Съдържание
- Вземете пълната картина
- Предоставяне на разкрития
- Пазете информацията за клиента безопасна
- Обучение и надзор на служителите
- Избягвайте високорискови клиенти
- Вземете правилната застраховка
- Образовайте и слушайте вашите клиенти
- Предоставете IPS
- Дръжте ги информирани
- Чекирайте често
- Насърчете медиацията
- Долния ред
Не бъркай. Избягвайте неоторизираната търговия. Не подправяйте документи. Не давайте невярна или подвеждаща информация. Запазете конфиденциалността на клиента. Преди всичко, не крадете и не „заемайте“ парите на клиентите си.
Това е протокол за финансови съветници. Но има по-малко очевидни указания, които трябва да спазвате, за да избегнете да бъдете съдени като финансов съветник - за да избегнете големи смущения в личния и бизнес живота си, които би довел даден съд. FINRA получи 3000 жалби от инвеститори през 2017 г., заведе 1369 нови дисциплинарни искове, наложи 64, 9 милиона долара глоби, забрани почти 500 лица и прекрати 733. Обмислете тези съвети, за да не станете предупредителна приказка за това какво да не правите като финансов съветник.
Ключови заведения
- Финансовото консултиране може да бъде доходоносна и възнаграждаваща кариера, като помагате на клиентите да постигнат финансовите си цели. Понякога обаче препоръките не се получават според плана и клиентът ви може да загуби пари - в крайна сметка ви обвиняваме. Ето, ние предоставяме няколко прости съвета за предотвратяване получаване на съд от гневни клиенти. Поддържането на точни и сигурни записи, цялостното разбиране на нуждите на клиентите и толерантността към риска, запазването на честност и предоставянето на разкрития и стриктния контрол на служителите и персонала са само част от нашите съвети.
Вземете пълната картина
Като инвестиционен съветник имате задължение за фидуциарност да действате в най-добрия интерес на клиентите си, да поставяте техните интереси над вашите собствени и да давате съвети въз основа на пълна и точна информация. Получавате пълна и точна информация от клиент чрез интервюта, въпросници, записи и документи, включително данъчни декларации и банкови извлечения. Вие казвате на клиента си за важността на предоставянето на пълна и точна информация и ги уведомявате, че вашите препоръки ще бъдат засегнати, ако ви дадат непълна или неточна информация.
Стандартите за практиката на сертифицирания съвет за финансов планиращ орган казват, че съветниците, които не могат да получат необходимата информация, или „ограничават обхвата на ангажимента до онези въпроси, за които има достатъчно и подходяща информация; или прекратете годежа. “Това е солиден стандарт, който трябва да следвате, дори ако не сте CFP®.
Ако сте достатъчно смел, можете да отидете крачка напред и да попитате клиентите да посочат празно: „Има ли нещо, което не ми каза, защото смяташ, че е неудобно? Защото вероятно съм го виждал и преди. “Обяснете, че не можете да си вършите работата, ако не ви кажат за техния проблем с хазарта, за любовницата си, за неуспешния си бизнес, за пристрастяването към пазаруването, за постоянните виновни пътувания на родителите им за финансова помощ, скритата им сметка, данъчните декларации, които не са подали, или каквато и да е тайната. Може да е по-лесно да насърчите клиентите да разкриват тази частна информация, ако им напомните, че финансовите съветници работят при строго споразумение за конфиденциалност на клиента.
Предоставете пълно и точно професионално разкриване
Точно както очаквате вашите клиенти да ви разкрият определена информация, те очакват да им разкриете определена информация. Не само това, но федералните и държавните разпоредби изискват инвестиционните съветници да разкрият цялата информация, от която клиентът се нуждае, за да вземе информирано решение за работата с професионалист и вземането на неговия съвет. Клиентите трябва да знаят за всички минали, настоящи или бъдещи конфликти на интереси, рисковете, свързани с методите, които използвате, за да определите целесъобразността на инвестицията, както и за всички необичайни рискове, породени от конкретна инвестиция или стратегия, които може да препоръчате. Те също трябва да знаят дали сте били дисциплинирани или съдени в миналото.
Цялата тази информация и повече трябва да се съставят в подробен документ за вашия клиент според правилото на брошурата (или подобно правило на държавно ниво, ако сте регулирани на щатско, а не на федерално ниво). Предоставете копие на всеки клиент и ги помолете да подпишат формуляр, в който се посочва, че са го получили и прегледали, и да съхраняват всичко в своите записи. Освен, че отговаряте на вашите законови изисквания, предоставяйки тази информация на клиентите отпред, можете да намалите риска да бъдете съдени и да представите по-силна защита, ако бъдете съдени.
Пазете информацията за клиента безопасно от кибер атаки
Ключово е запазването на информацията на вашите клиенти от кибератаки. Финансовите съветници са естествена цел за хакерите, защото те управляват големи суми пари. Като съветник е ваше задължение да бъдете внимателни да проверявате сигурността на всички ваши трети доставчици. Трябва също така да приложите стратегия за това как да реагирате в случай на хак, така че да сведете до минимум щетите за вашите клиенти. Ако управлявате служители, обучението им да следват най-добрите практики за запазване на информацията за клиентите е от решаващо значение за поддържане на доверието на вашите клиенти и достоверността на вашата практика.
Прилежно обучавайте и контролирайте служителите си
В допълнение към обучението за това как да запазите информацията на вашите клиенти, ако имате служители, те трябва да бъдат обучени в най-добрите практики във всички области на взаимоотношенията с клиенти. Внимателно контролирайте всички членове на вашия бизнес, така че да сте в контура за това как те обработват информация за клиента и какви видове инвестиционни препоръки правят.
Един от начините да се предотвратят всички големи грешки, които биха могли да ви изложат на риск, е да напуснете водещ или старши съветник при всякакви планове или предприети действия. Уверете се, че вашите служители задават очакванията на клиента по подходящ начин и не давате обещания на клиентите, които не можете разумно да изпълнявате.
Избягвайте високорискови клиенти
Не е нужно да приемате всеки потенциален клиент, който се приближава към вас - и макар да не трябва да дискриминирате въз основа на фактори като цвят на кожата или пол, винаги трябва да сте избирателни, дори когато бизнесът е бавен. При първоначален телефонен разговор или среща можете да забележите червени знамена в потенциален клиент. Може би те не са предстоящи относно финансовото си състояние, не искат да преглеждат или завършват документи, или показват признаци, че друг член на семейството има твърде голямо влияние върху техните финанси.
Може да не искате да се забърквате с някой, който изглежда неохотно да сътрудничи или който може да има семейна драма; тези обстоятелства биха могли да ви поставят в стресови и дори спорни ситуации. (Трябва обаче да докладвате и да потърсите помощ за жертви на съмнения за финансови злоупотреби.) Клиентите, които имат необосновани очаквания за това, което можете да направите за тях или които ви се струват неудобни, ако ви дадат необходимите разрешения за управление на парите си, също могат да бъдат твърде рисковани.
Вземете правилната застраховка
Финансовите съветници се нуждаят от застраховки за грешки и пропуски, за да се предпазят от претенции за небрежност, нарушение на доверителното задължение или липса на спазване на регулаторните норми, които клиентите могат да донесат. Плащайки за вашата правна защита, независимо от вашата вина, и покривайки определени загуби, ако бъдете виновни, правилната застраховка за отговорност може да ви попречи да излезете от работа, ако някога бъдете засегнати от съдебно дело. Уверете се, че политиката обхваща и вашите служители. Застраховката за кибер отговорност може да осигури друг слой защита в случай на хак.
Образовайте и слушайте вашите клиенти
Вашите клиенти разбират ли инвестиционния риск и възможността парите, които ви поверяват да управлявате, няма да растат всяка година? Да, ще предоставите оповестяване на котлона относно инвестиционните рискове, които ще помолите клиентите да подпишат, преди да работите с тях. Ще обясни, че инвестирането в ценни книжа включва риск от загуба, който те трябва да бъдат готови да понесат; че няма такова нещо като гарантирана инвестиция; че миналото изпълнение не гарантира бъдещи резултати; и така нататък.
Но клиентите могат просто да прегласят това разкритие, преди да го подпишат, ако изобщо го прочетат. И може да подценяват собствената си толерантност към риска. Ето защо вместо да задавате неясни въпроси от рода на „Колко толерантност към риска имате?“, Е по-полезно да задавате въпроси от типа „Как бихте реагирали, ако пенсионният ви портфейл загуби 25% от стойността си за една година? Как бихте се чувствали и бихте ли искали да продадете част от инвестициите си, да не правите нищо или да купувате?"
Имайте предвид, че клиентите, които никога не са изпитвали подобен сценарий, могат да надценят колко добре биха се справили. Важно е да научите за тяхната история на инвестициите и как миналият опит с пари е формирал техните възгледи. Само защото клиентът има финансовия капацитет да поеме определено ниво на риск, не означава, че има психологическа способност.
Също така е полезно да предоставите на клиентите основно ниво на инвестиционно образование, дори ако клиентът ви иска да бъде възможно най-свободен, за да им помогне да разберат вашия подход и вашите препоръки. И ако регистрирате нов клиент на биков пазар, не позволявайте на следващия пазар за мечки да бъде първият път, когато получат тази информация - уверете се, че са образовани и подготвени от първа стъпка.
Предоставяйте на клиентите си декларации за инвестиционна политика
В допълнение към осигуряването на основно ниво на инвестиционно образование, което може да отнеме значителни усилия за клиент, който няма почти никакъв инвестиционен фон, искате клиентът ви да разбере защо препоръчвате да вложи парите си в конкретни инвестиции. Освен това, ако препоръчвате конкретно разпределение на активите, за да помогнете на клиента да постигне целите си, той трябва да разбере мотивите зад тази препоръка.
В допълнение към обяснението на клиента как ще бъде инвестирано неговото портфолио и защо, трябва да предоставите писмено изявление за инвестиционна политика, което да потвърждава тази информация. Изисквайте клиента си да излезе от плана, преди да докоснете парите им. Вие не само ще се защитите, но и ще предприемете важна стъпка за повишаване на прозрачността и доверието във взаимоотношенията си клиент-съветник.
Не помагайте на клиентите да инвестират в неща, които не разбират
Може би имате страхотен инвестиционен продукт или стратегия, които смятате, че вашият клиент трябва да възприеме. Обяснявате им ги и те все още изглеждат объркани. Може би им давате някои задачи за четене за домашни, но те все още не го получават. Въпреки че може да се разочаровате, защото отправяте препоръка, за която знаете, че е в най-добрия им интерес, никога не трябва да тласкате клиент към инвестиция, стратегия или финансов продукт, които по-късно могат да причинят на клиента да бъде излъган или подведен. Това са две неща, които вероятно ще ви предявят иск или да накарат клиент да подаде жалба срещу регулаторите.
Въпреки това може да е лесно да се избегне инвестирането на парите на клиента в нещо очевидно неподходящо, като например международни акции с малки ограничения за 80-годишен пенсионер с нисък толеранс на риска, по-трудно е да се знае какво да правите, когато клиентът ви казва, че искат да се пенсионират след 20 години, но знаете, че няма да имат достатъчно голямо гнездо за ядене, без да инвестират в акции - в което се страхуват да инвестират. Ето тук идва образованието: може да сте способни постепенно да увеличават своята толерантност към риска чрез повишаване на финансовата си грамотност. Но не можете да ги натиснете, преди да са готови.
Подобно на това, да кажем, че клиент се обръща към вас относно инвестирането в биткойн или друга криптовалута, но те не разбират как работи. Казването: „Няма проблем, ще се справя с всичко за вас!“ Е рецепта за бедствие, ако инвестицията не се осъществи така, както се надява клиентът.
Чекирайте често
Предоставяйте редовни, точни и разбираеми извлечения на акаунта на клиентите си, заедно с писмено обобщение на промените след последното извлечение. След това проследете, за да попитате клиента си дали е прегледал изявлението и дали има въпроси. Попитайте ги дали тяхното портфолио е в съответствие с техните очаквания. Правейки тези неща, вие ще останете в течение на това как се чувстват вашите клиенти относно техните инвестиции и относно вашите съвети. Ако сте активни по този начин, можете да ви помогне да изпреварите всички проблеми.
По-важното е, че ви прави добър съветник, който е истински ангажиран с клиенти. Ако изчакате клиентите да се обърнат към вас и ако приемете, че мълчанието им означава, че всичко е наред, може да имате проблем с приготвянето.
Редовната проверка също ви позволява да сте в крак с коригирането на портфолиото и инвестиционната си стратегия на клиента, тъй като животът им се променя. Особено важно е да сте наясно със семейството, здравето и промените в работата.
Насърчете медиацията
Ако клиент заплашва съдебен процес и ако не можете сами да разрешите проблема, предложете медиацията като решение. Медиацията е неформален, доброволен процес, при който неутрална трета страна ще ви помогне и вашия клиент да намерите взаимно приемливо решение, използвайки метод, който е по-бърз и по-евтин от арбитраж или съдебни спорове. Процесът на посредничество на FINRA има голям успех от разрешаване на четири от пет случая. Уверете вашия клиент, че ако изберат медиация, няма да трябва да приемат споразумението; те запазват правото си на арбитраж или съдебен спор, ако медиаторът не може да намери взаимно задоволителен резултат.
Долния ред
Дори и най-добросъвестният съветник, който внимателно обръща внимание на всеки клиент, може да бъде съден. Поведението на финансовите пазари е извън контрола на всеки съветник и когато дори и най-добре изграденото портфолио губи пари, проблемният клиент може да потърси изкупителна жертва и начин да възстанови загубите си, като се обади на адвокат и търси неправомерни действия. Но следването на описаните по-горе практики ще намали до минимум шансовете клиентът някога да заведе дело срещу вас.
