Всички имат мнение за това колко пари трябва да приберете в банковата си сметка. Истината е, че зависи от финансовото ви състояние. Това, което трябва да държите в банката, са парите за вашите редовни сметки, дискреционните ви разходи и частта от вашите спестявания, която представлява вашия спешен фонд.
Всичко започва с вашия бюджет. Ако не правите правилно бюджет, може да нямате какво да съхранявате в банковата си сметка. Нямате бюджет? Сега е моментът да се изгради такъв. Ето няколко мисли за това как да го направите.
Правилото 50/30/20
Първо, нека да разгледаме все по-популярното правило 50/30/20. Вместо да се опитвате да следвате сложен бюджет, луд номер на редове, можете да мислите за парите си като седене в три кофи.
Разходи, които не се променят (фиксирани): 50%
Би било хубаво, ако нямате месечни сметки, но сметката за ток идва, точно както сметките за вода, интернет, кола и ипотека (или наем). Ако приемем, че сте оценили как тези разходи се вписват в бюджета ви и сте решили, че са задължителни, не можете да направите друго освен да ги заплатите.
Фиксираните разходи трябва да изядат около 50% от месечния Ви бюджет.
Дискреционни пари: 30%
Това е кофата, където всичко (в рамките на разума) отива. Това са вашите пари, които да използвате за искания, а не за нужди.
Интересното е, че повечето планиращи включват храна в тази кофа, защото има толкова голям избор в това как да се справите с този разход: Бихте могли да ядете в ресторант или да ядете у дома; бихте могли да купите генерична или имена марка, или можете да закупите евтина консерва супа или куп органични съставки и да направите своя собствена.
Тази кофа включва и филм, закупуване на нов таблет или принос за благотворителност. Ти решаваш. Общото правило е 30% от доходите ви, но много финансови гурута ще твърдят, че 30% са много прекалено високи.
Финансови цели: 20%
Ако не агресивно спестявате за в бъдеще - може би ще финансирате IRA, план 529, ако имате деца, и, разбира се, да допринесете за 401 (k) или друг пенсионен план, ако е възможно - вие сами се настройвате за трудни времена напред. Тук трябва да отидат окончателните 20% от месечния ви доход. Това спешно финансиране е от съществено значение за вашето бъдеще. Пенсионните фондове като IRAs и Roth IRAs могат да бъдат създадени чрез повечето посреднически посредници.
Друга бюджетна стратегия
Финансовият гуру Дейв Рамзи има различно отношение към начина, по който трябва да съберете парите си. Препоръчителните му разпределения изглеждат подобно (изразени като процент от заплащането ви за дома):
- Благотворително даване: 10% -15% храна: 5% -15% спестявания: 10% -15% облекло: 2% -7% корпус: 25% -35% транспорт: 10% -15% комунални услуги: 5% -10% Медицина / Здраве: 5% -10%
За този спешен фонд
Освен месечните ви разходи за пребиваване и парите по преценка, основната част от паричните резерви в банковата ви сметка трябва да се състои от вашия спешен фонд. Парите за този фонд трябва да идват от частта от вашия бюджет, отделена за спестявания - независимо дали е от 20% от 50/30/20 или от 10% до 15% на Ramsey.
Колко ти трябва? Всички имат различно мнение. Повечето финансови експерти в крайна сметка предполагат, че имате нужда от парична наличност, равна на шест месеца разходи: Ако имате нужда от 5000 долара, за да оцелеете всеки месец, спестете 30 000 долара.
Гуруто на личните финанси Сузе Орман съветва осеммесечен фонд за спешни случаи, защото това е приблизително колко време отнема на обикновения човек да си намери работа. Други експерти казват, че три месеца, докато някои казват, че изобщо няма, ако имате малък дълг, вече имате много пари, спестени от ликвидни инвестиции и имате качествена застраховка.
Трябва ли този фонд наистина да е в банката? Някои от същите тези експерти ще ви посъветват да държите своя петцифрен спешен фонд в инвестиционна сметка със сравнително сигурни разпределения, за да печелите повече от най-малките лихви, които ще получите в спестовна сметка.
Основният проблем е, че парите трябва да бъдат незабавно достъпни, ако имате нужда. (От другата страна, не забравяйте, че парите в банкова сметка са застраховани FDIC.)
След това спестяванията ви трябва да преминат в пенсиониране и други цели - инвестирайте в нещо, което печели повече от банкова сметка.
Колко пари да запазите в банката
Долния ред
Най-новите данни на Федералния резерв от „Доклада за икономическото благополучие на домакинствата в САЩ през 2017 г.“ анкетираха американци и споменаха, че „четирима от 10 възрастни, ако са изправени пред неочакван разход от 400 долара, или няма да могат да го покрият. или биха го покрили, като продават нещо или заемат пари. " Това не оставя много място за спестяване.
Повечето финансови гурута вероятно биха се съгласили, че ако започнете да спестявате нещо, това е чудесна първа стъпка. Планирайте да увеличите тази сума във времето.
