"Удвоете парите си, бързо!" Звучат ли тези думи като табелата на бързо-обогатяваща се измама? Ако искате да анализирате оферти като тези или да установите инвестиционни цели за вашето портфолио, има бърз и мръсен метод, който ще ви покаже колко време ще ви отнеме в действителност, за да удвоите парите си. Нарича се правило 72 и може да се приложи към всякакъв вид инвестиции. (За повече идеи как можете да удвоите парите си, вижте 5 начина да удвоите инвестицията си .)
УЧАСТИЕ: Инвестиране 101
Как работи Правилото
За да използвате правилото 72, разделете числото 72 на очакваната годишна възвръщаемост на инвестицията. Резултатът е броя на годините, които ще ви отнемат, за да удвоите парите си. Например, ако очакваната годишна възвръщаемост от около 2, 35% (текущата ставка на 5-годишния компактдиск с високо доходност на Ally Bank) и имате $ 1000 за инвестиране, ще ви отнеме 72 / 2, 35 = 30, 64 години, за да натрупате 2000 долара.
Депресивно, нали? CD са чудесни за безопасност и ликвидност, но нека да разгледаме по-приповдигащ пример: запасите. Невъзможно е всъщност да се знае предварително какво ще се случи с цените на акциите. Знаем, че миналото изпълнение не гарантира бъдеща възвръщаемост. Но като изследваме историческите данни, можем да направим образовано предположение. Според Standard and Poor's, средната годишна възвръщаемост на S&P 500 от 1926 до 2010 г. е 12.01%. При 12% бихте могли да удвоите първоначалната си инвестиция на всеки шест години (72 разделени на 12). При по-малко рискова инвестиция като облигации, за която Standard and Poor's твърдят, че са достигнали средно около 6% за същия период от време, можете да очаквате да удвоите парите си за около 12 години (72 разделени на 6).
Имайте предвид, че говорим за годишна възвръщаемост или дългосрочни средни стойности. През която и да е година акциите вероятно няма да върнат 12% - може да върнат 25% или да загубят 30%. За дълъг период от време възвръщаемостта ще бъде средно до 12%. Правилото на 72 не означава, че определено ще можете да извадите парите си от фондовия пазар след шест години. Може би всъщност сте удвоили парите си дотогава, но пазарът може да намалее и може да се наложи да оставите парите си още няколко години, докато нещата се обърнат. Ако трябва да постигнете определена цел и да можете да изтеглите парите си до определено време, ще трябва да планирате внимателно, да изберете разумно инвестициите си и да следите портфолиото си. (За да ви помогнем да инвестирате в дългосрочен план, вижте 10 съвета за успешния дългосрочен инвеститор .)
Постигане на вашите инвестиционни цели
Професионален финансов съветник може да е най-добрият ви залог за постигане на конкретни инвестиционни цели, но правилото на 72 може да ви помогне да започнете. Ако знаете, че трябва да имате определена сума пари до определена дата (да речем, за пенсиониране или за да платите за обучението на вашето дете в колежа), правилото 72 може да ви даде обща представа кои класове активи ще ви трябват да инвестирате в, за да постигнете целта си.
Да речем, че имате новородено момиченце. Честито! Вече имате 18 години, за да излезете с достатъчно пари за обучението й в колежа. Колко ще ви трябва?
На първо място, можете да използвате правилото 72, за да определите колко може да струва колеж за 18 години, ако обучението се увеличи с, да речем, 4% годишно. Разделете 72 на 4% и знаете, че разходите за колежи ще се удвояват на всеки 18 години. Имате големи надежди, че малката Медисън ще посети Харвард. Обучението и таксите за студенти в Харвард за учебната 2011–2012 г. са 52 650 долара. За последните две години Харвард увеличава обучението и таксите с 3, 8% годишно. Това означава, че обучението и таксите, ако Медисън постъпи днес в колеж, вероятно ще струва 52 650 долара за първокурсник, 54 650 долара за друга година, 56 727 долара за младша година и 58 883 долара за старша година. Обща сметка: 222 910 долара. Удвоете това, тъй като изчислихте, че цената на колежа ще се удвои за 18 години и получавате $ 445, 820.
В момента имате 1000 долара за инвестиция и с 18-годишен времеви хоризонт искате да поставите всичко в запаси. В предишния раздел видяхме, че инвестирането в S&P 500 исторически е позволило на инвеститорите да удвояват парите си на всеки шест години. Първоначалната ви инвестиция от 1000 долара ще нарасне до 2 000 долара на година 6, 4000 долара за година 12 и 8 000 долара за година 18. Очевидно ще трябва да намерите начин да финализирате вноските от бабите и дядовците или да уведомите малкия Медисън, че е сама по себе си, когато идва до плащането на колежа. Осемнадесет години не е толкова дълъг от времеви хоризонт, колкото си мислихте!
Колко би трябвало да инвестирате днес, за да получите 450 000 долара за 18 години при 12% годишно? За да разберете това, просто работете назад, като намалявате наполовина парите си на всеки шест години. Ще трябва да имате 225 000 долара на година 12, 112 500 долара на година 6 и 56 250 долара до… вчера. (За помощ в постигането на вашите инвестиционни цели, вижте 4 стъпки за изграждане на печелившо портфолио .)
Недостатъци на правилото на 72
Правилото на 72 не е перфектно. На първо място, той не взема предвид ефекта от инвестиционните такси, като например такси за управление и комисионни за търговия, върху вашите възвръщаемости. Нито отчита загубите, които ще понесете от всички данъци, които трябва да платите върху вашите инвестиционни печалби.
Второ, това е груба насока. За да получите по-точен резултат, ще трябва да разберете алгебрата и да използвате бъдещата формула на стойността. Но ако нямате нищо против да изчислите изчисленията си някъде между няколко месеца и година, правилото 72 ще изпълни вашите нужди. (За да определите най-добрата стратегия за постигане на възвръщаемостта, от която се нуждаете в бъдеще, прочетете Дългосрочно инвестиране: Горещо или не? )
