Какво е принудителна застраховка?
Притежателите на вещни права ще сключат застраховка принудително място върху ипотекиран имот в случаите, когато кредитополучателят позволява покритието, което са били необходими за закупуване, да изтече. Пропуските могат да се дължат на неплащане на премията, подаване на неверни искове или други причини. Застраховката за принудително място ще защити имота, собственика на жилището и притежателя на правото на задържане. Бъдещите ипотечни плащания ще отразят добавената цена на застраховката
Застраховката за принудително място е известна също като застраховка за предоставяне на кредитор, кредитополучател или обезпечение.
Как работи застраховката принудително място
Застраховката за принудително място идва с разходи, които заемателят плаща предварително, но се добавя към баланса на залога. Обикновено този вид застраховка е по-скъпа от полица, която би могла да бъде намерена от собственика на жилището. Доставчиците на принудително поставени застраховки ще таксуват по-високи цени за покритието, тъй като те са упълномощени да предоставят покритие, независимо от риска. Повишеният риск води до по-висока премия.
Освен това застраховката, предоставена от заемодателя, може да предложи по-малко покритие за цената в сравнение с другите налични полици на собствениците на жилища. Политиката ще покрие само дължимата сума на заемодателя, която може да не защити адекватно жилището в случай на пълна или частична загуба. Също така тези правила обикновено не включват защита на лична собственост или отговорност.
Злоупотреба, присъща на застрахователната система за принудително място
Поради относителната лекота на злоупотреба, произтичаща от използването на принудително застраховане, има специални разпоредби в Закона за реформата на Дод-Франк и Уолстрийт за защита на потребителите, които изискват използването му да бъде "добросъвестно и разумно".
В някои случаи обслужващият заем ще има и част от бизнеса, който осигурява застраховка. Необучените или за първи път купувачи може да не разберат напълно как да пазаруват застраховки и ще приемат, че полицата, предоставена от заемодателя, е същата или толкова добра, колкото всеки друг продукт. Някои кредитори не практикуват в интерес на заема. Друга тактика е кредиторът да включва премиерни премии, тъй като те добавят сумата към ипотечното плащане.
Например, заемодателят може да получи значителни парични стимули или откази от застрахователя като компенсация за предоставяне на полицата. Някои защитници на потребителите твърдят, че по-високите цени на застраховката за принудително място са резултат от ценообразуване или откази на безскрупулни кредитори.
Причини за не получаване на покритие на собствениците на дома
- Един купувач на жилища може да се окаже, че плаща за по-високата премия, принудителното покритие на плана, ако се забави, или да пропусне периода за подновяване на застрахователната полица на собственика си. Застраховката на повечето собственици на жилища има едногодишен срок на покритие. Ако местоположението на къща е в заливна зона, склонна към изкопаване, опасност от пожар или земетресение, собственикът може да има проблеми с намирането на компания, която ще попречи на риска. По същия начин, ако структурата е в зона с висока престъпност, застраховката може да се окаже трудно постижима. Собствениците, които са подали предходни искания за измама, също могат да намерят трудности да намерят компания, която да покрие имуществото си. Дори ако подадените искове са валидни, когато собственик подаде множество искове, доставчиците ги разглеждат като твърде висок риск. Лошият кредитен рейтинг също може да повлияе на способността на човек да получи застраховка на собственика на жилището. Компаниите не са склонни да поемат допълнителния риск от притежателите на полици, които имат история на неизпълнение. Домовете, които са стари или тези структури, които не са имали общо поддържане и поддържане, се считат за рискови за застрахователите. Също така щати като Флорида са актуализирали строителни кодове, които сградата може да не отговаря повече. Ако структурата има неремонтирани щети, застрахователят може да откаже да покрие собственика. Други червени знамена са непозволени допълнения. В крайна сметка собствениците на жилища, които притежават порочни домашни любимци, или тези, които отглеждат пилета или прасета, също могат да получат известие за отказ за покритие.
