Напълно амортизиращо плащане се отнася до периодично плащане на заем, при което, ако кредитополучателят извърши плащания съгласно амортизационната схема на кредита, заемът се изплаща изцяло до края на определения му срок. Ако заемът е заем с фиксиран лихвен процент, всяко напълно амортизиращо плащане е равна сума в долар. Ако заемът е заем с регулируем лихвен процент, изцяло амортизиращото плащане се променя, тъй като лихвеният процент по кредита се променя.
Схема на амортизация
Разбиване на напълно амортизиращо плащане
За да илюстрираме напълно амортизиращото плащане, представете си, че някой изважда 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент с 4, 5% лихва, а месечните му плащания са 1, 266, 71 долара. В началото на живота на заема по-голямата част от тези плащания са предназначени за лихви и само малка част от главницата на кредита, но близо до края на срока на заема по-голямата част от всяко плащане покрива главницата и само малка част е разпределени за лихва. Тъй като тези плащания са напълно амортизиращи, ако кредитополучателят ги прави всеки месец, той изплаща заема до края на срока му.
Напълно амортизиращи плащания срещу лихвени плащания
За разлика от извършването на напълно амортизиращи плащания, ако кредитополучателят извършва само лихвени плащания, той не е в графика за изплащане на кредита до края на срока му. При всеки заем, който позволява на кредитополучателя да извършва плащания, които са по-малко от напълно амортизиращото плащане в началото на живота на заема, напълно амортизиращите плащания по-късно в живота на заема са значително по-високи от първоначалните плащания на заема.
За илюстрация, представете си, че някой изважда ипотека за 250 000 долара с 30-годишен срок и 4, 5% лихва. Въпреки това, вместо да бъде фиксиран, лихвеният процент е регулируем, а заемодателят гарантира само 4, 5% процент за първите пет години на заема. След тази точка се настройва автоматично.
Ако кредитополучателят извърши напълно амортизиращи плащания, той ще плати 1, 266, 71 долара, както е посочено в горния пример, и тази сума ще се увеличи или намали, когато лихвеният процент на кредита се коригира. Ако обаче заемът е структуриран, така че кредитополучателят плаща само лихвените плащания за първите пет години, месечните му плащания са само 937, 50 долара през това време, но те не се амортизират напълно. В резултат на това, след изтичане на въвеждащия лихвен процент, плащанията му могат да се увеличат до $ 1, 949.04. Като предприема непълно амортизиращи плащания в началото на живота на заема, кредитополучателят по същество се задължава да извършва по-големи напълно амортизиращи плащания по-късно в срока на кредита.
Други видове плащания по заеми
В някои случаи кредитополучателите могат да изберат да извършат изцяло амортизиращи плащания или други видове плащания по своите заеми. По-специално, ако кредитополучателят вземе опция за плащане ARM, той получава четири различни месечни варианта на плащане: 30-годишно напълно амортизиращо плащане, 15-годишно изцяло амортизиращо плащане, само лихва и минимално плащане. Той трябва да плати поне минимума, но ако иска да се задържи, за да изплати заема след 15 или 30 години, трябва да извърши съответното изцяло амортизиращо плащане.
