Фиксирана

Какво е плащане с фиксирана ставка?

Плащането с фиксирана лихва е вноска на вноска с лихва, която не може да варира по време на живота на заема. Сумата на плащането също ще остане същата, въпреки че съотношението, което отива към лихвата и главницата, може да варира.

Плащането с фиксирана ставка понякога се нарича плащане за ванилна вафла, вероятно защото не съдържа изненади.

Как работи плащането с фиксирана ставка

Плащането с фиксирана лихва най-често се използва при ипотечни заеми. Обикновено купувачите на жилища имат избор на ипотечни кредити с фиксирана или с регулируема ставка (ARM). Регулируемата ставка е известна също като плаваща лихва. Домашният купувач трябва да реши кой е по-добрият избор.

Банката обикновено предлага различни ипотечни заеми с фиксирана лихва, всеки с малко по-различен лихвен процент. Обикновено домашният купувач може да избере 15-годишен или 30-годишен срок. Предлагат се малко по-ниски ставки за ветерани и за заеми на Федералната жилищна администрация (FHA), които включват застраховка срещу неизпълнение.

Ще има и опции за заеми с регулируема лихва. В исторически план те биха могли да имат значително по-ниска или по-висока начална ставка от заемите за плащане с фиксирана лихва. Във времена, когато лихвените проценти са ниски, новият купувач на жилище може да получи още по-ниска въвеждаща ставка върху ипотека с регулируема ставка. Това означава прекъсване на плащанията в месеците непосредствено след покупката, докато банката имаше възможност да повиши лихвата и плащанията като лихвени проценти като цяло се повишиха. Когато лихвите бяха високи, банката беше склонна да предложи почивката на заемите с фиксиран лихвен процент, тъй като очакваше, че лихвите по новите кредити ще намалят.

Въпреки това, тъй като лихвените проценти на ипотеката се колебаят под пет процента след жилищната криза през 2008 г., разликата между заемите с фиксирана лихва и променливи лихви на практика е затворена. Към април 2019 г. средният лихвен процент в цялата страна по 30-годишна фиксирана ипотека е бил 4.03%, според bankrate.com. Лихвата за заем със съпоставим регулируем лихвен процент е 4.02%. Последният е т. Нар. "5/1 ARM", което означава, че процентът остава фиксиран за най-малко пет години и след това може да се коригира нагоре годишно след това.

Специални съображения

Сумата, платена за заем с фиксирана лихва, остава същия месец след месец, но съотношението на главницата и лихвата се променя всеки месец. Най-ранните плащания се състоят от повече лихви от главницата. Месечно на месец размерът на изплатената лихва намалява постепенно, докато главницата се увеличава. Това се нарича амортизация на заема.

Терминът се използва в индустрията за жилищни заеми за обозначаване на плащания по ипотека с фиксирана лихва, които са индексирани в обща амортизационна карта. Например, първите няколко реда на амортизационния график за 250 000 долара, 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент с 4, 5% лихва изглежда като таблицата по-долу.

месец	Месец 1	Месец 2	Месец 3
Общо плащане	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
основен	$ 329.21	$ 330.45	$ 331.69
интерес	$ 937.50	$ 936.27	$ 935.03
Обща лихва	$ 937.50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Кредитен баланс	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65