Какво представлява депозитният сертификат с фиксирана лихва?
Депозитният сертификат с фиксирана лихва (CD) е инвестиционен инструмент, който има зададен лихвен процент през целия си мандат. CD-тата обикновено предлагат условия на стъпки от три месеца до една година, след това преминават към двугодишни, тригодишни и петгодишни. Колкото по-дълъг е срокът на CD с фиксирана лихва, толкова по-висок е фиксираният лихвен процент. Големите и малките банки на дребно предлагат компактдискове с фиксирана ставка.
Ключови заведения
- Депозитният сертификат с фиксирана лихва (CD) е инвестиционен инструмент с установен лихвен процент през целия му срок. След падежа на CD, притежателите могат или да изтеглят цялата сума, или да я прехвърлят на друг CD. Обикновено по-дългосрочните компактдискове с фиксиран лихвен процент плащат по-високи лихвени проценти и има санкция за предсрочно изтегляне на средства от CD.Fixed- процентните CD са за разлика от CD с променлив процент, тъй като лихвеният им процент остава фиксиран.
Разбиране на депозитен сертификат с фиксирана лихва
Спестяващите, които са консервативни с инвестициите си, са привлечени от компактдискове с фиксирана лихва, които им дават известни потоци от доходи до падежа им. Освен това, тъй като компактдисковете са гарантирани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) до 250 000 долара (на притежател на сметка, на емитент), инвеститорите, които поставят парите си в тези инструменти, се чувстват комфортно за безопасността на стойността на активите. Компактдисковете с фиксирана лихва може да не плащат толкова лихви, колкото други ценни книжа с фиксиран доход, но консервативните спестители приемат компромис с по-нисък лихвен процент и по-нисък капиталов риск.
Обикновено има санкция за предсрочно изтегляне на средства от компактдиска, така че почти винаги притежателят на CD оставя парите в инструмента, докато не узрее. След падежа, в зависимост от финансовите нужди на индивида, той или тя може да преобърне падежа на CD в друг. Новата фиксирана ставка обаче вероятно ще бъде различна от тази, която току-що узря. Общата среда на лихвените проценти в икономиката определя начина на определяне на компактдисковете с фиксиран лихвен процент от емитиращите банки.
CD с фиксирана скорост срещу променлива скорост
CD с променлива лихва има фиксиран термин като CD с фиксиран лихвен процент, но лихвените плащания могат да се колебаят, тъй като курсът на CD е обвързан с определен индекс, като индексът на основния лихвен процент, индексът на потребителските цени или процентът на държавната сметка. Изплатената сума се основава на процентна разлика между началната стойност на индекса и крайната стойност на индекса. Инвеститорът в компактдиск с променлива лихва е по-малко риск от купувача на компактдиск с фиксирана лихва и индивидът, като вложи пари в компактдиск с променлива лихва, може да изрази убеждението си, че лихвените проценти в икономиката ще се повишат през срока на CD. Ако са прави, те ще спечелят по-голям интерес, отколкото ако купиха CD с фиксирана ставка.
Пример за компактдискове с фиксирана скорост
CD с фиксиран лихвен процент, който гарантира възвръщаемост на лихвата от 5%, се предлага от банка. Срокът на CD е шест месеца. Татяна инвестира 1000 долара в компактдиска. След шест месеца тя има възможността да изтегли дължимите 1050 долара или да ги прехвърли на друг компактдиск. Тя избира последната опция и в края на една година изтегля 1100 долара след падежа си. Нейният приятел Марк също е инвестирал 1000 долара в същия CD, но е принуден да изтегли цялата сума след три месеца поради фамилна спешност. Санкцията за предсрочно оттегляне е тримесечна лихва. Марк плаща неустойка от 12, 50 долара за предсрочно изтегляне.