На пръв поглед идеята, че можете да спестите 1 милион долара за пенсиониране, когато дърпате заплата с минимална заплата, изглежда невъзможна, но може да се направи.
Разгледайте следния пример от реалния живот. През 2014 г. Brattleboro, Vt., Портиер и служител на бензиностанцията на име Роналд Рид почина на 92-годишна възраст, но не и преди той спокойно спести 8 милиона долара. Когато завещанието беше окончателно доказано, съседите научиха, че непокорният мъж, шофиращ до магазина в своята втора ръка Ярис, е оставил 6 милиона долара на местната библиотека и болница.
Ето как всеки, който печели скромен доход, има опит да се пенсионира със спестени 1 милион долара.
Ключови заведения
- За да спестите 1 милион долара за пенсиониране с минимална работна заплата, ще трябва да започнете рано, за да се възползвате от обединяване. Възползвайте се от съпоставянето на вноските към спонсорирания от работодател план, ако имате достъп до такъв. Изберете правилните инвестиции - като акции с солидни резултати, които досега са плащали високи дивиденти - и ги държат дългосрочно.
Започнете да записвате рано
Когато имате по-дълъг хоризонт до пенсиониране, вие имате силата на сложен интерес от ваша страна. По същество това означава, че печелите от лихвата си с течение на времето. Ако инвестирате стабилно и печелите прилична норма на възвръщаемост, сложната лихва има значително влияние върху сумата, която ще имате, когато се пенсионирате.
"Ако започнете рано, шансът ви да станете милионер е възможен дори и при малък доход. Отделянето на това, което семействата харчат за сметки за мобилен телефон или кабел всеки месец, може да ви стигне до там. Малкият принос има значение", казва Патрик Траверс, основател на MoneyCoach в Чарлстън, SC
Ето пример. Да приемем, че инвестирате $ 5000 в Roth IRA на 18 години. Инвестирате допълнителни $ 200 на месец до 66-годишна възраст, печелене на 7% годишна възвръщаемост. Когато се пенсионирате, балансът ви ще е малко над 1 милион долара. За сравнение, някой, който започне да спестява на 30-годишна възраст със същите 5000 долара първоначална инвестиция и $ 200 месечна инвестиция, ще има само около 439 000 долара на възраст 66. Колкото по-дълго чакате, толкова по-малко спестявания ще имате в дългосрочен план.
Възползвайте се от съвпадащите приноси
Ако имате късмета да работите на работа с минимална работна заплата, която предлага 401 (k) или подобен пенсионерски план, спонсориран от работодател, имате огромно предимство, когато става дума за спестяване. Това е така, защото може да успеете да увеличите това, което поставяте към пенсиониране чрез съвпадение на работодател.
Вноските на Roth IRA се правят с долари след облагане с данъци и за разлика от традиционните IRA, тегленията са без данъци при пенсиониране.
Нека да разгледаме друг пример. Да приемем, че печелите 15 000 долара годишно. Вие внасяте 15% от заплащането си на 401 (k), а вашият работодател съответства на 100% от това, което влагате, до първите 6%. Ако направите това от 25 до 65 години и печелите 7% годишна възвращаемост всяка година, ще имате повече от 650 000 долара, когато се пенсионирате.
Разбира се, това е малко от 1 милион долара, но ако сте наистина работливи и сте в състояние да изпиете допълнителни пари в IRA, можете да компенсирате разликата. Ако получавате 2 000 долара възстановяване на данък всяка година и паркирате това в Roth за 40 години, например, това е още 427 000 долара, които бихте имали за пенсиониране, ако приемете 7% възвръщаемост.
Изберете правилните инвестиции
Изброените по-горе сценарии предполагат най-добрият сценарий, в който инвестирате значителен процент от заплащането си и печелите прилична възвръщаемост през цялото време. Тъй като никой не може да предвиди с точност какво ще прави пазарът, обаче, трябва да бъдете стратегически относно това как инвестирате.
Фокусирането върху запасите включва поемане на повече риск, но това е и начинът за по-добра възвръщаемост. Облигациите са безопасни, но няма да генерират двуцифрени приходи. Ако се колебаете да купувате отделни акции, потърсете такива, които имат стабилни резултати от изплащането на щедри дивиденти на своите инвеститори. Ако не сте сигурни кои от тях са най-добрите, започнете с дивидентните аристократи, които са акции, които увеличават изплащанията на дивиденти за 25 последователни години или повече.
Инвестициите на Роналд Рийд включваха AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric и General Motors, много от които той държеше десетилетия. Въпреки че не са имали представа за неговите инвестиции, приятели си спомняха, че той чете всеки ден The Wall Street Journal .
Освен нулиране на инвестиции, които вероятно ще имат по-добра възвръщаемост, вие също трябва да имате предвид цената им. Фондовите фондове, търгувани на борса (ETFs) са чудесна алтернатива на ниските разходи на активно управляваните взаимни фондове, които имат по-големи разходи, които могат да откъснат от печалбата ви във времето.
Долния ред
Пенсионирането като милионер, когато правите минимална заплата, не е невъзможно, но работата ви е съкратена.
"Невъзможно е само защото всички ви казват, че това не е възможно. Не забравяйте, че веднъж беше казано, че човек не може да измине петминутна миля… сега това се прави рутинно", казва Скот А. Бишоп, MBA, CPA / PFS, CFP®, партньор и изпълнителен вицепрезидент по финансово планиране в STA Wealth Management в Хюстън, Тексас.
Започнете по-рано, отколкото по-късно, проучете внимателно избора си за инвестиции и пускането на безплатни или намерени пари за добро използване винаги, когато е възможно, може да ви постави твърдо на път да увеличите нетната си стойност.
