ОПРЕДЕЛЕНИЕ на часова клауза
Часова клауза, известна още като клауза за часове, е разпоредба в договор за презастраховане, изискваща времето, през което възниква загуба, и понякога ограничаване на покритието до определена времева рамка. Часовите клаузи най-често се срещат в политиките за застраховка на презастраховане при катастрофа.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Часова клауза
Часова клауза е една от специфичните договорни условия, които презастрахователите използват за ограничаване на покритието и намаляване на излагането им на загуби (обикновено това не е отделна клауза в презастрахователния договор, но е включена като част от дефиницията за възникване). В договор за презастраховане презастрахователят се съгласява да обезщети застрахователя до лимит на загуба в замяна на част от премията, която застрахователят събира чрез своите дейности по подписване. Презастрахователите проучват потенциалната честота и тежест на рекламациите и вероятността да възникне загуба и я вграждат в модели за ценообразуване и риск. В случай на презастраховане при катастрофа, прекъсването и непредсказуемостта на природните катастрофи могат да затруднят моделирането и в отговор на това презастрахователите често включват условия, които ограничават обхвата на покритие.
Тези термини стесняват дефиницията за това какви видове катастрофи са обхванати, например, като се определят катастрофи като такива, причинени от природни, а не от човешки ресурси. В този случай естествено земетресение ще предизвика покритие, но земетресение, предизвикано от пробиване на кладенец, не би. Условията могат също така да ограничат географската зона, в която са покрити загубите, като посочат например, че покритието от земетресение е приложимо само в Калифорния, а не във Вашингтон. Те могат да включват и почасови клаузи.
Презастрахователите използват почасови клаузи, за да съкратят времето след настъпване на катастрофа, че щетите ще бъдат покрити. Това ограничава времето, през което ще бъдат приети загуби спрямо времето на настъпване на застрахователно събитие. Например, почасова клауза може да показва, че от презастрахователния договор се покриват само щетите, претърпени в рамките на четири часа след земетресение. Обикновено периодът е фиксиран на 72 или 168 часа (въпреки че по-дългите периоди стават все по-чести).
Часова клауза: ограничаваща или разширяваща?
Определянето на времето за възникване на загуба спрямо застрахователно събитие може да бъде трудно, особено ако загубите са широко разпространени. Докато презастрахователите обичат да ограничават експозицията си чрез почасови клаузи, застрахователните компании често разглеждат такива условия като обременителни и ще търсят презастрахователи, които са готови да изключат този вид термин от договор за презастраховане.
Но почасова клауза не винаги е ограничителна. В някои случаи може да позволи на презастрахован да обедини множество загуби, така че да се възстанови от своите презастрахователи, когато в противен случай това може да не е възможно (поради специфичното ниво на излишък в договор, например).
