Съдържание
- Техническият отговор
- Практическият отговор
- Направете математиката
- Долния ред
Честито. Намерил си нова работа с годишна заплата от 100 000 долара и отиваш на лов на апартаменти. Вероятно първият ви въпрос е: „Колко наем мога да си позволя да платя?“ Този въпрос има два отговора - един, технически; другото, практично.
Ключови заведения
- Ако печелите 100 000 щатски долара годишно преди данъци, технически бихте могли да си позволите от 3000 до 3 250 долара на месец наем. По-практичен подход, който оценява начина на живот, потенциала за финансови хикаци и уникални разходи, може да е по-нисък от сумата. В зависимост от града или региона, в който се намирате живеенето в също ще се отрази на вида на пребиваването, в което можете да си позволите да живеете.
Техническият отговор
Техническият отговор на въпроса колко можете да си позволите да плащате наем, се основава на приблизителни оценки въз основа на едно от няколкото правила. Тези оценки са технически, тъй като собствениците на имоти ги използват, за да ви предварят квалификацията за наема, който смятат, че можете да си позволите.
Едно от основните правила включва разделянето на вашите доплатени приходи на 40. Това означава, че ако печелите 100 000 долара годишно, би трябвало да можете да си позволите 2500 долара наем на месец.
Друго главно правило е правилото 30%. Ако вземете 30% от 100 000 долара, ще получите 30 000 долара. Разделете тази цифра на 12 (броя на месеците в една година), а отговорът - изненада - е 2 500 долара на месец.
Има и подход на правилото, наречен 50/30/20. Тази насока предлага да изразходвате 50% от приходите си след данъци върху фиксирани разходи като наем, комунални услуги и транспорт; 30% за ежедневните разходи; и 20% за дълг, пенсиониране и спешни спестявания.
При този подход, ако заплащането ви за дома е, да речем, 75 000 долара (като се вземат предвид данъците и вноските по пенсионния план за тези 100 000 долара), изразходването на половината за наем, комунални услуги и транспорт ще възлиза на 37 500 долара. Това работи до 3125 долара на месец, но разпределението на наема вероятно ще бъде по-ниско, за да се вземат предвид разходите за транспорт и комунални услуги.
Практическият отговор
Проблемът с всички технически „правилници“ е, че те не отчитат конкретното ви финансово положение. Това, че наемодател е готов да наеме апартамент за 2500 долара, не означава, че трябва да подпишете този договор.
Практическият отговор изисква някакво изчисление въз основа на вашите финанси. Процесът започва с съставяне на списък на разходите за живот на домакинствата - без да се включва наема.
Комунални услуги - Ако се премествате в район, където вече живеете, вероятно можете да изчислите лесно комуналните услуги, като използвате минали сметки като ориентир.
Храна и инциденти - Това включва хранителни стоки, почистващи материали и инцидентни разходи като паста за зъби. Ако не сте запознати с цените в района, посетете няколко големи хранителни магазина, артикули с цени и сравнете това с това, което сте прекарали в миналото, за да стигнете до очакваната сума.
Транспорт - Този разход взема предвид плащането и застраховката на вашия автомобил, бензин, поддръжка, паркинг и пътни такси. Той може също да включва разходите за обществен транспорт и всякакви други разходи, свързани с пътуване, свързано с работа или не.
Комуникация - Тази категория включва стационарни, мобилни телефони и / или такси за използване на Интернет. Всяко средство, което използвате за комуникация с други, трябва да се отчита тук.
Облекло - Разходите за облекло могат да бъдат изчислени въз основа на предишен опит. Освен това, ако започвате нова работа, която изисква надграждане на облекло - костюми, вместо ежедневно облекло, например - вземете това предвид като част от вашето планиране.
Дълг - Повечето хора имат дълг. Това може да бъде студентски заеми, кредитни карти или плащания на джет ски. Тези плащания трябва да бъдат извършени и трябва да планирате съответно.
Не забравяйте да разрешите повече от „минималното“ плащане, когато става въпрос за револвиращ дълг, като кредитни карти. Ако не можете да изплатите изцяло салдото си по картата, трябва да я изплатите за най-малкото възможни месеци, за да избегнете преразплащане на лихвите.
Пенсиониране и спестявания - Не се ограничавайте в този отдел. Ако имате спонсорирана от 404 (k) компания, посочете сумата, която внасяте. Освен това не забравяйте да задържите средства за дъждовен ден или спешна спестовна сметка.
Застраховка на наемателя - Наемането на апартамент не премахва необходимостта от защита на вашите вещи в случай на загуба. Не премахва и вашата отговорност да се предпазите от отговорност в случай, че някой е ранен в новия ви апартамент.
Екстри - Последната част от списъка с разходите ви за живот е за екстри, като кабелна телевизия, Netflix, филми, трапезария, членство във фитнес или разходи, свързани с хобитата, които имате. Тези неща са най-гъвкавата част от разходите ви за живот, но трябва да ги изброите.
Докато сте в това, дайте приоритет на тези екстри. По този начин, ако установите, че трябва да намалите разходите, вече ще сте решили кои неща са най-малко важни.
Направете математиката
Започвайки с действителното си месечно заплащане за дома, извадете общите си месечни разходи за живот. Оставащата сума е това, което е на разположение под наем.
Това не означава, че всъщност трябва да се задължите към тази сума. Има смисъл да си оставите малко място за отчитане на разходите, които не сте взели предвид или неочаквани разходи по пътя.
Долния ред
Ако действителната сума, която можете да си позволите, е далеч под сумата, която получавате, като използвате мерките „правило на палеца“, това може да е подходящ момент за преоценка на разходите за живот и подрязване или премахване, където е възможно.
В някои големи градове, като Ню Йорк и Сан Франциско, цената на наема може да отнеме по-голяма доза бюджет. В такъв случай може да се наложи да намерите един или повече съквартиранти и / или да помислите да живеете в по-малко скъп квартал.
Познаването на вашите граници преди търсенето ви ще спести време и ще ви постави в нов апартамент, който отговаря на вашите финанси с много по-малко караница.
