Какво е групова застраховка живот?
Груповото животозастраховане се предлага от работодател или друго широкомащабно образувание, такова сдружение или организация на труда, на своите работници или членове. Тази застраховка "Живот" е доста евтина и дори може да бъде безплатна.
Груповото животозастраховане се предлага от работодателите като полза за неговия персонал и е доста разпространено в цялата страна. Той има сравнително нисък размер на покритие и обикновено се предлага като част от по-голям пакет от работодатели или членство.
Как работи груповото животозастраховане
Груповото животозастраховане е единен договор за застраховка животозастраховане, който се разпростира върху група хора. Чрез закупуване на покритие на полици за групово застраховане чрез доставчик на застраховка на едро за своите членове, компаниите са в състояние да осигурят разходи за всеки отделен служител, които са много по-ниски, отколкото ако купуват индивидуална полица.
Лицата, които получават групово застраховка животозастраховане, може да не се налага да плащат нищо от джоба си за ползи за полица. Всеки, който реши да вземе по-разширено покритие, може да избере частта си от премийното плащане да бъде приспадната от заплатата им. Подобно на редовните застрахователни полици, застрахованите лица са длъжни да изброят един или повече бенефициенти преди влизането в сила на полицата. Бенефициентите могат да се променят по всяко време през периода на покритие.
При групова застраховка "Живот" работодателят или организацията, закупуваща полицата за своя персонал или членове, запазва основния договор. Служителите, които избират покритие чрез груповата полица, обикновено получават удостоверение за покритие, което е необходимо за предоставяне на последващо застрахователно дружество в случай, че физическото лице напусне компанията или организацията и прекрати тяхното покритие.
Според Insure.com груповото животозастраховане представлява повече от половината от съществуващите застрахователни полици в САЩ. Покритието на груповото животозастраховане се простира до 108 милиона души, докато 102 милиона души извършват индивидуално животозастраховане.
Животозастраховането
Условия на покритие
Политиките за групово застраховане на живот обикновено идват при определени условия. Някои организации изискват членовете на групата да участват за минимален период от време, преди да получат покритие. Например, може да се наложи служител да премине изпитателен срок, преди да му бъде разрешено да участва в обезщетенията за здравето и живота на служителите.
Както бе отбелязано по-горе, тъй като премиите са толкова много по-ниски от индивидуалната жизнена политика, обезщетението от смърт обикновено също е много по-ниско. Типичните суми за покритие по полиците на груповия живот са 20 000, 50 000 долара или годишната заплата на застрахования.
Покритието обикновено е валидно само докато член е част от групата. След като членът напусне, покритието приключва. Например служител е покрит толкова дълго, колкото остава с компанията си. Но ако той подаде оставка или бъде уволнен, застрахователният договор на работодателя приключва.
Ключови заведения
- Груповото животозастраховане се предлага от работодател или друго широкомащабно образувание, такова сдружение или организация на труда, на своите работници или членове. Груповото животозастраховане е сравнително евтино и дори може да бъде безплатно. Някои организации изискват членове на групата да участват за минимален период от време, преди да получат покритие. Този вид застраховка обикновено осигурява основни покрития. Покритието може да бъде прекратено или преобразувано в физическо лице политика, след като член напусне групата.
Плюсове и минуси на груповото застраховане на живот
Най-голямата привлекателна група застраховка живот за служителите е нейната стойност на парите. Обикновено членовете на групата плащат много малко, ако изобщо има нещо. Премиите се теглят директно от техните седмични или месечни брутни приходи. Квалифицирането за групови политики е лесно, като покритието е гарантирано за всички членове на групата. За разлика от отделните правила, този вид политика не изисква медицински преглед.
Но застрахованите лица трябва да претеглят обезщетенията с ниска цена и удобство. Груповото животозастраховане обикновено е с основно покритие, което означава, че може да не отговаря на нуждите на застрахованите лица. Ето защо експертите казват, че тя трябва да се третира като бонус и да бъде допълнена с отделна индивидуална политика, а не да действа като достатъчно самостоятелна. Друг недостатък е, че работодателят контролира политиката. Ако дадена организация реши да прекрати груповото животозастраховане или човек реши да смени работата, покритието спира.
Някои организации позволяват на членовете на групата да купуват повече покритие от основното животозастраховане. Това допълнително доброволно покритие може да има финансов смисъл, тъй като дори добавената премия все пак ще се основава на по-евтината групова ставка. Тази част от политиката също може да бъде преносима между работни места.
За разлика от основната групова политика, допълнителното покритие често изисква кандидатите да отговорят на медицински въпросник, но може да не изисква действителен физически преглед. Това може да бъде добър вариант за хора, чиито здравословни проблеми могат да затруднят да се класират на достъпна индивидуална политика.
Прекратяване на покритието
Политиката за групово застраховане на живот остава непокътната, докато застрахованото лице не бъде прекратено или напусне работата си. Покритието с ползи за служители или членове обикновено приключва в този момент. Но човекът има възможност да продължи покритието, но би могъл да го направи само на индивидуално ниво. Това означава, че политиката се преобразува от групова политика на живот в индивидуална, която идва с по-високи премии. Въпреки че много хора може да не считат за по-високата цена, тези, които иначе са неосигурими, но все пак не биха били необходими медицински преглед.
Полиците за групово застраховане на живот остават непокътнати, докато застрахованите лица не бъдат прекратени или напуснат групата.
Групова застраховка Живот
Типичната групова политика е за срочни животозастрахования, често подновяващи се всяка година с отворен процес на записване на компанията. Груповото животозастраховане, с месечни премии, изплащани изцяло или в голяма степен от работодателя, обикновено предлага по-ниски нива на покритие, отколкото препоръчват повечето експерти, обикновено само един или два пъти годишната заплата на служителя. Това е за разлика от застраховката за цял живот, която осигурява покритие без значение кога умирате. Тези полици са постоянни и са най-често срещаният вид животозастраховане. Обезщетенията за смърт за хората с застраховка за цял живот са много по-високи от срочните полици, тъй като премиите обикновено са по-високи.
