му спестявания и временни концерти помогнаха да изплати ипотеката на дома си за няколко месеца. Скоро обаче Петър изчерпал пари и станал затруднен кредитополучател.
