Потребителската измама се случва, когато човек страда от финансова или лична загуба. Измамата може да включва използването на измамни, несправедливи, подвеждащи или неверни бизнес практики. Измамниците обикновено са насочени към възрастни граждани и студенти, но всички потребители са изложени на риск от измама.
Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) е правителствена агенция, която защитава потребителите от финансови измами и измами, като гарантира, че банките и финансовите компании се отнасят справедливо към потребителите.
"Измамниците непрекъснато намират нови начини да откраднат парите си. Можете да се защитите, като знаете за какво да внимавате." - CFPB.
Ето някои от най-честите измами, които стават жертва на потребителите и съвети как да се предпазите от това да бъдете засегнати.
Кражба на самоличност
Кражба на самоличност е престъплението, което се случва, когато някой открадне вашата лична информация, която може да включва вашето име, номер на социално осигуряване, номер на банкова сметка и информация за кредитна карта, често чрез извличане на данни.
Целта на крадците е да използват личната ви информация, за да предположат вашата самоличност или самоличността на жертвата. След като получат вашата самоличност, те могат да отворят кредитни карти на ваше име и да таксуват покупки. Крадците могат да отворят комунални сметки на ваше име, които могат да бъдат използвани като "доказателство", че крадците са истински или законни хора, тъй като често се изисква адрес за комунални услуги за доказателство за пребиваване по заеми и други финансови продукти.
Измамниците имат достъп до банковата ви сметка и източване на средствата. В някои случаи крадците са имали достъп до здравно осигуряване на жертвите си и са заплащали медицински такси и лечения за застрахователните компании. Измамниците могат също да подадат данъчна декларация и да събират възстановяване. Някои общи признаци, че може да сте жертва на кражба на самоличност, включват:
- Тегления от вашите банкови сметки, които не сте направили, ако сметките ви вече не идват по пощата - това означава, че измамниците са променили адреса ви, за да могат да отворят финансови продукти във ваше име. Вашите обаждания от колектори на дългове за кредитни карти и дългове, които никога не сте отворена или взета назаем Проверите кредитния си отчет и открийте сметки, които никога не сте отваряли Получавате сметки от болници и медицински доставчици за лечение, което никога не сте търсили
Въпреки че жертвите на кражба на самоличност са обикновено възрастни, все повече и повече деца стават плячка на измамниците. През 2018 г., както съобщава NBC News, повече от един милион деца са жертви на кражба на самоличност в Съединените щати, което се оценява на загуби от 2, 67 милиарда долара. Тъй като номерата на социалното осигуряване на децата нямат кредитна история, крадците могат да отворят кредитни карти и банкови сметки на техните имена, тъй като техните кредитни отчети са чисти.
FTC или Бюрото за защита на потребителите на Федералната търговска комисия са натоварени със спирането на нелоялни, измамни и измамни бизнес практики. FTC събира жалби от потребителите и съди компании, които са замесени в измами. Бюрото също така обучава потребителите и прави правила, предназначени да ви предпазят от кражба на идентичност. Ако смятате, че сте жертва на кражба на самоличност, FTC има уебсайт, който очертава стъпките, които трябва да предприемете и как да подадете жалба.
Ключови заведения
- Потребителската измама се случва, когато човек страда от финансова загуба, свързана с използването на измамни, нелоялни или неверни бизнес практики. С кражба на самоличност крадците открадват личната ви информация, приемат вашата самоличност, отварят кредитни карти, банкови сметки и таксуват покупки. измами са насочени към притеснени собственици на жилища, за да получат пари от тях. Измамата с дебитната карта е, когато някой отнеме информацията ви от картата и направи покупки.
Ипотечни измами
ФБР се занимава с хиляди случаи на измама с ипотека всяка година. Днешните ипотечни измами често са насочени към притеснителни собственици на жилища, според звеното за измами с финансови институции на ФБР. Тези измами включват схеми за спасяване на възбрани, схеми за промяна на заема и скициране на капитала. Те често се извършват от специалисти по недвижими имоти и ипотечни кредити, които злоупотребяват със специализираните си знания и правомощия.
ФБР препоръчва потребителите да се предпазят от измама с ипотека, като търсят препоръки и избягват нежелани взаимоотношения и проверяват лиценза си. Освен това се отдалечете от всяка сделка, която е високо налягане или изглежда твърде добра, за да е вярна, и не подписвайте документи, които не разбирате.
Измама с кредитни и дебитни карти
Измамата с дебитни карти може да се случи с всеки, включително сертифициран проверяващ за измами (CFE) като Кен Сталкъп. По време на това интервю г-н Stalcup работи за CPA на Somerset в Индианаполис, използва дебитната си карта, за да плати сметката в местен ресторант. Според Stalcup, "Сервитьорката ми взе картата и отиде до регистъра, извън полезрението ми, и се върна с моята разписка и картата. Подписах копието и дори добавих приятен съвет."
Два дни по-късно банката му се свърза с него, за да му уведоми, че закриват сметката и дебитната му карта, защото банката подозира, че сметката е била компрометирана. Картата му е използвана за закупуване на компютър и офис консумативи в магазин на 600 мили от дома му.
"Като позволи на моята сервитьорка да ми извади картата, тя успя да прегърне картата ми и да продаде информацията в акаунта ми на други хора, които бяха в състояние да откраднат от моята сметка", казва той.
Въпреки че банката му улови измамата бързо, той препоръчва на потребителите да избягват да изпускат дебитните си карти извън полезрението и да проверяват сметките си всеки ден.
Фалшиви благотворителни организации
Фалшивите благотворителни организации използват същите техники, за да откраднат парите ви, които законните благотворителни организации използват за набиране на средства, според Федералната търговска комисия (FTC). Преди да дарите, уверете се, че знаете къде отиват парите ви.
Игнорирайте терени с високо налягане, не давайте пари и бъдете особено внимателни вследствие на природни бедствия, което е, когато измамниците пленят симпатичните и щедри. Вземете информацията за контакт на благотворителната организация и проверете организацията, преди да дадете. Уверете се, че организацията е законна и е одобрена от IRS с нестопанска цел. Също така, най-добре е да проучите дали даренията се използват по предназначение.
Фалшиви лотарии
Типичната измама с лотарията е насочена към възрастните хора и произхожда с телефонно обаждане или пощенска картичка от чужда държава. FTC получава десетки хиляди оплаквания за измама с лотария всяка година. Тъй като много жертви не съобщават за измама, служителите смятат, че обхватът на проблема е много по-голям.
Тези фалшиви международни лотарийни измами молят "победителя" да изпрати пари за покриване на данъци върху наградата. След това жертвите, които плащат, са тормозени за повече пари. Откраднатите пари рядко се възстановяват. Освен това имената на жертвите и информацията за контакт могат да бъдат поставени в "списъци на смучене", които се продават на измамници, които ще бъдат насочени към същите жертви за по-нататъшни измами.
FTC казва, че потребителите никога не трябва да плащат пари за събиране на лотария или друга награда. Бъдете особено скептични, ако ви кажат, че сте спечелили награда за лотария или тотални залози, за които не си спомняте, че сте влизали. Не споделяйте номера на кредитната си карта или банковата си сметка, нито изпращайте пари, дори ако "организацията", присъждаща "наградата", ви изпрати чек първо. Освен това, тъй като американското законодателство не позволява трансграничната покупка или продажба на лотарийни билети по пощата или по телефона, приемете, че всичко, за което се твърди, че е международна лотария, е нелегитимно.
Измама за събиране на дългове
Има измамници, които се обаждат и представляват като събирателна агенция, призоваваща да събере дълг. Те ще се опитат да получат вашата лична информация, като номера на акаунти или вашия социален номер. Не давайте никаква лична информация на никого по телефона или по имейл. Те могат да се опитат да принудят и заплашват съдебни действия, за да ви плашат да се откажете от финансовата си информация. Често те ще бъдат неясни по отношение на размера на дълга, който дължите. Освен това те няма да ви дадат адреса и телефонния си номер, за да ви попречат да проверите кои са или техните претенции.
Долния ред
„Въпреки че потребителите са защитени от редица закони за защита на потребителите, включително Законът за защита на потребителските кредити, все още има много възможности хората да се възползват от неетични професионалисти и корпорации“, казва Стивън Волф, изпълнителен директор и съдебно-счетоводител в Вашингтон, окръг Колумбия, офис на Консултативна група Capstone.
