Какво е FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) е основна софтуерна компания за анализи, която предлага продукти и услуги както на бизнеса, така и на потребителите. По-рано известна като Fair Isaac Corporation, компанията промени името си на FICO през 2009 г. и е най-известна с производството на най-широко използваните резултати от потребителския кредит, които финансовите институции използват при вземането на решение дали да дават пари или да издават кредит.
FICO има офиси в 25 места по целия свят, главно в САЩ, Европа и Азия, а клиентите му включват стотици банки, застрахователни компании и търговци на дребно. FICO също така предлага колекции и консултации за възстановяване, консултации със стратегията на клиента, прегледи за оперативна готовност и други услуги за бизнеса.
FICO обяснено
Fair Isaac е основана през 1956 г. от инженера Бил Феър и математика Ърл Айзък. Днес компанията притежава повече от 130 патента за своите технологии. Досега компанията е продала повече от 100 милиарда кредитни резултати от създаването си. Компанията също така твърди, че три четвърти от всички кредити за жилищно кредитиране използват информацията, предоставена от нейните резултати и отчети. FICO също поддържа услуга за защита от измами, използвана за защита на повече от 2, 5 милиарда кредитни карти.
Тъй като FICO предоставя на бизнеса удобен начин за оценка на кредитния риск на потребителите чрез FICO оценяване, потребителите имат по-голям достъп до кредит. Потребителите могат да имат достъп до своите кредитни оценки директно чрез myFICO, потребителското подразделение на компанията. Продажбата на кредитни оценки както за бизнеса, така и за физически лица е важна част от бизнес модела на компанията.
Как се използват услугите на FICO за оценка на кредитен риск
Алгоритмите за оценка на FICO са създадени да предсказват поведението на потребителите. Например, когато FICO дава на потребителя кредитен рейтинг от 620, който се счита за подценявания, той прогнозира, че клиентът вероятно ще има проблеми с изплащането на заем въз основа на данните, които има за миналата дейност по изплащане на този потребител. Много компании разчитат на продуктите и услугите на FICO, за да намалят риска.
Тъй като оценката на FICO е толкова широко използвана и има малка конкуренция в индустрията за кредитно оценяване, ако компанията не е в състояние да предостави кредитни оценки или ако методът й за оценка бъде значително погрешен, може да има отрицателни ефекти в цялата икономика. Повечето ипотечни кредитори например използват оценката FICO, така че всеки проблем с корпорацията Fair Isaac или нейния модел за оценяване би имал голямо влияние върху ипотечната индустрия.
Тъй като поведението на потребителите и използването на кредитите се променя, имаше дискусия относно това как новите и бъдещите кредитори могат да използват услугите на FICO. Например, има известно схващане, че последните поколения се стремят да използват по-малко кредитни карти. Освен това може да има други видове финансови показатели, които кредиторите могат да използват за оценка на потенциалните кредитополучатели.
