Какво е факултативно презастраховане?
Факултативното презастраховане е покритие, закупено от първичен застраховател за покриване на един риск или блок от рискове, съдържащи се в търговската книга на основния застраховател. Факултативното презастраховане е един от двата вида презастраховане, като другият вид е договорно презастраховане. Факултативното презастраховане се счита за по-скоро еднократна транзакционна сделка, докато презастраховането по договор е по-скоро дългосрочно споразумение.
Факултативното презастраховане обикновено е най-простият начин за застрахователя да получи презастрахователна защита; тези политики са и най-лесните за адаптиране към конкретни обстоятелства.
Ключови заведения
- Факултативното презастраховане е покритие, закупено от първичен застраховател за покриване на единичен риск или блок от рискове, съдържащи се в книгата на бизнеса на основния застраховател. Факултативното презастраховане позволява на презастрахователното дружество да преглежда индивидуалните рискове и да определя дали да ги приеме или отхвърли и така нататък са още съсредоточена в природата, отколкото договорното презастраховане. Като се покрива срещу единичен или блок от рискове, презастраховането дава на застрахователя повече сигурност за собствения му капитал и платежоспособност и повече стабилност, когато настъпват необичайни или големи събития.
Как работи Факултативно презастраховане
Застрахователно дружество, което сключва договор за презастраховане с презастрахователно дружество, известно още като прехвърлящо дружество, прави това, за да прехвърли част от риска си в замяна на такса. Тази такса може да бъде част от премията, която застрахователят получава за полица. Основният застраховател, който преотстъпва риска на презастрахователя, има възможност да преотстъпи специфични рискове или блок от рискове. Видовете презастрахователни договори определят дали презастрахователят е в състояние да приеме или отхвърли индивидуален риск или дали презастрахователят трябва да приеме всички рискове.
Факултативното презастраховане позволява на презастрахователното дружество да преразглежда отделните рискове и да определи дали да ги приеме или отхвърли. Рентабилността на презастрахователното дружество зависи от това колко разумно избира своите клиенти. Във факултативен презастрахователен договор цедентиращото дружество и презастрахователят създават факултативен сертификат, който показва, че презастрахователят приема даден риск.
Застрахователните компании, които искат да преотстъпят риск за презастраховател, могат да установят, че факултативните презастрахователни договори са по-скъпи от презастрахователните договори. Това е така, защото презастраховането на договора обхваща „книга” от рискове, което е показател, че отношенията между цедента компания и че се очаква презастрахователят да бъде по-дългосрочен, отколкото ако презастрахователят се занимава само с еднократни транзакции, обхващащи единични рискове. Макар увеличената цена да е тежест, факултативно презастрахователно споразумение може да позволи на цедента да презастрахова рискове, които в противен случай може да не може да поеме.
Договор срещу факултативно презастраховане
И договорите, и факултативните договори за презастраховане могат да бъдат съставени на база пропорционална или свръх загуба или комбинация от двете.
Презастраховането на договора е широко споразумение, обхващащо част от определен клас или клас бизнес, като например обезщетение на целия работник на застрахователя или бизнес с имоти. Договорите за презастраховане автоматично покриват всички рискове, записани от застрахования, които попадат в договорните условия, освен ако изрично не изключват определени експозиции. Докато презастраховането по договора не изисква преглед на отделните рискове от презастрахователя, той изисква внимателен преглед на философията, практиката и историческия опит на анкетиращия застраховател.
Факултативните презастрахователни договори са много по-фокусирани по своята същност. Те обхващат отделни основни политики и са написани на конкретна политика. Факултативното споразумение покрива специфичен риск за застрахователя на цедента. Презастрахователят и застрахователят за цедент трябва да се споразумеят за условията за всеки отделен договор. Факултативните презастрахователни споразумения често обхващат катастрофални или необичайни рискови експозиции.
Тъй като е толкова специфично, факултативното презастраховане изисква използването на значителни кадрови и технически ресурси за дейности по подписване.
Предимства на факултативното презастраховане
Покривайки се срещу единичен или блок от рискове, презастраховането дава на застрахователя повече сигурност за собствения му капитал и платежоспособност и повече стабилност при необичайни или големи събития. Презастраховането също така позволява на застрахователя да подписва полици, покриващи по-голям обем от рискове, без прекомерно повишаване на разходите за покриване на техните граници на платежоспособност или „сумата, с която активите на застрахователното дружество по справедливи стойности се считат за надвишаващи пасивите му и други сравними ангажименти. " Всъщност презастраховането предоставя значителни ликвидни активи на застрахователите в случай на изключителни загуби.
Пример за факултативно презастраховане
Да предположим, че стандартен доставчик на застраховки издава полица за големи търговски недвижими имоти, като например голяма корпоративна офис сграда. Политиката е написана за 35 милиона долара, което означава, че първоначалният застраховател е изправен пред потенциална отговорност от 35 милиона долара, ако сградата е силно повредена. Но застрахователят вярва, че не може да си позволи да изплати повече от 25 милиона долара.
Така че, преди дори да се съгласи да издаде полицата, застрахователят трябва да потърси факултативно презастраховане и да изпробва пазара, докато не получи вземания за останалите 10 милиона долара. Застрахователят може да получи парчета от $ 10 милиона от 10 различни презастрахователи. Но без това не може да се съгласи да издаде политиката. След като бъде постигнато съгласие от компаниите да покрият 10 милиона долара и е уверен, че потенциално може да покрие пълната сума в случай на иск, той може да издаде политиката.
