Законът за подобряване на FDIC (FDICIA) беше приет през 1991 г. в разгара на кризата за спестявания и заеми. Актът укрепи ролята и ресурсите на FDIC за защита на потребителите. Най-забележителните разпоредби на акта повишиха кредитната линия на FDIC от Министерството на финансите на САЩ от 5 милиона долара на 30 милиона долара, обновиха стандартите за одит и оценка на FDIC на банките членки и създадоха Закона за спестяванията на истината (Регламент DD).
Разрушаване на Закона за подобряване на FDIC (FDICIA)
Макар че може да е трудно да оценим напълно промените във вътрешното функциониране на FDIC чрез Закона за подобряване на FDIC, повечето потребители могат да се съгласят, че Законът за истината в спестяванията е извървил дълъг път към принуждаването на банките да изпълняват своите обещани обещания. Законът за истината в спестяванията, който беше част от FDICIA, принуди банките да започнат да оповестяват лихвите по спестовните сметки, използвайки метода на единния процент на годишна доходност (APY). Това помогна на потребителите да разберат по-добре потенциалната си възвръщаемост на депозит в банка, както и да сравнят няколко продукта и няколко банки едновременно.
История на Закона за подобряване на FDIC
След създаването на FDIC през 1934 г., банковите фалити в Съединените щати са средно около 15 годишно до 1981 г., когато броят на банковите фалити започва да нараства. До края на 80-те години тя достига около 200 годишно и тази тенденция се дължи в голяма степен на скока и последващия крах в няколко индустрии. От 1980 г. до края на 1991 г. почти 1300 търговски банки или са се провалили, или са изисквали липса на банкова помощ от FDIC. FDIC затвори неплатежоспособните институции. Към 1991 г. тя е станала силно недостатъчна, което налага законодателството.
Освен фалит на банките, кризата с спестявания и заеми допринесе за проблеми във финансовата индустрия, които в крайна сметка доведоха до преминаването на FDICIA. В края на 70-те години се наблюдава голямо, непредвидено увеличение на лихвите. За спестовните и заемните институции това означава, че вложителите прехвърлят средства от спестовни и кредитни институции и в институции, които не са ограничени в размера на лихвите, които биха могли да изплащат на вложителите. Дерегулацията на спестяванията и заемите в Конгреса през 1980 г. даде на тези институции много същите възможности като банките с по-малко регулиране, което доведе до допълнително напрежение в началото на 80-те години. От 1983 г. до 1990 г. близо 25 процента от спестяванията и заемите бяха затворени, обединени или поставени в консервация от Федералната корпорация за спестовни и кредитни заеми (FSLIC). Този срив доведе FSLIC в несъстоятелност, което доведе до неговото премахване от Закона за реформа, възстановяване и въвеждане в сила на финансовите институции (FIRREA) през 1989 г.
