Самият звук на думата пенсиониране е музика за ушите на милиони възрастни работници - особено тези, които ще бъдат подготвени финансово да спрат да работят. Без шеф, без график, дълги дни на свободното време в слънчева Флорида, Аризона или може би в Калифорния. Кое състояние да изберете?
Разбира се, няма правилен отговор на този въпрос, но състоянието, в което сте избрали да се пенсионирате, ще се отрази на това докъде ще стигнат вашите долари за пенсиониране. Нека да разгледаме видовете данъци, наложени от различни държави и как това може да повлияе на финансовото ви благополучие през златните ви години.
Всичко зависи от
От данъчна гледна точка определянето на това коя държава е "правилната" държава за пенсиониране ще зависи от вида и размера на дохода, който разумно очаквате да получите. Деветте държави, които от 2008 г. не оценяват данък върху доходите от какъвто и да е вид (Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тексас, Вашингтон, Уайоминг, Тенеси и Ню Хемпшир), автоматично не се определят като най-добрите за всички пенсионери. Ако притежавате няколко имота под наем, тогава най-доброто състояние за вас може да се различава от човек, чийто основен доход извън социалното осигуряване ще идва от пенсии или от ИРА.
Има четири основни категории доходи, за които държавите се различават по методите си на данъчно облагане:
- ПенсииСоциална сигурностПродаж Данъчен данък върху собствеността
Доходи от пенсии
Ако искате да избегнете данъчното облагане на вашата пенсия на държавно ниво, възможностите ви са доста ограничени. Към 2009 г. има само три държави, които не облагат доходи от пенсии:
- IllinoisMississippiPennsylvania
Ню Йорк има уговорки някои държавни служители да получават необлагаеми доходи от пенсии, но не всички пенсионери. Тези три държави освобождават практически всякакъв вид доходи, получени от отсрочени данъчни сметки, включително пенсии, ИРА и квалифицирани планове.
Ако пенсията ви е от правителството или военните, тогава още седем държави се отварят за разглеждане:
- Алабама Хаваи Канзас Луизиана Масачузетс Мичиган Ню Йорк
Ако гореспоменатите държави не ви харесват като убежище за пенсиониране, седем други освобождават поне част от доходите от пенсия от данъчно облагане:
- DelawareGeorgiaMinnesotaНов МексикоUtahVirginiaWest Virginia
Държавите, които облагат всички доходи за пенсиониране при сравнително високи ставки, включват Калифорния, Кънектикът, Небраска, Род Айлънд и Върмонт. По-пълна информация за това как всяка държава облага с данъци доходите от пенсии на своите жители, можете да намерите на RetirementLiving.com.
Обезщетения за социално осигуряване
Пенсионерите, търсещи облекчение от данъчното облагане на държавно ниво, имат много по-голям избор от тези, които не искат да плащат данъци върху пенсионните си доходи. В допълнение към деветте държави без данък върху дохода, към 2009 г. (Ню Хемпшир и Тенеси само данъчни дивиденти и приходи от лихви), има още 27 (плюс Вашингтон), които освобождават социалните осигуровки от данъчно облагане.
В останалите държави всички данъчни социалноосигурителни доходи до известна степен, въпреки че няколко от тях са наложили различни видове лимити, които се прилагат при изчисляване на дължимата сума върху този доход.
Данъци върху продажбите
Някои държави избират да облагат данъците си с резиденти в качеството си на потребители вместо печеливши или получатели на доходи. Разбира се, някои държави правят това по повече начини, отколкото други. Някои щати облагат всичко с изключение на храна и медицински разходи, докато други нямат такива изключения. Тогава има четири държави, които (от 2009 г.) не налагат никакъв данък върху продажбите от какъвто и да е вид:
- АляскаMontanaNew HampshireOregon
Но пенсионерите, претеглящи тези опции, трябва да се погрижат за изследване на данъците върху продажбите, наложени на градско и местно ниво във всяка държава (това е тенденция за бързо нарастване).
Данък сгради
Пенсионерите със значителен дял от недвижими имоти може би трябва да обърнат повече внимание на тази категория данъци повече от която и да е друга, освен може би данъчното облагане на доходите. Въпреки това пенсионерите, които живеят с фиксирани доходи и притежават собствени домове, също трябва внимателно да проучат тази категория.
Данъците, изчислени на градско и местно равнище, също трябва да бъдат подробно проучени тук, тъй като те могат да играят съществена роля в общата сума на собственика на имота. (Собствеността на собственост може да не е правилното решение за всички пенсионери.)
Въпреки това, настоящите данъчни ставки може да не разказват цялата история; историята на покачване или падане на ставки най-вероятно ще повлияе на размера на данъка, който плащате също във времето. Разбира се, данъчните ставки върху имотите в крайна сметка се определят от стойностите на недвижимите имоти и следователно те се влияят от обичайните фактори като население, местоположение и близост до междудържавни, общини и пътни артерии. Освен това много градове и местности базират ставките си на данък върху собствеността на различни формули, като някои използват много по-голям процент от пазарната стойност на имота от други.
Казус: Решение къде да се пенсионирам
Карл Рикен и съпругата му Джули обмислят да се преместят в Аризона. Между работата си и страничната си линия за рехабилитация на къщи, Карл си изкарва добре в сегашното си състояние на пребиваване. Но Карл възнамерява да продължи страничната линия в Аризона, след като напусне текущата си работа и се премести там.
Следователно Карл трябва внимателно да проучи не само ставките на данъка върху дохода в Аризона както на държавно ниво, така и сред населените места, в които той може да избере да живее, но и данъците върху собствеността, които могат да повлияят значително на нетните приходи, които ще получи от рехабилитацията си. бизнес.
Долния ред
Тази статия само преодолява разликите в начина, по който държавите събират приходи от своите граждани. Тези, които сериозно обмислят да живеят в определена държава, би било разумно да посетят уебсайта на Министерството на приходите на тази държава и вероятно трябва да се консултират с данъчен съветник, който също работи в тази държава.
