Какви са премиите за надвишаване на лимити?
Премия за превишаване на лимитите на споразумение за застрахователна полица е сумата, платена за покритие извън основните лимити на отговорност, посочени в споразумението за полица. Терминът най-често се среща в договорите за презастраховане при злополука.
Ключови заведения
- Премия за надвишаване на лимита е сумата, платена за покритие над основните лимити на отговорност в застрахователния договор. Ако има вероятност понесените загуби да надхвърлят размера на основното покритие, застрахованият може да използва водач за излишък на покритие, който се задейства само при инциденти на високи щети. Премиите за надвишаване на лимитите са най-разпространени в договори за презастраховане при злополука, функциониращи за възстановяване на застрахователя на цедент за загуба над предварително определено ниво на държане., като ураган или наводнение.
Разбиране на премиите за превишаване на лимитите
В застрахователен договор застрахованата страна закупува предварително определено количество покритие срещу конкретен вид риск от застрахователя. След като застрахователят достигне лимита на покритие, застрахователят вече не носи отговорност за покриване на загуби.
Ограниченията на покритието могат да създадат сценарий, при който загубата от риск надвишава размера на покритието. Резултатът е, че застрахованият потенциално трябва да покрие значителна част от останалите загуби извън джоба си.
Страна, закупуваща полица за злополука - широка категория покритие срещу загуба на имущество, щети или други задължения - трябва да балансира желания размер на покритие с размера на премията, която е готова да плати. Колкото по-високи са лимитите за покритие в полицата, толкова по-високи ще бъдат премиите. Премиите са определената сума на плащането, изисквана периодично от застрахователя за осигуряване на покритие по даден застрахователен план.
важно
Превишаването на застраховката осигурява допълнително покритие, понякога с любезното съдействие на друг застраховател, като гарантира, че исковете, които в противен случай не биха били възстановени - поради неадекватни ограничения на първоначалната първична полица - ще бъдат изплатени.
Ако притежателят на полица никога не трябва да подава иск, близък до лимита на покритие, вероятно е презастрахован. Следователно притежателят на полицата би могъл да обмисли намаляване на размера на покритието, за да плати по-малко премия и да реализира някои икономии на разходи. В случаите, когато все още съществува вероятността загубите да надвишат размера на основното покритие, застрахованият може да използва водача с излишно покритие, който се задейства само при инциденти с големи щети.
Изчисляване на премиите за превишаване на лимити
Изчисляването на премиите за покритие на свръх лимити е фактор на премията, платена за основното покритие. Превишаването на ограниченията за покритие се издава на траншове или части, с предварително определен фактор, присвоен на всяко ниво. Обикновено коефициентът се увеличава с увеличаване на транша за превишаване на лимита.
Например, инженерингова компания държи застрахователна полица за злополука с основен лимит на покритие от 1 милион долара. Компанията купува прекомерно покритие за до 5 милиона долара щети.
Траншовете свръх покритие са с прираст от 1 милион долара. Инженерната фирма ще плати 20 процента от премията на основното си покритие за първите 1 милион долара излишък. Всеки транш секция се увеличава с 5 милиона долара надвишаващи лимита нива, оценени на 50 процента от основната премия.
Специални съображения
Презастрахователен пазар
Премиите за превишаване на лимитите най-често се намират в договори за презастраховане. Презастраховането е метод за застрахователните доставчици да продават полици с висок риск, които държат на вторичен доставчик, като по този начин разпространяват риска от загуба от катастрофално събитие.
Превишените лимитни премии са по-специфични за превишаване на презастраховането на загуби, отколкото за пропорционално презастраховане. Първото е вид презастраховане, при което презастрахователят обезщетява цедиращата компания за загуби, които надвишават определен лимит. Последното, от друга страна, е споразумение, при което загубите и премиите се разпределят между презастрахователя и цедента на дружеството според фиксиран процент.
Превишаването на лимитите се използва за възстановяване на застрахователя за цедент за загуба, по-голяма от предварително определено ниво на държане. Това споразумение предпазва първоначалната цедингова компания от рискове, които могат да бъдат сериозни и евентуално да я изложат на финансово затруднение, например в случай на ураган или наводнение.
Презастрахователят ще оцени възможния риск, за да определи цената на покритието за превишаване на лимитите. Ако презастрахователят прецени вероятността за ниски загуби, по-икономичният подход за надвишаване на премиите може да бъде за цедента.
