КАКВО Е недостатъчно
Underbanked се отнася за семейства, които предпочитат да управляват своите финанси чрез парични транзакции, вместо по-традиционните финансови услуги като проверка на сметки, спестовни сметки, кредитни карти и заеми.
Въпреки че някои домакинства се считат за небанкови, тъй като те не използват банки или финансови услуги изобщо, недостатъчно банковият сегмент от населението може да има чекови или спестовни сметки, но често имат достъп до по-малко традиционни финансови продукти и услуги, като краткосрочни заеми за плащане и чекове касови услуги.
РАЗГЛЕЖДАНЕ НАДОЛО Банкбанк
Според проучване от FDIC от 2015 г., банките с недостатъчно банкиране представляват приблизително 20 процента от всички домакинства в САЩ.
В това проучване, недостатъчно банкираните домакинства се определят като тези, които могат да имат чекова или спестовна сметка, но често разчитат на алтернативи на традиционните заеми и кредитни карти за финансиране на покупки и управление на техните финанси. Небанкови домакинства, около 7 процента от всички домакинства, изобщо нямат банкови сметки.
Защо недобанкови домакинства избягват традиционното финансиране
Изследването на FDIC за 2015 г. предлага някои поглед върху причините, поради които семействата с недостатъчен кредит не се възползват от традиционните банкови услуги.
Групирани по доходи, домакинствата с недостатъчно банкиране обикновено имат по-ниски доходи. Приблизително 24 процента от домакинствата с годишен доход по-малко от 15 000 долара са недостатъчно обезпечени, като 45 процента са изцяло банкови. Домакинствата с по-висок доход, 75 000 долара или повече годишно, се различаваха в използването на традиционните банкови услуги по това, че само 13, 5 процента са недостатъчно обезпечени. Беше установено, че семействата с недостатъчно банкиране имат по-ниско образование, като само 14, 5 процента отчитат най-малко един член на семейството с висше образование в сравнение с 79 процента от семействата, които се считат за напълно банкирани.
Приблизително 15 процента от недостатъчно банкираните домакинства отчитат, че използват предплатени карти като начин за плащане на стоки и услуги в сравнение със само 7 процента за тези, които са изцяло банкирани. Съобщава се също, че използването на кредитни карти е по-ниско, като 58 процента от недостатъчно банкираните домакинства използват поне една кредитна карта в сравнение с близо 75 процента от напълно банкови домакинства.
Освен това домакинствата с недостатъчно банкиране отчитат по-малък достъп до традиционния банков кредит. Въпреки че приблизително същия процент от тези домакинства са кандидатствали за кредит от банка, 5, 8 процента от недостатъчно обезпечените домакинства са били отказани от банков кредит в сравнение с 2 процента от напълно банкираните. Всъщност повече от 13 процента от недостатъчно обезпечените домакинства отчитат, че изобщо не са обезсърчени дори да кандидатстват за банков кредит, в сравнение с едва 3, 5 процента от напълно банкови домакинства.
Рутинното плащане на сметки също разкрива модел за населението с недостатъчно банкиране. Повече от 12 процента от недостатъчно обезпечените семейства са използвали банкови парични преводи или касови чекове в сравнение с 3, 1 процента от напълно банкови. Освен това повече от 25 процента от недостатъчно банкираните домакинства също използваха небанкови парични преводи. Паричните средства са отчетени като основен метод за плащане на месечни сметки от 11 процента от недостатъчно обезпечени семейства в сравнение само с 3 процента от напълно банкови семейства.
Докладът на FDIC отбелязва, че домакинствата с по-малко предвидими и по-променливи доходи вероятно ще бъдат недостатъчно обезпечени. Докладът също така предполага, че семействата с недостатъчно банкиране използват мобилни телефони почти колкото другите семейства и могат да се възползват от по-традиционните банкови услуги, достъпни чрез мобилни устройства.
