Каква беше Федералната спестовна и кредитна корпорация (FSLIC)?
Федералната корпорация за спестовни и кредитни заеми (FSLIC) е несъществуваща правителствена институция на САЩ, която предоставя застраховане на депозити на спестовни и кредитни институции до разпадането й в края на 80-те години. Неговите отговорности бяха прехвърлени на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) през 1989 г.
Федерална корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC)
Разбиране на Федералната спестовна застрахователна и кредитна корпорация (FSLIC)
FSLIC е създаден за първи път от Конгреса през 1934 г. като част от Националния жилищен закон. Създаден по петите на Голямата депресия, FSLIC служи като предпазна мрежа за индустрията за спестявания и заеми. След съществения срив на индустрията по време на депресията, правителството се стреми да възстанови доверието в сигурността на спестовните и заемните сметки, като ги подкрепи, така че ако някоя институция попадне под въпрос, средствата на вложителите ще продължат да бъдат в безопасност. Депозитите до 100 000 долара бяха застраховани.
Ключови заведения
- FSLIC е агенция, създадена от Конгреса през 1934 г. като част от Националния жилищен закон, за да служи като предпазна мрежа за индустрията за спестявания и заеми. Кризата за спестявания и заеми обтегна финансите на FSLIC и доведе до нейния спад. Индустрията за спестявания и заеми е сега е осигурено от регулационната тръстова корпорация (RTC).
FSLIC се регулира от Федералния съвет за банкови заеми (FHLBB). В сравнение с FDIC, FHLBB има по-малък персонал и по-слаба власт да управлява S&L индустрията, която в по-голямата си част беше доста традиционна и се придържаше към регулаторните проблеми. Комбинация от отслабване на регулацията, която позволи на S&L институциите да отпускат рискови заеми и повишаването на нивото на покритие на депозитите, трансформираха индустрията на стаите в рискова. В разгара на кризата за спестявания и заеми приблизително една трета от финансовите институции, предлагащи жилищни заеми на физически лица и семейства, са се провалили. В крайна сметка FSLIC се намеси, за да спре прилива на несъстоятелността. Но тази роля се отрази неблагоприятно върху нейните финансови средства и в крайна сметка агенцията беше премахната от Закона за реформа, възстановяване и изпълнение на финансовите институции от 1989 г. (FIRREA). По-късно FIRREA преработи спестовната и кредитна индустрия и нейното регулиране в отговор на кризата с спестявания и заеми.
По това време бяха направени различни оценки за спасяване на FSLIC. Служители от правителствената служба за отчетност (GAO) изчислиха, че спасяването на FSLIC ще струва между 30 и 35 милиарда долара. Месец по-късно шефът на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) Л. Уилям Сейдман заяви, че ще бъдат необходими 50 милиарда долара. Самият GAO ревизира оценките си до 46 милиарда долара до следващата година. Към 1989 г. FSLIC е отминал точката на спестяване, тъй като вече е използвал големи количества пари от данъкоплатците, за да осигури необходимите средства за поддържане на спестяванията и заемните институции в плаване. Фондът за решаване на FSLIC, финансиран от Финансираща корпорация (FICO), беше създаден, за да поеме отговорността за всички дългосрочни дългове след премахването на FSLIC.
Как днес е осигурена спестовната и кредитна индустрия?
След като FIRREA влезе в сила, отговорността на FSLIC за осигуряване на спестовни и кредитни институции беше прехвърлена на Resolution Trust Corporation (RTC), която се сля в Федералната корпорация за гарантиране на влоговете шест години по-късно. FDIC, създаден също в отговор на Голямата депресия, вече е застрахован депозити в търговски банки, така че неговите отговорности се разширяват, за да включват индивидуални спестовни и кредитни сметки. Законът за реформа и защита на потребителите от Дод-Франк от 2011 г. увеличава застрахователния лимит от 100 000 до 250 000 долара.
Преди прекратяването на FSLIC милиарди долари пари от данъкоплатци са били използвани за поддържане на фонда в плаващ и оперативен план, но няма пари от данъкоплатците да са допринесли за осигурителните фондове на FDIC. FDIC има кредитна линия на стойност 100 милиарда долара чрез Министерството на финансите на САЩ. Кредитните съюзи се осигуряват отделно от Националната администрация на кредитния съюз, която има същия застрахователен лимит като FDIC.
