Без значение от вашата националност, пол или доходи, вероятно е трудно да говорите за пари. Смята се за една от най-неудобните и инвазивни теми за обсъждане - още повече от смъртта. Парите са лични, но загубата на пари е много лична. Начинът, по който печелим и харчим парите си, е омагьосан с гордост, его и често срам и може би поради това някои се обръщат към скриване на транзакциите си от хората, които са най-близки.
Скриването на финансови транзакции от партньор, известен като "финансова изневяра", може да засили напрежението във вече стресирана връзка, което потенциално може да доведе до нейната смърт. Точно защо някой се чувства принуден да крие разходите си, особено след като е достигнат момент, който вече не може да си позволи да се скрие, не винаги може да е ясно.
Какво подтиква стремежът да прекаляваме, камо ли да го скрием? Съблазнително е да обвиняваме покачването на социалните медии за определяне на нереалистични очаквания за начина на живот. Според скорошно проучване на анкетираната група Nonfiction Research, 28% от 18-24 годишните признават, че публикуват снимки в Instagram, които се оказват по-богати, отколкото в действителност. Докато някои хора разчитат на умело инсценирани снимки, за да бъдат в крак с Joneses, други всъщност могат да се харчат в дълг или фалит, само за да поддържат естетиката и да си навлекат гордостта.
Този тип разход, считан за "принудителен разход", има тенденция да се проявява по време на ранния среден живот на марката - в началото на 40-те им години. И макар че не всички са натрапчиви похарчители, повечето американци имат дългове, дори ако това все още не се отразява на качеството им на живот. Общите салда по дълга нарастват през последните години за всеки американски период, сочат данни на Федералната резервна банка на Ню Йорк.
Когато комбинирате натиска да харчите със страха от честен разговор около парите, е лесно да разберете къде нараства дългът. Естествено, тъй като проблемът се влошава, страхът и срамът от излагане само се удвояват.
За какво говорим, когато говорим за пари
Установяването и поддържането на финансова честност в отношенията може да бъде сложно, но е необходимо. „Колкото по-рано, толкова по-добре“, казва Дъглас Бонепарт, CFP ®, президент на Bone Fide Wealth в Ню Йорк. Макар че не препоръчва да вдигате кредитната си оценка на първа среща, Boneparth предлага да проведете разговора веднъж в „дългосрочна, ангажирана връзка“.
Не всички двойки се вслушаха в съветите му. Според скорошно проучване, публикувано в списанието за финансова терапия:
35% от участниците смятат, че част от финансите им трябва да останат частни или извън границите на съпруга / съпругата им.
Може би това обяснява защо финансовата изневяра е сравнително често срещана сред американските двойки. В горепосоченото 27% от анкетираните посочват, че са пазили финансова тайна от своя партньор.
Финансовата изневяра приема много форми. Някои хора могат да извършат по-груби нарушения на доверието - да залагат на пари, без да казват на съпруга си, да купуват порнографски материали или да пазят в тайна чек-акаунта. Но за мнозинството финансовата изневяра се оформя в по-малки прегрешения: спестяване на пари, които да се изразходват за виновно удоволствие или да се разминават с заплати.
Всъщност, докато само около една четвърт от анкетираните са признали, че извършват финансова изневяра, половината посочват, че са извършили действия, които отговарят на клиничното описание на термина.
Но когато една страна в една връзка почувства, че доверието им е нарушено, последствията могат да бъдат тежки.
От онези двойки, които са изпитали финансова изневяра, 76% са съобщили, че това е навредило на отношенията им, а 10% са заявили, че това е довело до развод.
За контекст, връзката между сексуалната изневяра и развода е по-висока, като проучванията преценяват, че някъде от 15% до 50% от случаите, в които партньор е открил, че значимият му друг е „неверен“, е довел до развод.
Интересно е, че докато мъжете са по-склонни от жените да бъдат сексуално неверни, и двата пола са еднакво вероятно да са скрили финансовите си решения от своите партньори. Въпреки това, преглед на собствените данни на Investopedia показва, че жените са по-склонни да се интересуват от брачните финанси.
„Повишеният интерес към тази тема за жените може да бъде обусловен от няколко фактора“, казва д-р Джоетта Гобел, д-р, вицепрезидент на научните изследвания и проучвания в Dotdash, компанията-майка на Investopedia. „Не само жените са по-склонни да изследват динамиката на финансите в брака, но те могат да се сблъскат с житейски събития, които мотивират засилен интерес, независимо дали това се отнася до продължаващи потенциални финансови изневяри, които искат да гарантират, че се учат от предишен опит, или се подготвят самите те за потенциалните финансови последици от края на брачните отношения “.
Кой държи портмонето?
Често разпалването за конфликт се изгражда бавно. „Това е ефектът на снежната топка“, казва Джоузеф Конрой, CFP ®, финансов консултант от Synergy Group и автор на „ Десетилетия и решения: Финансово планиране на всяка възраст“ . На пръв поглед непоследователните избори са лесни за отписване, но с времето се изграждат и изчезват. Той казва:
„Хората не се опитват да получат помощ, когато имат финансови проблеми, докато не успеят да извършат плащането си ипотека и те ще загубят къщата си.“
Значителен конфликт може да бъде избегнат, като се гарантира, че и двете страни в една връзка имат реалистични очаквания за това какво е - и не е - достъпно.
Струва си да се помни, че не всички финансови изневяри са егоистично мотивирани. Ако един съпруг е отговорен единствено за финансите на домакинството, той може да се чувства като този, който държи останалата част от семейството от важни преживявания. „Не искате да казвате„ не “на семейството си, - казва Конрой. Ако семейството „иска да отиде на почивка в Дисни или някое от децата има турнир в малка лига“, партньорът, който управлява финансите на домакинството, може да бъде трудно да признае, че това просто не е в бюджета.
По подразбиране за прозрачност
Няма вълшебен куршум за преодоляване на страха, вината и безпокойството от това да сте напълно прозрачни за разходите си. Един от ключовете за развитието на навика е да наложите реакция по подразбиране в себе си: открита и честа комуникация, без изключение, особено ако само един член на партньорството запазва контрола върху финансите на домакинството. "Работете при пълна прозрачност и общувайте възможно най-често", казва Бонепарт. Да си във връзка е като да си в екип: "Това означава споделяне на информация."
Докато повечето двойки вероятно ще изискват поне една официална дискусия около споделени цели и финансови приоритети в началото, определянето на разговора около парите като положително е важно, за да се гарантира, че той не се чувства като тежест (или признание). Conroy предлага двойките да се регистрират неформално, но редовно, така че проблемите с парите да се решават по-рано и да нямат шанс снежната топка да излезе извън контрол. "Двойките трябва да говорят", казва той, "дори ако е малко над чаша кафе сутрин."
Съгласете се с план
Изследванията сочат, че най-добрият начин да се спрете на изненадите е да определите определен план и да се придържате към него. „Двойките, които плащат сметките си по по-малко структуриран начин, са по-склонни от тези, които са имали по-установен бюджет и планират да пазят финансова тайна от партньора си“, пишат авторите на гореспоменатото проучване в списанието за финансова терапия. Разбираемо, колкото по-разхлабен е планът, толкова по-лесно транзакциите могат да се промъкнат през пукнатините.
Важно е да не определите само домакински бюджет, който да отчита редовни разходи като ипотека или наем и комунални услуги, но и дългосрочни цели и спешни случаи.
„Хората са склонни да изпадат в неприятности, защото не мислят за спешни разходи в плана си“, казва Конрой. Финансовите експерти обикновено съветват двойките да запазват поне три до шест месеца разходи за живот в брой или други безопасни инвестиции, за да отчитат непредвидени събития, като внезапна загуба на доходи, хоспитализация или нужда от грижи за ранен или болен член на семейството.
Дръжте го отделно, стига да го държите честно
Някои финансови експерти предлагат да поддържат само един споделен акаунт, но други препоръчват всеки съпруг да поддържа отделен акаунт за малките неща, които просто иска за себе си.
Ако това е по-скоро ваш стил, отколкото акаунти с общ достъп, всички споделени акаунти, Conroy съветва двойките да насочват целия доход първо към споделен акаунт, след което да прехвърлят дискреционните си разходи към отделни акаунти. Според него този подход „дава на хората усещане за независимост“, но гарантира, че и двете страни продължават да работят заедно за еднакви цели.
