Какво е застрахователна облигация?
Застрахователната облигация, известна още като инвестиционна облигация, е свързана със застраховка инвестиционна система, използвана предимно в Обединеното кралство и Австралия. Застрахователната облигация е инвестиционен инструмент, предлаган от животозастрахователните компании под формата на цял живот или срочна застрахователна полица. Застрахователните облигации са най-подходящи за инвеститорите, които ги използват за планиране на имоти или които се интересуват от дългосрочно инвестиране. Също така застрахователните облигации имат някои данъчни предимства.
Ключови заведения
- Обикновено предлагана в Обединеното кралство и Австралия, застрахователната облигация е цялостна или срочна застрахователна полица, при която преведените пари се инвестират във средства. Застрахователните облигации често са привлекателни за инвеститорите, чиито цели са планиране на имоти или дългосрочно инвестиране. Акционерите получават редовни дивиденти или бонусни плащания. Инвеститорите, които не са направили тегления, могат да получат безработната си печалба, ако държат облигациите си повече от 10 години.
Разбиране на застрахователна облигация
Застрахователните облигации са прости инвестиции, които позволяват на инвеститорите да спестят в дългосрочен план. Инвеститорът може да избира от фондове, подобни на взаимни фондове, предлагани от животозастрахователна компания. Инвестицията може да бъде чрез еднократна сума или редовно преведени плащания, както при стандартна полица за животозастраховане. Структурата на застрахователните облигации може да бъде като цялостна жизнена политика или срочна жизнена политика.
Създаването на облигация, продадена на инвеститор, идва от обединени премиални фондове. Компанията ще инвестира средствата в акции и други ценни книжа, за да създаде висока възвръщаемост на инвестицията (ROI). Притежателите на застрахователната облигация получават редовно изплащане на дивидент или бонус. Също така, облигациите могат да изплащат част от фонда, ако бъдат направени парични средства в началото. Като алтернатива облигациите могат да се изплащат при смърт на застрахованото лице, което може или не може да бъде купувач на застрахователната облигация.
Тези облигации възникват като начин една компания да разпределя излишъка от средства. Днес те са колективен пул и дългосрочно инвестиционно средство, предназначено да осигури финансов растеж. Създаването на облигации беше най-често в дружествата за братски живот, които са подобни на обществата за взаимна изгода или други братски организации. С въвеждането на обединени застрахователни фондове, които са друга форма на колективно инвестиране, застрахователните облигации започнаха да се наричат облигационни облигации или инвестиционни облигации.
Данъчни предимства на Обединените облигации във Великобритания
Застрахователните облигации са идеални инвестиции за дългосрочни инвеститори. Данъците, платени върху застрахователните облигации, обикновено намаляват при продължително държане.
Инвеститорите, които държат облигациите си повече от десет години, без да правят оттегляния, могат да получават печалбата си без данъци, въпреки че различни формули определят това в различните страни. Тази способност за намаляване на данъците чрез държане на застрахователните облигации за повече от десет години е основното предимство на този конкретен инвестиционен инструмент.
Друго предимство на застрахователните облигации е, че те могат да бъдат закупени или да осигурят дългосрочен растеж или да осигурят редовен доход на притежателя на полицата. Този доход може да варира в зависимост от пазара или притежателят на полица може да купи облигация, която гарантира доход през целия живот на застрахователната облигация.
