Преди да се спрем на въпроса как да вземем заем от Roth IRA, ето едно бързо освежаване за това как работи Roth. Вноските за Roth IRA не се облагат с данъци, когато ги направите. Въпреки това, вашите дистрибуции ще бъдат без данъци, стига да сте над 59 годишна възраст по това време. Това необлагаемо състояние се отнася както за вашите първоначални вноски, така и за печалбите от тях.
Нещо повече, за разлика от традиционните IRA, никога не трябва да приемате необходимите минимални дистрибуции (RMD) от Roth IRAs. Всъщност, ако не ви трябват парите, можете да оставите цялата сметка на наследниците си.
Ключови заведения
- Правилата на IRS не ви позволяват да заемате от Roth IRA по същия начин, по който можете да вземете назаем и да изплатите 401 (k). Ранните тегления от Roth IRA (преди 59½ възраст) носят 10% неустойка. Докато пари взети от Roth IRA се заменят или прехвърлят в друга квалифицирана пенсионна сметка в рамките на 60 дни, няма неустойка. Разпределението за цели като закупуване на първо жилище или определени медицински разходи може да се квалифицира за теглене без неустойка, но само ако Roth IRA е отворена от пет или повече години.
Вземане на заеми от Roth IRA
Технически не можете да вземете заем от Roth IRA. Но вие сте свободни да изтеглите вноските си по всяко време, без да плащате неустойки. Ако искате да изтеглите печалбата от вноските си обаче, може да се наложи да платите 10% неустойка.
Има и начин да заобиколите изискванията на IRS, ако трябва само да заемате пари за кратък период от време. И в двата случая ще трябва да работите с финансовата институция, която обработва вашия Roth IRA, за да сте сигурни, че попълвате подходящите формуляри.
Според IRS, можете да направите безвъзмездно теглене на част или всички пари от вашата Roth IRA, стига да върнете парите обратно в същата Roth IRA или в традиционна IRA в рамките на 60 дни. Това се нарича преобръщане на Roth IRA и често се използва за прехвърляне на средства от 401 (k), когато смените работата си или искате повече възможности за избор на инвестиция, отколкото предлага 401 (k). Когато парите ви се дадат да бъдат внесени във вашата сметка, това се нарича непряко преобръщане.
Не забравяйте, че всички пари, които вземете от Roth IRA и не ги замените, ще бъдат толкова по-малко, че ще имате за пенсия някой ден.
- Дистрибуцията се използва за закупуване, изграждане или преустройство на вашия първи домВие сте на възраст най-малко 59½ години към момента на разпространението. Наскоро сте деактивирани
Имайте предвид, че тегленето на пари от вашата Roth IRA не е най-добрият начин да получите заем, особено ако не можете да го погасите в рамките на 60-дневния прозорец. Не само може да бъдете обект на санкции и данъци, но средствата, извадени от сметката, няма да печелят безвъзмездни декларации и ще ви помогнат да натрупате пенсионните си спестявания.
Съветник Insight
Ребека Доусън
Silber Bennett Financial, Лос Анджелис, Калифорния
Заемите не са разрешени от IRAs или базирани на IRA планове като SEPs, SARSEPs и SIMPLE IRA планове. Заемите се разрешават от квалифицирани планове, които отговарят на изискванията на 401 (а), анюитетни планове, които отговарят на изискванията на 403 (a) s или 403 (b) s, и правителствени планове.
Това каза, че основната сума на Roth IRA може да бъде изтеглена без никакви данъчни последици, защото вече сте платили данъци върху тези средства… но сумата, която вашият IRA е оценил, не е налична за теглене, без да плащате определени видове данъци и такси,
Има и изключения, като например, когато преобразувате средствата от традиционен IRA в Roth IRA, тогава конвертираната сума може да не е налична за безвъзмездно изтегляне в продължение на пет години.
