Какво е ануитет на дохода?
Приходен анюитет е анюитетен договор, който е предназначен да започне да изплаща доход веднага след започване на полицата. След като бъде финансиран, доходният анюитет се ануитира незабавно, въпреки че базовите доходни единици могат да бъдат във фиксирани или променливи инвестиции. Като такива плащанията на доходите могат да се колебаят във времето.
Приходите с рента, известни също като непосредствена анюитетна единица, незабавна анюитетна единична премия (SPIA) или анюитет с незабавно плащане, обикновено се купуват с еднократно плащане (премия), често от лица, които са пенсионирани или са близо до пенсиониране, Тези анюитети могат да бъдат контрастирани с отсрочени анюитети, които започват да се изплащат години по-късно.
Ключови заведения
- Приходният анюитет е финансов продукт, предназначен да замени еднократна сума за гарантиран периодичен паричен поток (например, месечни или годишни плащания). Доходът или непосредственият анюитет обикновено започва плащането един месец след изплащане на премията и може да продължи за докато купувачът е жив. Такива анюитети са особено подходящи за пенсионери, които са загрижени за преживяването на пенсионните си спестявания.
Разбиране на ануитетите на доходите
Инвеститорите, които търсят анюитети на доходите, трябва да имат ясна картина колко приходи ще се получават и за колко време. Повечето анюитети изплащат до смъртта на анюитета, а някои изплащат до смъртта на съпруга.
Въпреки че застрахователният продукт може да бъде анулиран незабавно, променливите инвестиции могат да позволят известна основна защита чрез участие в пазарите на акции. Дори ако всички доходни единици са във фиксирани инвестиции, може да има провизия, позволяваща по-висока възвръщаемост, ако конкретен референтен индекс се представя изключително добре.
Купувачът на рентата, който купувачът получава от своя рента, се основава на това колко дълго живеят - по-голямото дълголетие се равнява на повече плащания и по-добрата възвръщаемост. Плащанията могат да започнат веднага след месец след подписване на договор и извършване на премия. Плащанията с анюитет на дохода могат да бъдат месечни, тримесечни, полугодишни или годишни. Много анюитети на дохода предлагат смъртно обезщетение.
Ако бъде избрана опция за възстановяване на пари в брой, определеният бенефициент на анюитет, който умира, преди да получи достатъчно плащания, равняващи се на първоначалната си премия, ще получи остатъка. Като такава, възрастта на анюитета, продължителността на живота и здравето са релевантни за решаването дали такава рента е подходяща.
Анюитетите на доходите могат да бъдат закупени само за няколко хиляди долара. По-значителните анюитети на доходите обаче могат да изискват специална проверка. Някои анюитети на доходите могат да бъдат отложени за изграждане на доходи за използване по-късно в живота.
Кой се възползва най-много от ануитетите на доходите
Стратегията зад доходния анюитет е да се създаде постоянен поток от приходи за пенсионер, който не може да надживее. Всъщност незабавната рента може да действа като застраховка за дълголетие. Добро правило е, че плащанията, обезпечени с анюитет на дохода, трябва да заменят плащанията на заплатите на пенсионера, докато те не отминат.
Друга стратегия, използваща анюитет на доходите, е да ги използва за осигуряване на доход за изплащане на разходите на пенсионера - като наем или ипотека, храна и енергия - подпомагани такси за жилищно съоръжение и застрахователни премии, или да предостави паричните средства за всякакви други периодични нужди за плащане.
Един недостатък на анюитетите на доходите е, че след като бъдат инициирани, те не могат да бъдат върнати обратно или спрени. Също така плащанията за такава рента могат да бъдат фиксирани и да не се индексират към инфлацията и по този начин ще останат същите. Като такава, покупателната способност на всяко плащане ще намалее с течение на времето, когато инфлацията поеме своето.
