Съдържание
- Какво е финансов планировчик?
- Ролята на планиращия
- Обозначението CFP®
- Избор на финансов планировчик
Какво е финансов планировчик?
Финансовият планиращ специалист е квалифициран инвестиционен професионалист, който помага на хората и корпорациите да постигнат дългосрочните си финансови цели. Финансовите планиращи си вършат работата, като се консултират с клиенти, за да анализират техните цели, рискова толерантност, житейски или корпоративни етапи и да определят подходящ клас инвестиции за тях. Оттам те могат да създадат програма, която да помогне на клиента да постигне тези цели, като разпределя наличните си спестявания в диверсифицирана колекция от инвестиции, предназначени да растат или осигуряват доход по желание.
Финансовите плановици могат също да се специализират в данъчното планиране, разпределението на активи, управлението на риска, пенсионирането и / или планирането на имоти.
Ключови заведения
- Финансовите планиращи работят в тясно сътрудничество с физически лица и корпорации, за да им помогнат да постигнат финансовите си цели. Някои финансови планиращи могат да притежават „CFP®“ акредитив като професионално обозначение за установяване на тяхната квалификация и база знания. Финансовото планиране включва помощ при бюджетиране, инвестиране, спестяване за пенсиониране, данъчно планиране, застрахователно покритие и др.
Трябва ли да сте финансов планировчик?
Разбиране на ролята на финансовия планиращ
Финансовият плановик трябва да бъде квалифициран с достатъчно образование, обучение и опит, за да могат клиентите да се доверят на препоръките на финансовия планиращ. За да помогне за предаването на своята квалификация, практикуващият може да носи едно или повече професионални обозначения.
Финансовите планиращи, които изрично предоставят финансови съвети и управляват пари за клиенти, се считат за доверители. Това означава, че са правно задължени да действат в интерес на клиента и не могат лично да се възползват от управлението на клиентските активи. От тях се очаква да управляват тези активи в полза на клиента, а не в своя собствена. Спецификата на доверието може да варира. Например регистрираните инвестиционни съветници (RIA) са фидуциари съгласно Закона за съветниците за инвестиции от 1940 г. Те се регулират от Комисията за борса на ценните книжа (SEC) или от регулаторите на държавните ценни книжа.
Много RIA са съветници само за такси, което означава, че те не могат да работят без комисионна или да продават на клиента инвестиционни продукти, които не са в най-добрия интерес на клиента. Финансовите планиращи не трябва да бъдат АРВ, за да работят по този бизнес модел. Финансовите планиращи само с такси обикновено правят парите си като почасова ставка, годишен фиксиран пасив или като процент от инвестиционните активи, които управляват от името на своите клиенти. Те имат също така доверително задължение към своите клиенти над всеки брокер или дилър.
Финансовите планиращи, работещи с комисионна, обикновено печелят пари като плащания от компании, чиито инвестиционни продукти препоръчват. Те също могат да печелят пари чрез отваряне на сметки за клиенти.
Обозначението CFP®
Най-често се провежда наименованието на сертифицирания финансов плановик (CFP®), издадено от Съвета за сертифициран финансов планиращ орган, организация с нестопанска цел, сертифициране и определяне на стандарти, която администрира CFP изпита. Сертифицираният финансов планировчик е официална достоверност на експертни познания в областта на финансовото планиране, данъците, застраховането, планирането на имоти и пенсионирането. Собственост и награда от сертифицирания съвет за финансов планиращ съвет на стандартите, Inc., наименованието се присъжда на лица, които успешно издържат първоначалните изпити на борда на CFP®, след което продължават текущите годишни образователни програми, за да поддържат своите умения и сертифициране.
CFP® може да е много повече от просто съветване за наличните инвестиции. Дали предоставянето на помощ за бюджетиране, пенсионно планиране, икономия на образование, застрахователно покритие или дори стратегия за оптимизиране на данъци, „финансите“ не означава само едно нещо за повечето хора - а „финансовото планиране“ означава много повече от това да инвестирате.
Избор на подходящ финансов планировчик
Трябва да интервюирате поне трима финансови планиращи, преди да изберете този, който е подходящ за вас. Не забравяйте да получите отговорите на следните въпроси:
1. Какви са вашите пълномощия?
2. Можете ли да ми дадете справки?
3. Какво таксувате?
4. Каква е вашата област на опит?
5. Ще действате ли като мой довереник?
6. Какви услуги мога да очаквам?
7. Как ще уреждаме спорове?
За да проверите състоянието на CFP® и за ръководство за избора на подходящия съветник, с който да работите, посетете уебсайта на Съвета за стандарти на CFP.
