Allstate Insurance Co. (ALL), застраховател на стойност 25 милиарда долара, чиито приходи нарастват стабилно, ако не са забележителни 2-4% годишно, е най-големият публично търгуван застраховател в Съединените щати. Подобно на своите съвременници в списъка на най-големите застрахователи, Allstate продава полици, които покриват множество непредвидени ситуации: домове, животи, коли и др. Около три четвърти от бизнеса на Allstate е в покритието на собствениците на жилища и други имуществени отговорности.
Хората само рядко се подхлъзват и падат по тревните площи на съседите си, но страхът да не се случи (или по-точно от американската правна система обеднява собственика на тревата) е достатъчен, за да генерира 28 милиарда долара годишни продажби за Allstate. Има причина, поради която повечето от тези правила се продават на хора с много загуба. Такива полици се считат за „чадър“ застраховка, която надхвърля, да речем, имуществената застраховка, която обикновено се продава с къща. Без застраховка за чадър, особено мотивиран съдебен спор би могъл да изчисти вашите 401 (к) и други активи. (За повече информация вижте: Трябва ли да инвестирате в застрахователни акции? )
Само имената са се променили
Allstate е компанията-майка на застрахователните услуги на Esurance, след като през 2011 г. придоби застрахователния брокер за автомобили с отстъпка. Това е в допълнение към повече от дузина други под-агенции, които Allstate притежава, повечето от тях са маркови с известна промяна на името Allstate (Allstate New Jersey Застрахователна компания, Allstate обезщетение и др.)
За клиенти, по-малко ангажирани с марките, Allstate предлага… още две марки. Encompass Insurance Company и Answer Financial Inc. са две други дъщерни дружества, изцяло притежавани от Allstate, последните закупени като част от сделката Esurance. Отговорете с финансовите продажби на онлайн политики като Esurance, докато Encompass е за онези намаляващ сегмент от населението, който предпочита да прави бизнес в офиси за тухли и хоросан, когато е възможно по някаква причина. Независимо от посочените измерени предпочитания, 91% от Allstate политики все още носят марката Allstate. Esurance съставлява около 5%.
4 вида застраховки, които се нуждаят от всеки
Застраховка и след това някои
Практически погледнато, целият бизнес на Allstate попада в една от двете категории: Защита (което означава, повечето застраховки с изключение на живота) и Финансова (животозастраховане, заедно с услуги като пенсионно планиране и банкиране.) Защитата представлява 30 милиарда долара в премиен приход миналата година. (За свързаното четене за животозастрахователната индустрия вижте: За животозастрахователите печеленето на пари е игра с числа .)
Allstate може би е най-голямата държавна компания от този вид, но това не го прави най-голямата застрахователна компания за период. В двете основни категории животозастраховане - автоматично и домашно - Allstate е или 2- ро, или близо 3 -то. Обикновено застраховката "Държавна ферма" все още е най-големият автомобилен застраховател в Америка с 18% от пазара. Allstate е на врата и с държавната застрахователна компания за служители на Berkshire Hathaway (BRK-A), по-известна като GEICO, всеки на около 10%. State Farm държи 20% от пазара за жилищно застраховане, а Allstate е точно зад 9%. (За повече информация вижте: Как застрахователните компании откриват застрахователни измами .)
Леко международен
Allstate е предимно американска компания, въпреки че продава някои политики в Източна Канада под още едно дъщерно дружество на Allstate. В географски план най-големите пазари на Allstate са в голяма степен, но не точно с най-населените държави. Компанията печели 10, 6% от вътрешния си приход в Калифорния, 10, 1% в Тексас, което прави последния най-големият пазар за Allstate на база глава от населението. (Не е изненадващо, че на следващия ред са третият и четвъртият най-населен щат, Флорида и Ню Йорк.) (За свързаното четене вижте: Защо винаги трябва да залагате на Беркшир Хатауей .)
Най-големият продукт на Allstate Financial е животозастраховането, но също така продава и други, по-малко рекламирани видове застраховки, като застраховка на работното място и доброволна застраховка срещу злополуки или полици за стоматологично и болнично обезщетение. Доброволната застраховка за злополука затваря празнината за служителите, които са неработоспособни, извън здравната застраховка, която трябва да се грижи за медицинските си сметки. Здравната застраховка е облекчение да имаш в такъв случай, но няма да плати ипотеката си, нито сметката за хранителни стоки. Вместо да оставят такива капризи случайно, някои служители избират доброволна застраховка срещу злополука. През 2015 г. компанията започна да продава доброволни политики за злополуки и здраве и в Канада. (За свързаното четене вижте: Застрахователи на живота и хилядолетия: Странни съдружници? )
Всички приемат, че животозастраховането е голяма част от продуктовата линия Allstate, но по отношение на конкурентите си застраховката живот не е толкова важна за Allstate. (Което следва, като се има предвид каква част от приходите на Allstate идват от автомобилни и домашни застраховки.) Allstate е само 16 - ият най - голям застрахователен жител в САЩ. (За повече информация вижте: Добрите ръце на Allstate станаха лоши?)
Долния ред
Компании като Allstate могат да изчислят с точност точност колко често клиентите му ще се блъснат в друга кола, ще умрат, ще бъдат хоспитализирани или ще претърпят други свързани нещастия. Ето защо застраховката ще остане жизнеспособен бизнес за дълго време и защо Allstate е успяла да прекара поколения като една от най-големите застрахователни компании в света. (За повече информация вижте: Топ 10 застрахователни компании по показатели .)
