Klarna, компания за финансови технологии със седалище в Стокхолм, Швеция, променя начина, по който потребителите плащат за онлайн продукти. Компанията предлага уникална опция „плати по-късно“, която позволява на купувачите да поръчват онлайн продукти само с няколко кликвания, без да плащат нито стотинка предварително.
Когато потребителите посещават уебсайт, предлагащ Klarna, те просто въвеждат своя имейл и адрес за доставка, за да закупят продукти. В този момент те могат да изберат опция за плащане за покупката си. Опциите за плащане включват плащане на четири, вноски за лихви двуседмични вноски, изплащане на цялата сума в рамките на 30 дни или избор на план за финансиране.
Глобален обхват на Кларна
Основана през 2005 г., Klarna е оценена на 5, 5 милиарда щатски долара към август 2019. Това я прави най-голямата европейска финтех компания. Klarna оперира в 190 000 онлайн търговци на дребно в 14 държави и има средно един милион транзакции на ден. Общият му обем на продажбите нарасна с 36% през 2018 г. с 36% увеличение на общите нетни оперативни приходи.
През 2015 г. Кларна отвори офиси в Ню Йорк, Сан Франциско и седалището на Северна Америка в Колумб, Охайо. Клиентите на Klarna включват някои от най-големите онлайн имена, като ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster и Lufthansa.
Как работи Кларна
Моделът „опитайте преди да купите“ на Klarna се оказа изключително популярен сред онлайн купувачите. С уебсайтове с участието на Klarna, потребителите трябва да предоставят само имейл и адрес за доставка, нищо повече. Не е необходимо да създавате акаунт или тип информация за кредитната карта, което прави транзакцията невероятно бърза и лесна.
Klarna се харесва и на самите онлайн търговци на дребно, които често се борят да примами купувачите да закупят продукт, след като го добавят в кошницата си. Всъщност 74, 6% от поръчките бяха оставени „изоставени“ в онлайн количките за пазаруване през третото тримесечие на 2018 г., според Statista. Някои експерти смятат, че много от тези онлайн купувачи са изключени от продължителен процес на плащане, който изисква попълване на серия от полета и въвеждане на номера на тяхната кредитна карта.
Още по-добре за търговците на дребно, Klarna поема целия финансов риск от насърчаване на купувачите да приключат сделката без плащане. Когато онлайн търговецът изпрати продукта, Klarna плаща на търговеца директно, след което изпраща съобщение до потребителя, като ги информира за техния график на плащания. Когато е направена покупка, Klarna извършва мека кредитна проверка, която не влияе на кредитния рейтинг на някого или се появява в кредитния отчет на някой, както правят другите кредитни проверки.
Klarna сега предлага и месечен план за финансиране във връзка с WebBank. Той разширява кредитна линия, като кредитна карта, към своите клиенти и провежда твърд кредит. Подобно на кредитните карти, такса се начислява 19, 99%, ако остатъкът не бъде изплатен изцяло. При пропускане на месечни плащания се начислява забавена такса.
Ако плащането не се извърши по нито една от опциите за плащане, клиентите получават три предупредителни писма преди да отидат до агенция за събиране на дългове, а неплащането се отразява на кредитния рейтинг на физическото лице.
Как Кларна печели пари
Klarna не начислява лихва или такси за стандартните си опции за плащане, така че как прави пари? Той начислява такси за транзакции на търговците на дребно. Klarna изчислява, че осигурява 68% увеличение до средна стойност на поръчките за търговци, предлагащи на своите клиенти План на вноската на Klarna, 20% увеличение на честотата на покупки за клиенти, използващи 30-дневен план за плащане и 58% увеличение на средната стойност на поръчката за търговци, предлагащи План за финансиране на Klarna. Следователно, той е ценен продукт за търговците на дребно.
Klarna начислява на дребно различни суми в зависимост от опцията за плащане, която потребителят избира. За всички опции за плащане Klarna начислява такса за транзакция в размер на.30 долара плюс такса с променлива ставка от 3, 29% или 5, 99%.
Недостатъкът на плащането по-късно
Klarna се оказа популярен сред по-младите демографски, които обикновено не разполагат с пари в брой. Потребителите му са основно под 30 години. Методът „плати по-късно“ премахва периода от време, когато трябва да изчакате възстановяване при връщане на артикули, преди да направите следващата покупка. Проучванията показват, че тя премахва и непосредствената вина за покупка, тъй като всъщност не са излезли пари, което води до увеличаване на навиците за харчене. Това доведе до отсрочени плащания, липса на бюджети и по-високи нива на дълга сред младите хора.
В отговор на тези опасения, Klarna заявява, че използват различни финансови гаранции, за да предотвратят преразходването. Клиентите нямат право да извършват неограничени транзакции и тези прагове са на разположение, за да гарантират, че клиентите извършват плащания по текущи покупки, преди да им бъде разрешено да извършват допълнителни транзакции.
Долния ред
Klarna прави пляска в цяла Европа и САЩ с популярния си модел „плати по-късно“. Това е печеливша както за купувачи, така и за търговци на дребно. Купувачите се наслаждават на бързия и лесен процес на поръчка и възможността да опитат, преди да купят продукт. Търговците на дребно оценяват факта, че Klarna поема целия финансов риск, като същевременно насърчава купувачите да направят покупка. Критиците спорят за липсата на бюджетиране с такава лекота на разходване, което води до увеличаване на тежестта на дълга сред младите хора.
Тъй като Klarna продължава да създава партньорства с повече онлайн търговци на дребно и добавя повече оферти, небето е ограничението за тази fintech компания. (За свързаното четене вижте: Топ 5 книги, за да научите повече за Fintech индустрията .)
