Какво е възстановяване на опит?
Възстановяването на опит е частта от премиите или печалбите на застрахователното дружество, които се връщат на притежателя на полицата, ако загубата на застрахователя е по-добра от очакваната. Възстановяване на опит се предоставя на притежател на полица от застрахователя или на цедент застраховател от презастраховател.
Изяснено възстановяване на опит
Когато застрахователят продаде застрахователна полица и застрахования струва на застрахователя по-малко от очакваното, той може да предложи възстановяване на опит, което е връщащата част от печалбите, които са реализирали от полицата. Когато застрахователна компания предприема нова полица, тя прави поредица от оценки, за да определи колко да начислява за покритие. Той изследва вида на застрахователната застраховка, рисковия профил на притежателя на полицата и потенциалната тежест и честота на исковете. Доходността на застрахователя е пряко свързана с разликата между размера на премиите, начислени за покритие, и размера на загубите, произтичащи от вземания срещу полица, и застрахователят има стимул както да увеличи максимално премиите, така и да минимизира загубите.
Застрахователите начисляват по-високи премии на застрахованите лица, които представляват по-голям застрахователен риск като начин за предотвратяване на финансови загуби. Обратно, те също така предоставят стимули на притежателите на полици, които не са им стрували много по отношение на исковете. Застрахователите също могат да ограничат загубите, които преживяват, като подобряват скоростта и ефективността на своите отдели за искове, но тези пределни печалби от изразходването на по-малко ресурси за вътрешни процеси в крайна сметка ще достигнат лимит. За да се създадат допълнителни подобрения, застрахователят трябва да намали на първо място вероятността да бъде предявен иск, което изисква работа със застрахованите лица за намаляване на поведението, което може да доведе до рекламация. Застрахователят може да предостави насоки и най-добри практики, които притежателите на полица могат да следват, но могат също така да приведат целите на застрахователя с целите на застрахования. Един от начините за постигане на това е чрез финансови стимули. Възстановяването на опит е един от тези стимули.
Възстановяването на опит е включено като резерва в застрахователна полица. Тази разпоредба дава право на притежателя на полица на процент от премиите или печалбите на застрахователя, ако тежестта на претенциите срещу застрахователна полица не надвишава очакваното. Например, полица може да показва, че притежателят на полица, който плаща премия над определен праг, има право на възстановяване до 15% от нетната печалба. Ако притежателят на полица е в състояние да намали броя на подадените искове, той ще получи финансова награда.
