Заключваща клауза е разпоредба в договор за презастраховане, използван за определяне на начина, по който да се разпредели загуба между два или повече договора за презастраховане. Клаузите за блокиране са полезни, когато загубата идва от едно събитие.
Прекъсване на заключващата клауза
Начинът, по който застрахователните компании третират времето, може да бъде сложен, като разликите в годините на злополуките, годините на отчитане и годините на сключване на застраховка влияят върху третирането на загубите. В някои случаи застрахователят може да закупи множество договори за презастраховане, за да покрие един и същ риск през различни времеви периоди. Тъй като има няколко договора за презастраховане, застрахователят трябва да разпредели загубата между тях. Разпространението на загубата между договорите е възможно поради включването на блокираща клауза в договорите за презастраховане. Клаузите за блокиране най-вероятно ще възникнат, когато застрахователят закупи презастраховане на базата на застрахователна година.
Клаузите за блокиране се използват за разпределяне или разпределяне на пасив, свързан с еднократно възникване. Полезно е, когато презастрахованото има два допълнителни паралелни договора за презастраховане или когато отделен договор за презастраховане има две години на застраховка. Без клаузата за блокиране, презастрахования е отговорен за цялото запазване на всеки договор за презастраховане или година на застраховка, което може да доведе до презастраховането да не получи изплащане на загуба.
Критичният аспект на блокиращата клауза е как разпределя и разпределя загубата за няколко години и как определените пропорции се отнасят до задържането и покриването на загубите. Разпределянето на загубата през многобройни периоди, без също да се разпределя задържането на загубата и покритието означава, че загубата от едно събитие е по-малко вероятно да надвиши нивото на задържане. Освен това е по-малко вероятно презастрахователят да носи отговорност за загуба, а презастрахованото е по-вероятно да носи отговорност единствено за покриването на загубата.
Пример на клауза за блокиране
Например, застрахователна компания закупува договор за презастраховане с блокираща клауза, за да го предпази от излишни загуби. Договорът за презастраховане обхваща две различни години, 2016 и 2017 г. През 2016 г. презастрахователят има покритие от 400 000 долара над насока за задържане на 300 000 долара. През 2017 г. презастрахователят има покритие от 500 000 долара над праг за задържане от 200 000 долара. Условията на споразумението се разпределят и разпределят покритието и запазването пропорционално. В този случай 2016 г. ще вземе 25% разпределение, а 2017 г. 75% разпределение. Презастрахованото претърпява загуба от 500 000 долара през 2017 г. Поради пропорционалното разпределение на загубите, покритието и задържането, презастрахователят носи отговорност в размер на 275 000 долара, или 25% или разпределеното покритие. Ако договорът за презастраховане разпредели само загубата за един период, презастрахователят щеше да има пасив от 175 000 долара.
Договорите за презастраховане, които нямат блокираща клауза, третират всички загуби от едно събитие, сякаш има една дата на загуба, което означава, че загубата няма да бъде разпределена в множество договори за презастраховане.
