Каква е първоначалната лихва?
Първоначалният лихвен процент, известен още като лихва или начален лихвен процент, е въвеждащият лихвен процент за заем с регулируем или плаващ лихвен процент. Обикновено са по-ниски от повечето други лихвени проценти и често остават последователни в рамките на определен период от време.
Ключови заведения
- Първоначалният лихвен процент, известен още като тийзър лихва или начален лихвен процент, се отнася до началния лихвен процент на заем с регулируем лихвен процент или ARM. Обикновено те са по-ниски от лихвите, предлагани по традиционните заеми с фиксиран лихвен процент и се определят с помощта на референтни лихви. ставките за различни цели, от извършване на по-ниски лихвени плащания до продажба на имота до спекулации.
Разбиране на първоначалната лихва
Първоначалният лихвен процент се отнася до началния лихвен процент на заем с регулируема лихва или ARM. ARM се предлагат с широк спектър от условия. Обикновено първоначалната лихва се определя под преобладаващите лихвени проценти и остава постоянна за период от шест месеца до 10 години. В края на въвеждащия период кредиторът има право да коригира лихвения процент. Първата корекция е ограничена от първоначално ограничение на лихвения процент, а всички последващи корекции подлежат на периодични ограничения на лихвения процент. Ограничаването на лихвата за цял живот задава лимит за повишаване на лихвения процент през целия живот на кредита. Минималният лихвен процент на заема се определя от етажната норма.
Първоначалният лихвен процент обикновено е по-нисък от лихвените проценти, предлагани по традиционните заеми с фиксиран лихвен процент, а понякога се нарича ставка или начална ставка. Това е привлекателно за няколко класа кредитополучатели. Първи са тези, които се стремят да извършват по-ниски лихвени плащания през въвеждащия период. Второ, много кредитополучатели планират да рефинансират или продават имота преди ARM да отговаря на условията за корекция. И накрая, има кредитополучатели, които желаят да спекулират, че лихвените проценти ще намалят през първоначалния период. В този краен сценарий заемодателят все още има право да премести лихвата нагоре, но може да избере да не задържа заема, като предлага на кредитополучателя по-малко стимул за рефинансиране.
Как се установяват първоначалните лихвени проценти?
Кредиторите определят ипотечните ставки в съответствие с една или няколко от наличните базови лихвени проценти на трети страни. Най-често използваният индекс е едногодишната предлагана междубанкова ставка в Лондон или LIBOR. Този процент е съвкупност от лихвени проценти от международните пазари и се публикува широко ежедневно. Кредиторите трябва да оповестяват своя избор на индекс в началото на заема и да добавят марж, обикновено в диапазона от 1–3%, за да осигурят на кредитополучателя курса на кредита. Пазарният курс плюс маржа на кредитора е известен като изцяло индексирания курс.
При определяне на първоначалния лихвен процент на регулируем заем, кредиторите изваждат процент от индекса като средство за привличане на кредитополучатели в един от изброените по-горе класове. Като цяло, заемът с по-кратък въвеждащ период ще има по-ниска и по-привлекателна начална лихва, тъй като заемодателят може да възстанови загубената лихва от тази по-ниска лихва по-рано, отколкото би могъл след по-дълъг първоначален период.
Пример за първоначални лихвени проценти
Условията за първоначална лихва варират в зависимост от срока на заема. Например, една година ARM има първоначален лихвен процент само за една година, докато 5/1 ARM ще има първоначален лихвен процент за пет години.
