Какво е FICO 08
FICO 08 е версията на базовия модел за кредитно оценяване на Fair Isaac Corporation, представена през 2009 г.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ FICO 08
FICO 08, известен също като FICO 8 и FICO Score 8, направи ключови корекции на определени показатели, използвани за изчисляване на кредитните резултати. Корпорация Fair Isaac коригира основната си методология за оценка на кредити, за да увеличи чувствителността си към високите салда по кредитни карти, да намали въздействието на случайните закъснели плащания и да пренебрегне сумите за събиране на салда под 100 долара. Новата версия също добави предпазни мерки за намаляване на предимствата на една неясна практика, наречена отдаване под наем на търговска марка. Предишните версии на кредитния рейтинг съдържаха вратичка, която позволява на лица със слаб кредит да включват несвързана карта със значително по-добър кредит като оторизирани потребители в своите сметки, за да помогнат за повишаване на рейтинга си и поправяне на щети, причинени от лоша кредитна история.
FICO възнамерява да коригира формулата, за да отразява настоящите най-добри практики за прогнозиране на потребителския кредитен риск. Към 2018 г. FICO 08 представлява най-широко приетата версия на FICO кредитното оценяване сред трите основни американски кредитни бюра Experian, Equifax и TransUnion.
Версии за оценка на FICO
FICO въведе базовата система за кредитно оценяване през 1989 г. Когато компанията прави корекции в своите резултати, пуска нови версии на пазара на заеми. Основните кредитни бюра и кредитори решават дали да приемат нови версии и сроковете си за това, което означава, че в природата има голямо разнообразие от изчисления на FICO. За да усложни допълнително въпросите, FICO предлага набор от специфични за индустрията резултати за автомобилни кредитори, ипотечни кредитори и издатели на банкови карти.
Като цяло основната система за оценяване на FICO претегля различни елементи от кредитната история на кредитополучателя, за да генерира прогноза за това колко вероятно или малко вероятно е те да избегнат неизпълнение на задължения по бъдещи заеми. Историята на плащанията на кредитополучателя съставлява 35 процента от резултата, общата дължима сума възлиза на 30 процента, дължината на кредитната история на кредитополучателя е 15 процента, докато новите кредитни линии и текущият кредитен микс представляват 10 процента всяка. Актуализациите на базовия резултат на FICO обикновено включват корекции в изчисленията, използвани за всяка от тези категории.
Някои от корекциите, които имат смисъл за един вид кредитиране, не работят непременно за други видове. Например, пазарът на ипотечни заеми все още е склонен да използва FICO Score 5, тъй като кредиторите, сключващи големи заеми, може да не искат да прощават за неплатени сметки за събиране, както по-новите базови резултати, които ги изключват, ако не надвишават 100 долара.
Fair Isaac пусна FICO Score 9 през 2016 г. с корекции в лечението на акаунти за медицински колекции, повишена чувствителност към историята на отдаване под наем и по-прощаващ подход към напълно платените колекции на трети страни. Нито един от основните кредитни бюра обаче не е приел новата версия до момента.
