Споразумението на HSBC Holdings (NYSE: HBC) да плати глоба на 1, 9 милиарда долара на регулаторите и да сключи споразумение за отложено наказателно преследване, сочи липса на адекватни процедури за контрол при спазване и пране на пари. Като се има предвид размерът на банката, изглежда, че тя и някои от нейните връстници са твърде големи за затвора, защото са твърде големи, за да се провалят. Споразумението представлява предупреждение за банката да изчисти акта си и избягва отмяна на хартата си за дейност в Съединените щати. Действието беше предприето от регулаторите с убеждението, че един провал на голяма финансова институция може да навреди на световната финансова система.
ВИЖ: Банковата система
Защо възникнаха тези престъпления? В случай на HSBC, съкращаването на разходите като част от широко преструктуриране на банката - чрез продажба на нерентабилни бизнеси и централизиране на глобалната й структура - взе данък върху отдела за съответствие с банката. HSBC не е сама по себе си. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), банкова група Lloyds (NYSE: LYG) и Barclays (NYSE: BCS), над през последните няколко години трябваше да засили глоби за улесняване на транзакции с измамни държави като Иран, Либия, Судан и Мианмар в нарушение на санкциите на Службата за контрол на чуждестранни активи (OFAC).
С HSBC, участието на Мексико доведе до предоставяне на услуги за пране на пари на различни наркокартели, включително масово движение на пари от мексиканския отдел на банката в САЩ, с малък или никакъв контрол върху транзакциите. Освен това провеждаше сделки с Иран, премахвайки препратките към страната в опит да ги прикрие.
Липсата на тези случаи е корпоративна култура, която награждава почтеността. Разрешаването на бизнеса с наркотици и спонсориран от държавата тероризъм в стремеж към печалба води до тежки обществени последици. Вината може да бъде поставена в подножието на банките и регулаторите. В предишния случай по принцип са виновни неадекватните контроли срещу изпирането на пари (AML). В последното, Службата на контролера на валутата (OCC) не успя да преодолее недостатъчното прилагане на контрола на HSBC. В действителност, преди 2010 г., когато OCC цитира банката за много недостатъци на AML - включително огромно изоставане на неразгледани акаунти и невъзможност за подаване на отчети за подозрителна активност (SARs) - за предходните шест години агенцията не успя да предприеме никакви действия по принудително изпълнение срещу банката.,
ВИЖТЕ: 3 скорошни скандала с прането на пари
Заподозрените парични пътеки разкриха имиграционните и митническите органи за разкриване на съмнителни парични следи между мексиканските и американските операции на HSBC. В доклад в рамките на едногодишно разследване на постъпките в банката от Постоянния комитет по разследванията на Сената, председателят на комисията Карл Левин (Д-Мичиган) заяви: „HSBC използва американската си банка като порта към финансовата система на САЩ за някои филиали на HSBC по целия свят да предоставят услуги на щатски долари на клиенти, докато играят бързо и свободно с банковите правила в САЩ. Поради лошия контрол на AML, HBUS (американският филиал на HSBC) изложи САЩ на мексикански пари за наркотици, подозрителни чекове на пътници, приносител споделят корпорации и нелоялни юрисдикции. "
HBUS предоставя кореспондентски банкови услуги, като трансфери на фондове и обмен на валута, които са източник на незаконни потоци на фона на слабия контрол на борбата с изтичането на пари. Това доведе до нарушения на Закона за банковата тайна, търговията със Закона за врага и други статути на AML.
В допълнение към плащането на глоби, банката е наела Стюарт А. Леви като свой главен правен служител за засилване на вътрешния контрол, включително процедурите за познаване на клиента. HSBC също възстанови бонусите на някои ръководители, участващи в недостатъците на съответствието му. Макар и добро начало, подобни действия трябва да бъдат подкрепени от култура на прозрачност.
Долната линия HSBC е цитирана в миналото и все още е извършила нарушения. Ако положителната промяна трябва да бъде трайна, то и културата, която го насърчава, трябва да бъде вкоренена в цялата банка. Говорейки за необходимостта на собствената му банка да поправи минали престъпления, шефът на UBS Серхио Ермоти оприличи културната промяна на пътуване. Както всяко пътуване може да има неочаквани обрати, случаят на HSBC илюстрира последствията от заобикаляне.
Към момента на писането, Марк Л. Рос не притежаваше акции в нито една спомената компания.
