Съдържание
- Допустими компенсации
- Максимален принос
- Възрастово ограничение
- Срок на принос
- Изключение на военно-личния състав
- Долния ред
С наближаването на крайния срок за подаване на данъци много данъкоплатци гарантират, че те допринасят за своите ИРА, така че да получат съответните данъчни облекчения. Ако правите това, важно е да гарантирате, че отговаряте на изискванията за допустимост на вноската, за да избегнете неустойки, оценявани от IRS. Ето някои важни напомняния, които ще ви помогнат да отговорите на тези изисквания.
Ключови заведения
- Спестяването за пенсиониране е цел, улеснена с индивидуалните пенсионни сметки или IRAs.IRA получават благоприятно данъчно третиране от IRS, но само ако са спазени определени срокове и ограничения за вноски. За 2020 г. максималната вноска е 6 000 щатски долара и крайният срок за подаване на вноски е крайният срок за подаване на данъци за следващата година (обикновено 15 април).
Допустими компенсации
Трябва да имате допустимо обезщетение, за да може да участвате в IRA. За целите на IRA допустимото обезщетение включва заплати, заплати, съвети, комисионни, получени като процент от продажби, облагаема издръжка или отделни плащания за издръжка, които получавате при постановление за развод или отделна издръжка. Ако сте едноличен собственик или съдружник в партньорство, вашето обезщетение се основава на нетните ви приходи от търговията или бизнеса ви, намалени с вноски за всеки спонсориран от работодател план, който приемате, и всяко приспадане, разрешено за 50% от самооценката ви, данъци върху заетостта.
Сумите, които получавате като лихва, дивиденти, пенсия, анюитет, печалба или печалба от инвестиции в имоти и всяка сума, която изключвате от доходите си, не се считат за допустимо обезщетение за целите на IRA.
Максимален принос
Можете да допринасяте до 6 000 долара годишно за вашия IRA за 2020 г. според IRS. Ако имате поне 50-годишна възраст до края на годината, за която важи вноската, можете да внесете допълнителни 1000 долара. Тази допълнителна сума се нарича прихващане.
Ако вашето допустимо обезщетение е по-малко от 6 000 или 7 000 долара, тогава имате право да внесете само до сумата, която печелите за годината.
Пример 1
Адам, редовен студент в колеж, спечели 2000 долара от работата си на непълно работно време през 2019 г. Адам също спечели 1500 долара от дивиденти и лихви върху инвестициите в своята посредническа сметка. Адам има право да осигури 2000 долара за 2019 г., тъй като получи само 2 000 долара допустимо обезщетение.
Бакшиш:
Средствата, използвани за вашия принос за IRA, могат да идват от всеки легитимен източник. Например, можете да използвате пари, които получавате като лихви за дивидент, като подарък или от редовните си спестявания за вашата вноска по IRA, при условие че сте получили приемливо обезщетение до сумата, която внасяте за годината.
Възрастово ограничение
Докато в края на 2019 г. не беше приет Законът за създаване на всяка общност за повишаване на пенсионното осигуряване (СИГУРЕН), имаше възрастова граница за това, кога можете да участвате в традиционна сметка в ИРА. Това беше 70 1/2. След като достигнете тази възраст, няма да можете да допринесете за традиционен IRA. SECURE премахна това възрастово ограничение и вече няма ограничение за възраст в традиционния акаунт на IRA. Това значително помага на хората да допринесат за пенсиониране, тъй като хората живеят по-дълго и следователно работят по-дълго.
Срок на принос
Разширенията за подаване на данъци не се прилагат за вашите вноски в IRA, с изключение на вноските за SEP-IRA. Това означава, че вашите вноски трябва да бъдат депозирани до датата на подаване на данъка ви, която обикновено е 15 април. Подобно на данъчната ви декларация, датата на пощенската марка се счита за навременна; следователно, ако изпратите своя принос по пощата до 15 април, ще сте спазили крайния срок, дори ако вашата финансова институция получи вноската след 15 април.
С SEP-IRA, ако сте подали заявление за разширение за подаване на данъците си, имате до края на периода за удължаване да направите своята вноска, независимо от това кога всъщност подадете данъчната декларация.
Изключение на военно-личния състав
- Последният ден, когато служиш в зона на бой или завършиш квалифицираната си служба извън зона на бой. Последният ден служиш в операция за извънредни ситуации. Последният ден на всяка непрекъсната квалифицирана хоспитализация за нараняване от служба в някое от горните.
Уверете се, че вашата финансова институция знае годината, за която вашият принос се прилага, и попитайте за техните изисквания за документация за вноските, направени през удължения период.
Бакшиш:
Долния ред
Проверете дали отговаряте на изискванията за допустимост и дали сте получили обезщетение за годината, преди да направите своя принос от IRA. За да сте сигурни, че вашата вноска е депозирана за правилната данъчна година, проверете извлечението на сметката си за месеца, в който е внесена сумата. Финансовите институции са по-склонни да коригират грешките при обработката, ако грешките бъдат открити рано. И най-важното, консултирайте се с вашия данъчен и финансов специалист за помощ при определянето дали приносът към вашия IRA е добро финансово решение за вас.
