Какво да правя със стара 401 (k) сметка
Когато напускате работа, често се сблъсквате с решение какво да направите с вашите 401 (k) или други пенсионни сметки, базирани на работното място. Можете да го оставите на мястото си (при условие, че старата ви компания или администратор на планове позволява на бивши служители да го правят) или да го осребрите. Но, освен ако не се пенсионирате и / или се нуждаете от средствата незабавно, най-умният курс обикновено е да преобърнете сметката.
Прехвърлянето е, когато изтеглите пари или други активи от един подходящ пенсионен план и внесете всички или част от тях в рамките на 60 дни в друг подходящ пенсионен план - като цяло, IRA, който прехвърляте, който сте създали. По този начин вие поддържате данъчно разсроченото състояние на пенсионната си сметка, консолидирате всички пенсионни сметки за по-лесно управление и - тъй като това е ваша собствена сметка - се възползвате от увеличената гъвкавост на инвестициите. При тази опция бихте помолили администратора на вашия план да извърши директен и без данъчен превод на средства от плана на вашия бивш работодател към ИРА във финансова институция по ваш избор.
Ключови заведения
- Когато напускате работата си, преобръщане на 401 (k) средства за пенсионни планове в индивидуална пенсионна сметка (IRA) като цяло е най-изгодната стратегия. По ваше направление работодателят ви може да прехвърли вашите 401 (k) директно в IRA, като избягва данъчни плащания и санкции. Много банки, брокери и инвестиционни посредници предлагат парични бонуси и безплатни сделки, ако установите с тях прехвърляне на IRA; колкото повече инвестирате, толкова по-големи са бонусите.
Големият избор
А, но коя финансова институция да изберете? ИРА са голям бизнес за банки и инвестиционни компании. Много фирми предлагат стимули под формата на мачове и бонуси, за да ви насърчат да се регистрирате с тях.
Въпреки че сделките варират, определени условия са стандартни. За да се класирате за бонусите, повечето институции изискват да депозирате парите в рамките на 60 дни след откриването на сметката (което бихте искали да направите така или иначе, за да не се облагате с данък при тегленето от старата ви сметка). Всичко, от което се нуждаете, е акаунтът да остане отворен и напълно финансиран с първоначалната сума на бонуса поне 12 месеца, в противен случай бонусът ще бъде възстановен.
Често можете да преобръщате активи "в натура", което означава, че акциите, облигациите или взаимните фондове, които притежавате във вашия 401 (k), се прехвърлят директно в новия IRA преобръщане; някои активи, като например патентовани фондове или акции на дружества, може да се наложи да бъдат ликвидирани.
По-долу са четири финансови институции, предлагащи особено приятни парични бонуси за преобръщане на вашата пенсионна сметка. Тази обява е актуална от юли 2019 г., но условията и реда се променят непрекъснато. Затова помислете за този списък като общо ръководство за вида стимули, които са там и как работят. Разбира се, когато обмисляте едно от тези места - или която и да е конкретна институция - не забравяйте да прочетете дребния шрифт в договора, преди да настроите акаунт.
Също така, не забравяйте да отворите правилния тип IRA: Ако имате традиционен план 401 (k), ще искате да отворите традиционен IRA; ако някой от вашите 401 (k) е създаден като Roth, тези средства трябва да отидат в Roth IRA. Някои хора ще трябва да отворят двата типа акаунти.
TD Ameritrade
Като минимум, ако прехвърлите поне 10 000 долара или повече в IRA, отговаряте на условията за 90 дни без комисионни сделки (до максимум 300 сделки). Ако имате баланс от 1 милион долара или повече от вашия 401 (k) или пенсионен план за прехвърляне, TD Ameritrade ще добави бонус от $ 2 500 във вашия нов IRA за преобръщане. По-долу са праговите нива и съответните парични бонуси. Всеки от тези бонуси идва с 90 дни без комисионни сделки, според уебсайта му.
- $ 2, 500 паричен бонус за $ 1 милион или повече депозит $ 1200 $ паричен бонус за $ 500 000 - $ 999 999 депозит $ 600 паричен бонус за $ 250 000 - $ 499 999 депозит $ 300 паричен бонус за $ 100 000 - $ 249 999 депозит $ 100 паричен бонус за $ 25 000 - $ 99 999 депозит
Мерил Edge
Merrill Edge е дигиталното, самостоятелно инвестирано дъщерно дружество на Bank of America и брокерската компания Merrill Lynch. Merrill Edge постигна успех чрез кръстосаната си продажба на настоящи клиенти на Bank of America, които съобщават, че им е лесно да включат услугите си в текущите си банкови сметки.
Merrill Edge ще плати паричен бонус, ако депозирате квалифицирана сума в IRA или неквалифицирана сметка, наречена сметка за управление на пари (CMA). Ако депозирате минимум 20 000 долара, Merrill Edge предлага паричен бонус от 100 долара.
Merrill Edge предлага и 90-дневна пробна версия, която включва до 300 онлайн акции или ETF сделки при комисионна от $ 0 за сметки от всякакъв размер. (Не се рекламира ясно на сайта и ви е необходим код при записване, така че не забравяйте да попитате представителя на онлайн клиента за това.) След тези три месеца се нуждаете от проверяваща сметка на Bank of America, за да се класирате за безплатни сделки,
По-долу е списъкът на квалифицираните нива на депозит на активи и суми в брой бонус.
- $ 600 паричен бонус за $ 200 000 или повече депозит $ 250 паричен бонус за $ 100 000 - $ 199 999 депозит $ 150 паричен бонус за $ 50 000 - $ 99 999 депозит $ 100 паричен бонус за $ 20 000 - $ 49 999 депозит
Ally Bank
Ally Bank е популярен избор за клиенти, които търсят по-висока от средната доходност на депозитни сертификати (CD) и спестовни сметки, подобрена от факта, че онлайн банката не такса за поддръжка и за повечето сметки. Ally предлага парични бонуси за нови самонасочени търговски сметки, включително преобръщане от 401 (k). Според уебсайта му, ако отворите сметка и я финансирате в рамките на 60 дни след откриването, Ally ще ви даде паричен бонус до 3500 долара и до 90 дни без комисионни сделки.
Минималният квалифициращ депозит е 10 000 долара, което ще ви спечели 50 долара, и 60-те дни безплатни сделки. За тези, които трябва да инвестират повече, Ally предлага до 3500 долара, ако депозирате 2 милиона долара или повече. Други оферти за нови депозити включват:
- $ 3, 500 + безплатни сделки: $ 2M + $ 2, 500 + безплатни сделки: $ 1M– $ 1, 99M $ 1200 + безплатни сделки: $ 500k– $ 999, 9k $ 600 + безплатни сделки: $ 250k– $ 499, 9k $ 300 + безплатни сделки: $ 100k– $ 249, 9k $ 200 + безплатно сделки: $ 25k - $ 99.9k $ 50 + безплатни сделки: $ 10k - $ 24.9k
Fidelity Investments
Fidelity Investments, най-известна със своите взаимни фондове, също предлага широки посреднически услуги. С над 2, 5 трилиона долара активи под управление, Fidelity предлага евтини комисионни такси за повечето сделки и повече от 500 ETF без комисионна. В момента, според уебсайта му, се подобрява, че с две години безплатни сделки на нови и съществуващи клиенти, които прехвърлят средства в нова IRA или брокерска сметка.
Условията са:
- 300 сделки за депозити от $ 50 000 - $ 99 999500 сделки за депозити над $ 100 000
Наличието на две години за провеждане на сделките е доста щедро време, в сравнение с 90 дни, които другите фирми предлагат.
Понастоящем Fidelity не предлага парични бонуси за преобръщане на акаунти, въпреки че е имало в миналото.