Ellevest срещу подобрение: кое е най-доброто за вас?

Съдържание

• Поставяне на цели
• Пенсионно планиране
• Типове сметки
• Характеристики и достъпност
• Такси
• Минимален депозит
• портфейли
• Данъчно облагани инвестиции
• Сигурност
• Обслужване на клиенти
• Нашият Take

Подобно на много роботи-съветници, Ellevest и Betterment споделят много елементи от гледна точка на това как се отварят акаунти и как се попълват портфейлите. Едно нещо, което ясно отличава Ellevest е, че той е проектиран специално с женски инвеститори и има за цел да запълни пропуските в парите. Ще разгледаме как Ellevest и Betterment се сравняват помежду си, за да ви помогнем да решите кой е най-подходящият за парите ви.

ОТВОРЕТЕ СМЕТКА

• Минимален акаунт: 0 долара за цифрови, 50 000 долара за премиум, 1 000 000 долара за частно богатство
• Такси: 0, 25% (0, 50% за Premium) годишно, изчислява се месечно. Без такса за спешни средства

Прочетете пълния преглед ОТВОРЕНА СМЕТКА

• Предназначен за жени инвеститори, които могат да се възползват от рязкото фокусиране на услугата върху специфичния за пола живот и финансови целиИдеал за млади инвеститори с ограничени активи, които искат да разгледат програмата и да „ритат гумите“ без финансов ангажимент Страхотно за инвеститорите, които искат способността за внимателно планиране и изпълнение на множество житейски цели

ОТВОРЕТЕ СМЕТКА

• Минимален акаунт: $ 0
• Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план

Прочетете пълния преглед ОТВОРЕНА СМЕТКА

• Идеален за хора, които търсят простота и лекота на използване. Голям за тези, които биха искали максимална прозрачност в активите, в които са инвестирани. Насочени към тези, които искат да зададат и планират финансови цели, като закупуване на план за домаPremium е чудесно за хора, които биха искали достъп до реален финансов съветник

Поставяне на цели

И Ellevest и Betterment могат да се похвалят с впечатляващи инструменти за поставяне на цели.

С Ellevest новите клиенти отварят сметки, като изразяват интерес към множество цели, които включват пенсиониране, авансови плащания или стартиране на бизнес, подтиквайки системата да препоръча персонализирани инвестиционни планове с портфейли, пригодени към рискови профили, цели, срокове, целеви суми и активи. Ellevest интегрира кривите на заплатите и данните за продължителността на живота, за да информира своите упражнения за определяне на целите, като предоставя на жените по-конкретно цел за неща като пенсиониране. Можете да коригирате предположения и приоритети, след като целите са дефинирани, генерирайки финансова представа за „голяма картина“, която коригира множество цели и ограничени ресурси.

Недостатъкът на Ellevest препоръча прекалено агресивни портфейли за клиенти над 60 години с нереална 20-годишна рамка за изграждане на богатство. Допълнителни изследвания установяват, че подобно портфолио е препоръчано за потенциален клиент на 30-те й години, което предполага, че програмистите трябва да се върнат и да актуализират алгоритмите. В допълнение, няма способност за планиране на колежи, въпреки че заглавията на дефинираните цели на плана включват Деца, Дом, Спешен фонд, Стартиране на бизнес, Голям разкол и Изграждане на богатство.

От своя страна, Betterment осигурява лесни за следване стъпки за определяне на целите и платформата позволява всеки тип да се наблюдава отделно. Нови цели могат да се добавят по всяко време и да се проследява напредъкът с относителна лекота. Разпределението на активите се показва на пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате в изпълнението на целите, платформата ви насърчава да увеличавате автоматизирани депозити. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които може да не изпитат спешността да спестят за по-дългосрочни цели.

Можете лесно да синхронизирате външни акаунти с портфейли, които могат да бъдат коригирани или превключвани директно, или чрез актуализиране на въпросника. Betterment взема предвид външните сметки, когато планирате напредъка си към посочените финансови цели. От друга страна, отличните възможности за безплатно планиране са помрачени от постоянни маркетингови предложения за финансиране на нови сметки, докато разговорът с финансов съветник струва между 199 и 299 долара, освен ако клиентите не надстроят до скъпоструващия премиен план.

Пенсионно планиране

Що се отнася до пенсионирането, системата Ellevest проектира по-дълъг живот на жените, като насърчава жените, които планират пенсиониране, да отделят достатъчно пари за тези продължителни години след работа. Както бе споменато, агресивният подход за пенсионно планиране за по-възрастните инвеститори понижава доверието в препоръките на програмата като цяло, тъй като изглежда противоречи на съвременната теория за портфейла (MPT). Част от несъответствията може да дължи на по-дългия период на изтегляне за жените, но все пак противоречи на настоящата практика. Клиентите на премиен план, който изисква най-малко 50 000 долара активи, могат да говорят със сертифициран финансов планировчик по всяко време, за да разгледат целите за пенсиониране.

Всяка цел с Betterment може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че пенсионните средства могат да бъдат разпределени в един от портфейлите с по-висок риск, докато по-краткосрочните цели, като финансиране на авансово плащане, могат да бъдат разпределени към портфейли с по-нисък риск. Погледът на Betterment за пенсионирането ви може да бъде по-изчерпателен от този на Ellevest, ако синхронизирате външните си акаунти. Това помага да се осигури преглед на големи снимки на много хора, които липсват във всичките им фондове. Ресурсният център на Betterment включва също десетки добре написани статии за пенсионното планиране.

Типове сметки

И Ellevest и Betterment предлагат най-често използваните типове акаунти за физически лица. Понастоящем обаче, Ellevest не предлага никакви видове сметки. Ellevest предлага опростена пенсия за служители (SEP), когато Betterment не го прави. Трудно е да се прецени един робот-съветник само по видовете акаунти, тъй като в крайна сметка се свежда до това дали предлагат тези, които реално ще използвате.

Видове сметки за по- добри резултати:

• Индивидуални облагаеми сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на IRAПравни сметки на IRAТрустови сметкиСпериоди на спестовни спестовни сметкиПроверка на сметката (от септември 2019 г.)

Типове акаунти в Ellevest:

• Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиТрадиционни сметки на ИРАСредни сметки на ИРАСеми IRA сметки

Характеристики и достъпност

Ellevest и Betterment споделят отключване на премиум функция, която осигурява достъп до финансовите планиращи хора. Премиерното отключване на Ellevest се основава на минимален баланс и по-висока такса за управление, докато Betterment изисква само по-високата такса за управление. Betterment има и опция за еднократно плащане за консултация с планиращ, която варира от $ 199 до $ 299. И двата робота-съветници ви позволяват да отворите акаунт с минимален капитал, което ви позволява да преглеждате функции и платформата с малък риск, преди да решите кой набор от функции предпочитате.

Ellevest:

• Пълнофункционални ъпгрейди: 50 000 долара за премиум и 1 000 000 долара за надстройки за услуги на богатството предлагат пълнофункционални и висок клас опции. Финансово планиране и коучинг: Клиентите могат да говорят със сертифицирани финансови планиращи по всяко време по плановете на Premium и Private Wealth. Инвестиране, насочено към пол: Консултативната услуга е насочена специално към нуждите на инвеститорите от жени на всички възрасти и нива на активи.

подобрение:

• Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент получава безплатен и изчерпателен анализ на всички текущи инвестиции преди финансиране на акаунт. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно на премиен план, който начислява 0, 40% такса за управление, а не стандартната 0, 25% такса.

Такси

Betterment и Ellevest имат почти идентична структура на таксите на основно ниво, а базовите такси за борсово търгувани фондове (ETF) също са сравними.

Клиентите на Betterment плащат такса за управление от 0, 25% годишно, увеличавайки се до 0, 40% за премиен план. Betterment предлага дисконтирана такса за активи над 2 милиона долара, намалявайки до 0, 15% годишно за частта, която надвишава 2 милиона долара. ETF, използвани за попълване на портфейли, налагат ниски годишни такси, средно между 0, 07% и 0, 15%.

Ellevest начислява идентична такса от 0, 25%, което нараства до 0, 50% за план Premium, който изисква активи от поне 50 000 долара. Те също предлагат частен план за богатство за активи над 1 000 000 долара. Клиентите не плащат търговски разходи, но трябва да плащат такси за разходите на ETF, които средно между 0, 06% и 0, 16% за основните портфейли, и 0, 18% и 0, 25% за портфейли „Въздействие“.

Минимален депозит

Ellevest и Betterment не изискват минимални депозити, което ви позволява да тествате шофирането и на двете услуги, без да се ангажирате.

• Ellevest: 0.00 $ Подобрение: 0.00 $

портфейли

Традиционното портфолио на Ellevest проследява типичните спецификации за модерна теория на портфейла (MPT), които включват:

• Разнообразно разпределение на активиИнвестиране за дългосрочни, ориентирани към риска портфейли, ориентирани към рискаИнвестиционни насоки, насочени към пола Реалистични прогнози с помощта на симулации на Монте Карло

Клиентите на Ellevest могат да избират между традиционни или въздействащи портфейли, които са частично инвестирани във въздействащи върху въздействието ETF и взаимни фондове, включително iShares MSCI USA ESG Select ETF и Pax Ellevate Global Women’s Leadership Fund. Портфейлите се наблюдават и балансират след отклоняване от прагове, които са специфични за целта и хоризонта. Алгоритмите за балансиране се стремят да контролират портфейлния риск, а не да проследяват конкретни разпределения на активи, във вариация, която не се среща при повечето конкуренти.

Betterment предлага пет вида портфейли, които също се основават на принципите на MPT и / или специфични инвестиционни теми:

• Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани фондови и облигационни ETFsСоциално отговорно портфолио, състоящо се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие (забележете: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да изпревари пазарите портфолио, съставено от BlackRock ETFs „Гъвкаво портфолио“, изградено от стандартните класове активи на портфейла, но претеглено според потребителските предпочитания

Сметките за по-добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. В допълнение, портфейлът става по-консервативен с наближаването на целевата дата, като целта е да се заключат печалбите и да се избегнат големи загуби. Клиентите ще оценят това автоматизирано преразпределение, тъй като повечето инвеститори нямат време или отдаденост сами да прилагат тези печеливши техники.

Брокер активи

Ellevest попълва портфейли с ETF от Vanguard, iShares, Schwab, както и взаимни фондове Pax-Ellevate и Access Capital (за Impact портфейли). Портфолиите за по-добри оферти съдържат ETF от iShares, Vanguard и други известни фондови компании, но без отделни акции.

Данъчно облагани инвестиции

Вместо услугите за събиране на данъчни загуби, Ellevest прилага „методология за намаляване на данъците“, която включва данъчно ефективни муни облигации, като същевременно се балансира, за да увеличи максимално облагаемите загуби и да сведе до минимум облагаемата печалба. Облагаемите счетоводни сметки на всички нива на финансиране се възползват от по-традиционна услуга, при която се отчита въздействието на капиталовите загуби и правилата за пране на продажби, преди да се продадат ценни книжа.

Сигурност

И двете сайтове на Ellevest и Betterment използват тежко 256-битово SSL криптиране. Apex Clearing Corp се справя с клиентските средства на Betterment, осигурявайки достъп до застраховане на ценни книжа за ценни книжа (SIPC) и частни излишъци. Ellevest носи SIPC и допълнителна застраховка, която покрива до 10 милиона долара на клиент. Отпечатъци от пръсти, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация са налични в приложенията на Betterment iOS и Android, както и Ellevest iOS приложения.

Обслужване на клиенти

Betterment се радва на леко предимство в обслужването на клиентите, тъй като чатът на живо е вграден в уебсайта и мобилните приложения за достъп на клиентите по всяко време. Обслужването на клиенти се предлага по електронна поща и телефон от 9:00 до 18:00 ч. От понеделник до петък и по електронна поща от 11:00 до 18:00 през почивните дни. Телефонните обаждания до обслужване на клиенти по време на пазарни часове са средно относително бавни 2:21 минути за разговор с познат представител.

Ellevest прекрати възможността за онлайн чат и по-голямата част от текущата помощ се предоставя чрез често задавани въпроси или чрез обаждане на поддръжка на клиенти. Работното време е посочено от 9:00 до 18:00 ч. От понеделник до петък, а на няколко обаждания по време на пазарните часове са отговорили бързо от знаещи представители.

Нашият Take

Изборът между Ellevest и Betterment единствено въз основа на планиране на цели, управление на портфейл, обслужване на сметки, такси и обслужване на клиенти в крайна сметка е в полза на Betterment. Betterment има по-плавно създаване на акаунт, по-здрава настройка на целите и отлично автоматизирано управление на портфейла, всичко това за много ниска такса. Въпреки това, Ellevest не се предлага от пазара като най-добрият цялостен робот-съветник за всички. Ellevest приветства всички желаещи, но е насочен предимно към жените. Освен това Ellevest е конкурентноспособен с Betterment и не изостава в повечето категории, въпреки че все още смятаме, че препоръките за портфейла са твърде агресивни за по-старите инвеститори. Като се има предвид, жените могат да намерят Ellevest за по-гостоприемна и уместна от Betterment по много начини, които не са конкретни критерии за нашите прегледи. За средния инвеститор обаче Betterment осигурява отлично планиране на целите и превъзходно управление на портфейла, което Ellevest не може да съвмести.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза ​​У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.