Съдържание
- Разликата
- Борсата
- Без товар
- комисионна
- Съотношението на разходите
- Долния ред
Не е ли свободата голяма? Ако сте държали спонсорирана от 401 (k) или 403 (b) компания, знаете, че вашата компания ви е дала невярно чувство за свобода. Казаха, че сте "свободни" да вземете от някоя от шепата взаимни фондове, които са избрали за вас. Избирането от техния избор не изглежда много свобода, но може би сте направили допълнителната стъпка и сте отворили IRA.
Това е свобода. С IRAs, отворени извън вашата компания, имате възможност да изберете почти всяка възможност за инвестиция на пазара. Деветдесет и четири милиарда долара са инвестирани в самостоятелно управлявани сметки на IRA, където много хора избират да упражняват свободата на тази пенсионна сметка и сами да влагат парите си в акции и облигации, вместо да използват взаимни фондове. Свободата обаче идва и с отговорност и рискове. Вашият избор е нараснал от около десетина до хиляди. Може би си мислите, че ще залепите средства вместо отделни акции и облигации и това е мъдър избор, особено ако сте нов в инвестирането. Какви средства обаче да изберете? Взаимни фондове или фондови борси (ETFs)?
Ключови заведения
- Индивидуални пенсионни сметки - IRA - ви позволяват да инвестирате долари преди данъци за натрупване на пенсионно богатство. ИРА са гъвкави и можете да инвестирате в широк спектър от активи. Доскоро взаимните фондове са били основният начин за диверсификация или достъп до различни класове активи. През последните две десетилетия фондовите фондове, търгувани с борса - ETFs - изпревариха взаимните фондове за добавяне на експозиция на индекси или пазарни сегменти. повече като запаси през целия ден, което ги прави по-течни.
Разликата
Взаимните фондове се предлагат в две основни разновидности: активно и пасивно управлявани фондове. Активно управляваните фондове наемат екип от предполагаеми експертни мениджъри, които купуват и продават инвестиционни продукти от името на фонда в опит да се справят по-добре от пазара като цяло. Пасивно управляваните фондове използват нископлатен екип от компютри, които проследяват индекс и са проектирани да отразяват пазара.
ETFs, като пасивно управляван взаимен фонд, се опитват да проследяват индекс, често чрез използването на компютри, и също са предназначени да имитират пазара. Например, кажете, че имате ETF като SPDR S&P 500 и S&P 500 намалява. Ако това се случи, тогава стойността на вашия ETF също ще спадне.
Взаимните фондове и ETF имат много разлики под капака, но повечето от тях не ви вълнуват много, ако току-що започвате като инвеститор. Трябва обаче да разберете няколко от тези разлики.
Борсата
Взаимните фондове се купуват и продават по тяхната нетна стойност на активите или NAV, която се изчислява в края на деня. ETF търгуват точно като акции. Можете да купувате и продавате акции по всяко време през деня на текущата цена, която се променя много бързо. Можете да закупите една акция от ETF или милиони, но те трябва да са пълни акции. Взаимните фондове могат да ви позволят да закупите фракции от една акция и да ви позволят да закупите толкова акции, колкото искате.
Взаимните фондове обаче често имат високи минимални инвестиции, ако се опитвате да управлявате собствената си IRA.
Без товар
Сега на пазара има толкова много взаимни фондове, че плащането на такси за зареждане от всякакъв тип често е неправомерно и ненужно. Натоварването е такса, която плащате за покупка или продажба на дял във взаимен фонд. Тези товари често отиват при финансовия съветник, който ви е продал фонда.
На пазара има много взаимни фондове без товар, но няма ETF с такси за зареждане. Вместо това плащате друг тип такса за закупуване на ETF.
комисионна
Когато купувате и продавате акции или ETF, трябва да платите комисионна на вашия брокер. За повечето това е плоска такса, независимо от броя акции, които купувате или продавате. Въпреки че е важно да вземете предвид тези такси, колкото повече акции на ETF закупите, толкова по-малко е комисионната, тъй като тя става по-малък процент от търговията.
Все по-често брокерските фирми добавят без комисионни ETF към своя състав, което премахва тази загриженост.
Съотношението на разходите
Както взаимните фондове, така и ETF имат съотношение на разходите - количеството пари за управлението на фонда.
Често ETF рутинно имат по-ниски коефициенти на разходите от активно управляваните взаимни фондове и те може да са в съответствие с пасивно управляваните индексни взаимни фондове.
Долния ред
Тъй като най-активно управляваните взаимни фондове няма да успеят да победят пазара за дълъг период от време, плащането на допълнителните такси в съотношенията на разходите и разходите може да не е добре изразходвани пари. Вместо това помислете за пасивно управлявани взаимни фондове или ETFs. И двамата може да имат място във вашето портфолио, но поради лекотата на покупка и продажба и евентуално по-благоприятното данъчно третиране, много инвеститори на IRA установяват, че ETF по-добре отговарят на техните цели и цели от взаимните фондове.
