Когато вашият Roth IRA се държи от посредничество, фирмата може да улесни закупуването на борсово търгувани фондове (ETFs).
Включването на ETF в Roth IRA може да бъде евтин и ефективен начин да инвестирате в пенсията си. Възвръщаемостта, която ще видите от добавянето на внимателно подбрани ETF, се увеличава от необлагаемия растеж, осигурен от Roth IRA.
Ключови заведения
- ETF осигуряват диверсификация и достъп до специализирани пазари за вашия портфейл. Обикновено ETFs имат по-ниски такси от взаимните фондове, което ги прави рентабилна инвестиция. Ръст и доход ETFs са подходящи за включване в Roth IRA, защото печалбите и тегленията на инвестиции са освободени от данъци.
Предимства на ETFs в Roth IRA
ETF са чудесен начин за изграждане на солиден портфейл, тъй като имат по-ниски такси от традиционните взаимни фондове и предлагат както широка диверсификация, така и достъп до много специфични сектори на пазара.
Например, има ETF-индекси, които проследяват специфични индекси като S&P 500. Има и ETF-тактически разпределение, които се управляват от професионалисти и осигуряват динамично портфолио в един фонд чрез адаптиране към постоянно променящите се пазарни условия.
Създаването на ливъридж в рамките на Roth IRA обаче може да бъде до невъзможно поради инвестиционни ограничения върху пенсионните сметки. Включването на използван ETF във вашия Roth IRA е един от начините за решаване на този проблем.
Използваният ETF използва деривати и дълг, за да повиши възвръщаемостта на основния индекс, който проследява. Имайте предвид, че докато възвръщаемостта може да бъде увеличена в посока нагоре, ETF-ите с по-голям ефект могат също да увеличат загубите, което ги прави по-рискови инвестиции. Използваните ETF се използват за усъвършенствани инвеститори с висок толеранс на риска.
Избор на ETF за Roth IRA
ETFs опростяват задачата за инвестиране. Те търгуват като акции по време на пазарни часове и предоставят на инвеститорите достъп до кошница с много акции в един продукт. В същото време изборът на най-добрите ETF за пенсиониране може да бъде предизвикателство, тъй като има толкова много налични.
ETF търгуват на борса като акции, за разлика от взаимните фондове, които могат да бъдат закупени само в края на всеки ден за търговия.
Вноските в Roth IRAs се правят с долари след облагане, което означава, че инвестициите растат без данъци и вие също не плащате никакъв данък при теглене при пенсиониране. По-агресивните и ориентирани към растежа средства са подходящи за Roth IRA поради данъчните предимства.
Съветник Insight
Скот Бишоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Хюстън, Тексас
За инвеститорите, които искат да използват сложни стратегии за инвестиране, ETFs понякога са единственият начин за достъп до такива стратегии в Roth IRA. Например, продажбата на къси акции в Roth IRA обикновено не е разрешена. Можете обаче да закупите ETF, които са проектирани да се движат в обратна посока като индекс на фондовия пазар или други показатели. Тези обратни (или къси) ETF ви дават подобна възвръщаемост при късите продажби.
Също така, Roth IRA не ви позволяват да търгувате на маржа, така че не можете да използвате пенсионната си сметка за извършване на сделки с лостаридж. Можете, обаче, да купувате акции на възходящи ETF, които предлагат кратна дневна възвръщаемост на определен тип инвестиции, което ще ви даде много от същите характеристики на възвръщаемост, които би закупило фонд на марж.
