ETF срещу взаимни фондове за млади инвеститори: преглед
За младите хора може да е трудно да започнат да инвестират. Те може да се занимават с ограничени средства, дълг на студентски заем или липса на знания за това как работи инвестирането в фондовия пазар. На всичкото отгоре те се сблъскват с индустрия, която се интересува повече от рекламата им, отколкото да ги обучава кои са най-добрите варианти за обмисляне.
Това в никакъв случай не бива да възпира младите инвеститори да навлязат на пазара. По-скоро те трябва да се обучават и да намерят най-доброто инвестиционно средство, което да отговаря на техните специфични нужди. Имайки това предвид, много млади инвеститори ще чуят за борсово търгувани фондове (ETFs) и взаимни фондове и се чудите кое може да е най-доброто. На този въпрос няма прост отговор, въпреки че има някои неща, които трябва да имате предвид, когато решавате между двете. Ето някои неща, които трябва да разгледате. (За повече информация вижте: Взаимен фонд или ETF: Кое е подходящо за вас? )
Ключови заведения
- Взаимните фондове обикновено се управляват активно, а не пасивно проследяват един индекс. В някои случаи това носи добавена стойност за фонд. Много онлайн брокери предлагат ETF без комисионни, независимо от салдото по сметката. Когато следват стандартен индекс, ETF също са по-ефективни от данъци и по-ликвидни от взаимните фондове; това може да бъде чудесно за инвеститорите, които искат да трупат богатство в дългия период. Много взаимни фондове изискват минимална сума пари за откриване на сметка. Обикновено е много по-евтино да купувате взаимни фондове директно чрез семейство на фондове, въпреки че можете да закупите чрез брокер.
ETFs
ETFs са новото (er) дете в инвестиционния блок. Те за първи път започват да търгуват през 1993 г. и оттогава придобиват популярност. Има много неща за харесване на ETFs, като например:
- Обикновено те са по-евтини от братята на взаимните си фондове със средно съотношение на разходите от 0, 21% през 2017 г. срещу 0, 59% за взаимни фондове, според проучване на Института за инвестиционни компании (ICI). Обикновено те са по-пасивни и проследяват индекс, а не активно търгуват като взаимен фонд. Можете да закупите ETF чрез практически всеки онлайн брокер, докато взаимните фондове не винаги са достъпни от всички брокери.
Съществуват някои други съществени разлики между ETF и взаимни фондове, въпреки че горният списък предоставя добър възглед на високо ниво, който ще бъде от полза за повечето млади инвеститори. За повечето хора, които трудно изпълняват първоначалните минимуми за взаимни фондове, ETF могат да бъдат чудесна алтернатива. Това е особено важно, ако преследват дългосрочна стратегия за купуване и задържане на придържането към основните индекси. (За повече информация вижте: ETF Liquidity: Защо има значение .) Докато по-евтините съотношения на разходите и по-малък оборот са добри, това не е вярно за всички ETF. Всъщност манията по ETF доведе до създаването на ETF, които проследяват неясни индекси, които често търгуват много рядко. Споменатите по-рано без комисионни ETFs могат да бъдат добри, но в някои случаи липсват солидни индексни фондове, които проследяват известен индекс.
Младите инвеститори трябва да обмислят колко активно планират да търгуват ETF, защото активната търговия ще доведе до повишаване на общите им такси.
Друг потенциален недостатък на ETF е, че той ще прави това, което прави индексът, който проследява. Брент Д. Дикерсън, сертифициран финансов плановик (CFP), основател на Trinity Wealth Management, казва: „Недостатъкът на ETF е, че той ще направи това, което индекса, който проследява. Така че, например, ако инвестирате в ETF, проследява S&P 500, ако загуби 40% от стойността си, тогава ще стане и ETF. При взаимен фонд мениджърът обикновено не се инвестира в същите активи като индекса… и така, има възможност да се справи по-добре отколкото ETF. Същото важи и за възходящите пазари. Ако индексът нарасне 40%, така и ETF. Активно управляваните взаимни фондове може да забележат превъзходство на индекса, но това никога не може да се дублира отново и отново през дълги периоди от време."
Взаимни фондове
Въпреки че не са толкова хип като ETFs, взаимните фондове могат да бъдат чудесна инвестиционна възможност за много млади инвеститори. Възможно е те да не са достъпни чрез всички посредници, но в повечето случаи можете да ги закупите директно от семейството на фонда. Повечето семейства от фондове също правят лесно капене на пари на определени интервали, което е чудесна характеристика за младите инвеститори, които се опитват да установят последователен модел на инвестиране. „За младите инвеститори, които искат да инвестират самостоятелно, мисля, че нискотарифните взаимни фондове са слаба тъпка. Просто далеч по-лесно и по-ефективно е да се приложи видът на автоматичното инвестиране на $ xa месец, което е най-често за младите инвеститори с взаимни фондове.
Те могат да отидат в нискотарифна фондова компания като Vanguard и да създадат автоматична инвестиционна програма, където може би 100 долара да се изтеглят от тяхната чекова сметка на всеки две седмици и да инвестират в Roth IRA. Те могат да настроят това с няколко минути работа и след това просто да оставят инвестиционната програма да се случи “, казва Джейсън Лина, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP и водещ съветник от групата за планиране на ресурси.
Взаимните фондове са по-скъпи средно от ETF. Както споменахме, средният коефициент на разходите за ETFs е 0, 21%. От друга страна, взаимните фондове са средно 0, 59%, въпреки че много от тях са над 1% поради неща като такси 12b-1, които по същество компенсират съветниците за продажба на даден фонд. Взаимните фондове също обикновено се управляват активно. Активното управление не е лошо, само по себе си, въпреки че може да доведе до допълнителни разходи и данъчни ситуации за младите инвеститори, които може да не очакват или знаят как да управляват. Плюс това, съществува риск от по-нисък резултат от цялостния пазар.
Специални съображения
Много взаимни фондове имат минимум за откриване на сметка. В много случаи това може да е $ 1000 или $ 2500, така че не сте в състояние да инвестирате в дадения фонд, освен ако не разполагате с тази сума пари. За младия инвеститор, който тепърва започва, това може да ги задържи, когато иначе биха могли да инвестират в ETF.
