Чудите се как да се пенсионирате рано? Много хора биха искали да избягат от расата на плъховете, независимо дали е да пътуват, да преследват страстен проект, да започнат бизнес, да участват доброволно или просто да спрат да работят.
Пенсионното планиране обаче е достатъчно сложно, когато планирате да работите до пълната си пенсионна възраст. Още повече е, ако искате да спрете работните години - или дори десетилетия - по-рано.
Може ли да се направи? Абсолютно. Но ако не сте независимо богати - а малко хора са - това ще отнеме работа и дисциплина. Ето пет ключови стъпки, които трябва да предприемете.
Ключови заведения
- Необходимо е планиране и дисциплина, за да се пенсионирате рано. Започнете, като прецените месечните си разходи и изчислите колко ще трябва да се пенсионирате. Нарежете разходите от текущия си бюджет, така че имате повече пари за спестяване и инвестиране. Работете с квалифициран финансов съветник, който може да ви помогне да управлявате финансите си преди и по време на пенсионирането.
Стъпка 1: Преценете разходите си за пенсиониране
В идеалния случай ще влезете без пенсионен дълг. Това означава без ипотека, без салдо по кредитни карти, без неизплатени медицински сметки и без студентски заеми или друг дълг. Ако все пак изплащате задължения, бъдете сигурни, че тези плащания са включени в бюджета ви.
На следващо място, добавете всички дискреционни разходи, които ще имате, включително тези за забавление, пътувания и хобита. Добавете всичко заедно, за да определите колко ще са ви необходими всеки месец, за да поддържате начина на живот на пенсионирането, който предвиждате.
Разбира се, имайте предвид, че бюджетът ви ще се променя, когато достигнете различни фази на пенсиониране - може да решите да откажете например застрахователната си застраховка. Този предварителен бюджет ще бъде добра отправна точка, така че си струва да отделите време, за да го направите максимално точен и реалистичен.
Стъпка 2: Изчислете колко трябва да се пенсионирате
Сега, когато имате прогноза за месечните си разходи, следващата стъпка е да изчислите колко пари трябва да спестите. Има няколко начина да се оцени това. Един от подходите е да имате между 25 и 30 пъти очакваните от вас годишни разходи плюс паричните средства, за да покриете едногодишните разходи.
Започнете с месечните си разходи и умножете по 12, за да получите годишна оценка. На следващо място, намерете своя "целеви" обхват. Ето пример. Да приемем, че месечните Ви разходи ще бъдат 5000 долара - или 60 000 долара годишно. Използвайки този подход, ще ви трябват между 1, 5 милиона и 1, 8 милиона долара, за да се пенсионирате плюс 60 000 долара в брой.
Друг подход е да вземете прогнозните си годишни разходи и да разделите с 4%, за да видите колко голямо трябва да бъде вашето гнездово яйце. Ако харчите 60 000 долара годишно, ще ви трябват 1, 5 милиона долара (60 000 ÷ 0, 04).
За да видите колко сте близо до вашата цел за пенсиониране, извадете текущото си гнездово яйце от целевия си номер. Например, ако имате нужда от 1, 5 милиона долара и вече имате 500 000 долара, ще ви трябват още 1 милион долара, преди да можете да се пенсионирате.
Стъпка 3: Коригирайте текущия си бюджет
Ето откъде идва дисциплината. Ще трябва да положите усилия, за да компенсирате този недостиг от 1 милион долара - особено ако искате да го направите бързо. Много хора, които искат да се пенсионират рано, живеят на 50% (или по-малко) от доходите си. Остатъкът се използва за изплащане на дълг и инвестиране в това гнездо яйце.
Имате три възможности тук:
- Похарчете по-малкоНаучете повечеДобавете и двете
Важно е да създадете бюджет, за да знаете къде отиват парите ви - и къде можете да намалите. Има много приложения за бюджетиране, които могат да направят този досаден процес малко по-лесен.
Не забравяйте, че колкото повече печелите и колкото по-малко харчите, толкова по-скоро можете да напуснете своите 9 до 5 и да започнете да се наслаждавате на пенсиониране.
Стъпка 4: Макс от сметките си за пенсиониране
Независимо кога планирате да се пенсионирате, разумно е да започнете рано и да спестявате често. Пенсионните сметки като IRAs и 401 (k) s са чудесен начин за това.
Докато все още работите, направете всичко възможно, за да увеличите максимално пенсионните си сметки. За 2020 г. физическо лице може да донесе до 6000 долара за традиционен или Roth IRA. Ако сте на 50 или повече години, можете да добавяте вноска в размер на 1000 долара всяка година.
Стъпка 5: Работете с финансов съветник
- Имате по-малко време да спестите за пенсиониране. Имате повече време да прекарате в пенсия
Освен ако не сте инвеститор на рок звезда, е добре да работите редовно с финансов съветник, който е. Този човек може да ви помогне да разработите инвестиционна стратегия, за да постигнете по-лесно постигането на целите си за пенсиониране. Те могат също така да ви покажат колко точно трябва да инвестирате всеки месец, за да постигнете целта си в рамките на определен брой години.
След като се пенсионирате, вашият съветник може да ви помогне да управлявате потоците си от доходи, за да сте сигурни, че парите продължават. Потоците на доходите могат да включват доходи от дивиденти, необходими минимални разпределения, социално осигуряване, планове с дефинирани доходи и инвестиции в недвижими имоти.
Отделете време да намерите съветник, с когото сте съвместими - в крайна сметка можете да работите с тях в продължение на десетилетия. Ако сте загрижени за разходите на финансов съветник, не забравяйте, че не плащате само за тяхното време; плащате за техния опит. Ако намерите подходящия съветник, този опит ще надвиши разходите.
Долния ред
Много хора биха искали да се пенсионират рано, но малцина имат финансовите средства, уменията за планиране и дисциплината, за да го направят. За да започнете, преценете разходите си за пенсиониране, определете целевото си гнездо яйце и след това спестете и инвестирайте, за да се случи това.
