Какво е застраховка от наводнения?
Застраховката от наводнения е вид имуществена застраховка, която покрива жилище за загуби, претърпени от щети от вода, конкретно поради наводнения, причинени от обилен или продължителен дъжд, топящ се сняг, брегови бурни вълни, блокирани системи за отводняване на бури или повреда на язовирната нива. На много места наводнението се счита за голямо събитие и щетите или разрушенията, които причинява, се разкриват, ако не получите допълнителна застраховка.
Ключови заведения
- Застраховката от наводнения е вид застраховка на собственост, която покрива жилище за загуби, претърпени от щети от вода, конкретно поради наводнения. Политиките за застраховане на наводненията са достъпни за всички жилищни и търговски имоти. Федералната национална програма за застраховане от наводнения (NFIP) предлага застраховка от наводнения на собствениците на жилища в участващи общности, заедно с тези, определени да бъдат в обозначените от NFIP заливни равнини; въпреки че полиците се предлагат чрез частни застрахователи, правителството определя ставките. Цената на полицата за застраховане от наводнения се основава на определената от NFIP зона на наводнение, в която се намира имотът, както и възрастта, котата на имота и броя на етажите. Годишните премии за застраховане от наводнения варират от около 573 до 1, 395 долара.
Как работи застраховането от наводнения
Вид застраховка при катастрофа, застрахователна полица е различна от основната застрахователна застраховка, която се съдържа в застрахователната полица на собствениците на жилища. Стандартната застраховка на собствениците на жилища покрива щети от вътрешна вода поради, например, спукване на тръба или метеорологични събития като торнадо и дъждовни бури. Въпреки това, той обикновено не обхваща унищожаване или щети, причинени от наводнения. Собствениците на имоти, които живеят в зона, предразположена към този вид природни бедствия, обикновено трябва да получат специално покритие.
Застраховката от наводнения по принцип работи точно като други застрахователни продукти: Застрахованият (собственикът на жилището или имота) плаща годишна премия въз основа на риска от наводнение на имота и приспадането, което той или тя избира. Ако имотът или неговото съдържание са повредени или унищожени от наводнение, причинено от външно събитие (дъжд, сняг, бури, срутена или повредена инфраструктура), собственикът на жилището получава пари в размер на сумата, необходима за възстановяване на щетите и / или възстановяване на конструкцията, до лимита на правилата. За разлика от стандартната политика за собственици на жилища, застраховката от наводнения изисква застрахователят да купува отделни полици, за да покрие жилище и неговото съдържание. Необходим е отделен ездач на покритие, за да покрие резервното копиране на канализацията, ако резервното копиране не е причинено от нарастващите водни води.
Застраховки от наводнения са налични за всички домове и търговски обекти.
Застраховката от наводнения е задължително покритие, когато кандидатствате за ипотека, поддържана от федерална власт, на имот в определена от федерална зона наводнение зона (зона с висок риск от наводнение поради силни дъждове, наводнения и кални потоци).
Националната програма за застраховане от наводнения
Националната програма за застраховане от наводнения (NFIP), управлявана от Федералната агенция за управление на извънредни ситуации (FEMA), предлага застраховка от наводнения на собствениците на жилища в участващите общности, заедно с тези, определени да бъдат в обозначените от NFIP наводнения. Действителните застрахователни полици се издават от частни застрахователни компании, а не от NFIP или FEMA.
Съвместно с NFIP Федералната агенция за управление на извънредни ситуации (FEMA) работи за поддържане на актуални карти на зоните на наводнения в САЩ, районите, които е най-вероятно да се наводнят. FEMA работи за актуализиране на зоните тъй като те се променят заедно с нови и засилващи се климатични модели. Зоните са разделени на подсекции с цел оценка. Свойствата, които са разположени в зони B, C и X, имат умерен до нисък риск от наводнение. Ниският риск означава по-малко от един процент шанс за годишно наводнение.
Свойствата, които са разположени в зони, обозначени с А, се считат за висок риск. Те са разбити по-нататък с описания на потенциални височини на наводнения и прогнозни проценти на поява в течение на 30-годишна ипотека. Свойствата, които получават V обозначение, са подобни на тези, разположени в зона А. Това са високорискови зони, разположени по крайбрежието.
Някои собственици на жилища може да се изненадат, че се намират в зона D, което показва, че все още не е необходимо да се вземе решение за района. Картите на зоните на наводнения се подлагат на непрекъснат преглед (през 2008 г., картите бяха актуализирани за първи път от 23 години!), За да се съобразят с променящите се метеорологични модели и изкуствените промени в околната среда, като язовири и ниви.
Определенията на зоната на наводнение могат да бъдат намерени, като посетите уебсайта Floodsmart.gov и проверите адреса на имот срещу центъра за обслужване на картата на наводнения.
Разходите за застраховане от наводнения
НФИП регулира ценовите полици за застраховане от наводнения и разходите няма да се различават между емитентите. Ако живеете в зона на наводнение или общност, участваща в NFIP, NFIP може да ви помогне да намерите застрахователен агент.
За да определи цената на вашата политика, вашият агент ще разгледа неща като местоположението и структурата на вашия дом - колко близо е до водно тяло и котата му - както и вида покритие (стойност на стойността на стойността или действителната стойност на разходите) сте избрали. Фактори като обозначаването на зоната на наводняване, възрастта на имота и броят на етажите могат да окажат влияние върху ценообразуването. Предпочитана политика за риск (полица с по-ниска цена за застраховане от наводнения) осигурява както сграда, така и съдържание за покритие на имоти в райони с умерен до нисък риск за една цена. Някои общности, които са въвели защитни мерки за наводнения, също отговарят на условията за отстъпки по NFIP.
$ 699
Средната годишна цена на полицата на Националната програма за застраховане от наводнения
В резултат на това годишните премии могат да варират в широки граници, от 573 до 1, 395 долара, според FEMA.
При политиките на NFIP максимумът за жилищните структури е 250 000 долара в покритие на сгради и 100 000 долара в покритие на съдържанието. Максимумът за бизнеса е 500 000 долара в покритие на сгради и 500 000 долара в покритие на съдържанието.
Разбира се, винаги можете да търсите покритие самостоятелно, особено ако искате да застраховате имота си за по-голяма сума (тарифите за допълнително покритие обаче няма да бъдат регулирани). Често, започвайки с фирмата, която издава правилата ви за редовни собственици на жилища, е добра идея.
